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新世纪最大银行盗窃案
36岁的赫尔夫·法西亚尼是瑞士汇丰银行的一位电脑工程师,主要工作是确保客户个人资金信息的安全.汇丰银行是目前全球最大的银行之一,而法西亚尼所在的公司则是瑞士汇丰银行旗下,专门负责私人银行业务的子公司.这家子公司对于客户的开户要求很简单-50万美元起存.法西亚尼已经在汇丰银行工作8年了.
2008年圣诞节前夕,法西亚尼正在他日内瓦的办公室里工作,突然冲进来一队以银行重要客户信息资料为名将他逮捕.将法西亚尼带到了就近的一个警务站,在那里他被询问有关银行客户信息被盗窃的事情.
从1 71 3年日内瓦大会之后,相关条款就明令禁止瑞士银行将客户的对外公开.而瑞士也是从那时起在国际上就一直享有金融信息保密的美誉,各国的精英人士也都纷纷将自己的个人财产存到瑞士的各个银行,来躲避国家税务的追查.一个瑞士的理财经理说道：“我们守护着超过2万亿美元的国际存款,对我们来说确保客户的资金隐私安全,如同遵守宗教信条一般的严格.而我们的客户更希望,不收到任何银行发出的申明和账单,以便不留下可查找的纸面记录.”而这一信条却在汇丰银行的子公司被打破了.
在瑞士的警务站,警方的问询没有结杲,只能无奈释放了法西亚尼,并告诉他第二天将继续进行询问.法西亚尼在离开警务站之后,径直回到自己的公寓.早已接到消息的妻子西蒙娜已将家中一切打包,带着三岁的女儿,准备趁着圣诞节的灯光和夜幕,逃离日内瓦.没错,法西亚尼正是这起银行信息盗窃案的主谋.
从整装待发的法西亚尼踏出自己公寓房门的那一刻起,这起盗窃案就注定将在国际金融圈引发一场轩然大波.第二天瑞士警方将负责此案的调查员召集在日内瓦的警务站时,法西亚尼已经到了法国与意大利的边界处.作为盗窃犯的法西亚尼并没有随身携带他所偷盗的银行客户信息,而是到了法国之后从远程服务器上下载了所有的信息.
2009年1月,瑞士警方向法国政府提出了引渡法西亚尼的要求,并要求将法西亚尼的电脑等设备交给瑞士处理,但被法国警方拒绝了.在妥善处理法西亚尼的电脑之后,法国警方一改对法西亚尼的态度,这让法西亚尼一夜间从阶下囚变为了法国的贵宾.在法西亚尼的案件调查结束前,他的安全由法国政府保护.
法西亚尼的6万份文件夹资料,涵盖了13万汇丰瑞士私人银行重要客户的所有信息,而除了法国的客户资料,还有其他国家几乎所有的客户信息.许多国家都在追查自己国家的官员、富豪以及一些大型财团的海外财产,包括动产、不动产以及存款,根据莫萨克冯赛卡律师事物所泄露出的一份档案表明,瑞士正是这些富人逃避税务追查的天堂.
“只有穷人才会上税,富人从来都不会因为逃税而受到惩罚.”已经过世的亿万富翁地产商利昂娜·赫尔姆斯利曾经说道,她在1989年曾因逃税而遭遇长达18个月的牢狱之灾.詹姆斯·亨利是美国著名的管理咨询公司麦肯锡公司的税务咨询师,他说：“全球每年有21万亿美元的资金没有上过税.”在2016年出版的《谁动了国家的奶酪》一书中,法国经济学家加布里埃尔·祖克曼提到：保守估计,法国每年至少有7.6万亿美元的个人资产没有上税记录,这相当于8%的全年国民收入.其中政府可以追查的海外账户资金仅仅2干亿美元.
法国政府将法西亚尼的银行客户信息看作是一张藏宝图,这张藏宝图可以让法国政府进一步追回那些没有交税的海外资金.对于法国这样的国家来说,追回这些税款可是一笔不小的财政进账.法西亚尼的盗窃行为后来被他的律师形容为“新世纪从未有过的最大银行盗窃案”.
汇丰银行的黑历史
法西亚尼为什么要这么做？为什么要将这些银行客户资料偷走？他能够得到什么利益吗？“我当然知道,这些客户信息将引起世界金融界的危机,我的做法仅仅是为了将这些‘黑钱’的线索带给大众,因为我不希望我的女儿在这样一个被金钱统治的世界里长大！”法西亚尼说道.他月“钥匙”打开了瑞士银行最深处的保险柜.
而法西亚尼的胆大心细和他从小的经历是分不开的.“我父亲在摩纳哥的银行工作,这让我从小对银行就很憧憬.80年代早期,法国密特朗总统执政期间,当地的贵族害怕新的税收政策,摩纳哥就成为了他们的第一避税天堂.在摩纳哥,我是看着父亲如何数钱长大的,而那些钱的主人,从未被人提起.”法西亚尼说道.
从尼斯大学物理系及数学系毕业后,法西亚尼在蒙特卡罗的一家赌场工作,在那里他认识了很多有钱的客户.在2000年的时候,法西亚尼加入了摩纳哥的汇丰银行.由于当时有过百万的“黑钱”在银行内流转,银行害怕这些钱被揭发,就要求法西亚尼去开发一个网络安全系统,来确保这些“黑钱”的信息安全.在完成摩纳哥的工作后,2006年法西亚尼被汇丰银行调往日内瓦去完成一个类似的系统开发,当然目的都是为了保护这些“黑钱”.
汇丰银行的黑历史也许要从第二次战争之后说起.1 865年成立的香港与上海联合银行是汇丰银行的前身,因为参与英国的交易而获得起家资本.时至今日,汇丰银行已经拥有5千万客户,但是汇丰银行在国际上却有着“不严谨、不国际化”的臭名.2012年,美国FBI称汇丰银行和当地的流氓政权．恐怖主义金融及贩毒组织有所来往.汇丰银行最终承认与墨西哥毒贩和哥伦比亚联盟有超过8亿美元的资金来往,最终在1 2月,汇丰银行上缴了19亿美元的罚款.
汇丰银行通过在维尔京群岛和巴拿马城建立空壳公司及虚假的信托基金,来主动帮助这些客户藏匿资金,再通过一捆捆的美国账单,将这些资金流转回这些客户家中.“汇丰银行叫我先在巴拿马城建立一个空壳公司,这样我就可以在瑞士卢加诺的汇丰银行开户了——一个‘信息保留账户’,永远不会受到税务的干扰.”一个瑞士汇丰银行的准客户说道.
许多瑞士银行,当然包括汇丰银行都有这种“信息保留账户”,这种账户要求银行替客户保密所有单据、邮件,以及交易记录.也就是说你每次去存取款不是去银行柜台或者存取款机,更不能通过网银交易,只能去找你的账户经理.瑞士汇丰银行几乎一半的客户都在使用这种极不方便的资金管理方式.
瑞士银行的账户经理,如同谍战片的特工一般对待着他们的客户.“我们会事先约定一个公共场所,例如咖啡厅和地铁站,然后我把我的存款——,装在一个信封里交给我的账户经理,他拿着钱就走了.几天之后他会用公共电话打给我说,我的钱已经入账.如果我要查看我的账户资金,无论我在哪里,我的贼户经理都会坐飞机来到我的城市,给我一份当地的报纸,里面夹着我的账户资料,在我看完之后他就点火把报纸烧了.这所有的一切都只为一件事——我在瑞士银行没有开户！”一位瑞士银行的客户说道.
“如果你和我们银行做业务,你的资产将不会被查税.”瑞士银行的客户经理总会将这套说辞挂在嘴边.的确,一个客户拥有一个瑞士银行的账户并不是什么违法行为,因为合理避税需要熟知法律的漏洞以及缜密的计算.而主动利用这些漏洞并将资产藏匿的行为,就是违法的逃税行为了.“我们当然知道法律的边界在哪里,我们时常在这条线的边缘游走,早已是一只脚踏入监狱的人了,也许正是因为这样,我们的客户才会给我们支付高额的佣金,让我们代他去处理此事.”瑞士银行的客户经理如是说.
瑞士银行当然也有类似银监会的符合程序,来预防逃税、洗钱,以及其他的金融犯罪行为的发生.苏·雪莱在2013年之前都是汇丰银行的副总裁,她的主要工作就是和当地的银监会沟通.“符合程序因为当地银行的利益,总会睁一只眼闭一只眼.如果对于大笔存款的细节追问太多,符合程序的负责人往往马上就会被换掉,这个部门永远都处在缺人的状态.他们即使发现了很多存款不合法,追查起来的难度也太大,这些事件都是虎头蛇尾,最后不了了之.”
改变现状
2006年,来到日内瓦的法西亚尼知道,这次的汇丰银行又有一次“大手笔”的行动了,这次的“黑钱”也不再是避税那么简单,也许会更“黑”.“这么多年来,我一直在等待这种状况能够被改变,但是每次结果都一样让人失望.”法西亚尼说道.但是这次他不想再等了,他要用自己的双手改变这种状况.
一般情况来讲,想要得到完整的客户数据信息是不可能的.因为建立瑞士银行的客户信息系统的原则之一就是——将客户信息碎片化,即使你是银行的工作人员,在你的电脑显示器上显示的也仅仅是数据或者代码,都是一些无序的信息符号.当然一家银行仅仅只有几个人知道这些数据信息的全部含义,但是这些人绝对不包括法西亚尼.
有一次,当法西亚尼在处理自己的数据时,他无意间发现,他能够有权限浏览这些客户信息的全部数据：姓名,账户和存款金额,甚至连客户和银行在开户时的交谈内容都能够看到.“之前别说见到这些对话内容,我就是听都没听说过.系统内竟然还有这种资料,而且这些资料还在不停地更新！”这些内容对法西亚尼来说就像是一个巨大的虫洞一般,把他拖入了汇丰银行最黑暗的秘密中.此时此刻,基于防火墙的原理,银行应该会有警报系统反应,来阻止法西亚尼的行为,但是这一次警报并没有响起.
没有人知道法西亚尼是如何将这些数据偷走的.汇丰银行的瑞士首席执行官泽勒把法西亚尼的偷窃行为称为魔法.而随着法国政府的深入调查,法国税务局的系统工程师鲍特·雷斯垂德解释了法西亚尼这些文件的难度,“将这些数据带出银行系统,绝对不是说让你插个移动盘,点一下复制按钮就行的.这些数据是分开存储在几个不同的服务器上的,先不说如何下载数据并将它们重组,仅仅是如何绕开银行的防火墙就是～个难点.”不得不说法西亚尼的电脑天赋不同凡响.
法国警方将法西亚尼逮捕后,获得了所有汇丰银行的客户信息数据,但是这些数据都是被加密的.法国政府授权了这次数据行动,行动代号是“巧克力行动”.
2009年2月,警方召集了20多位数据专家来这些加密信息.直至6月,法国政府得到了一份13万瑞士汇丰银行客户信息的名单.“这是有史以来第一次我们获得如此全面的信息,包含姓名、账户、存款金额等.”其间瑞士政府采用一系列不相关的政府干涉手段来迫使法国政府交还相关数据.瑞士法院向法国警方发送了一封信函,上面写道：法西亚尼的行为,不仅损害了银行的利益,在某种程度上也损害了瑞士政府的利益.
打击国际逃税腐败
一石激起千层浪.法西亚尼事件发生之后,瑞士政府的确受到了不少外界的压迫.美国人布兰得利·比肯菲尔德在2007年的时候为日内瓦的瑞士联合银行工作.他曾为美国人如何逃税提供多种服务,在为美国客户时,比肯菲尔德只需将放在牙膏的盒子里就可以通过瑞士海关.甚至比肯菲尔德使用一叠千元面值的瑞士法郎（一张约等于7000人民币）去买一盒口香糖,瑞士银行的柜员也会眼都不眨地就给盖章通过.2009年,比肯菲尔德也为美国政府泄露过4500名美国人在该行的客户名单,为此瑞士联合银行上缴了7亿元的罚金,而比肯菲尔德受到了2年半的,但事后他收到了美国政府奖励的1400万美元.
从上世纪90年代起,美国政府在追查二战时期的流失文物时,瑞士政府就以瑞士银行的隐私信息保密为理由拒绝了美国政府的要求.如今在法西亚尼泄露名单事件的压力下,瑞士政府有些坐不住了.2009年,按照美国信息自由法案,美国国税局IRS向美国民众提出自愿补缴海外账户税款的政策,这种行为将不会受到行政管理处罚.一年后美国国税局再次对海外账户的监管提出了新的规定,要求美国公民的海外账户所涉及的金融合作组织必须在美国政府的承议之下.换言之,瑞士银行有义务协助美国政府共同调查金融犯罪.
2009年,英国举办20国集团峰会,将国际金融合作聚焦在避免偷税逃税方向.2010年初,英国政府向法国政府询问,是否有英国人的名字在法西亚尼的客户名单中,于是法国政府向英国政府提供了数干名英国人的名字,英国政府不得不为此采取一系列的针对瑞士的政治磋商.
希腊政府是受到名单冲击最大的国家.金融危机之后的希腊还在经济恢复当中,2009年,希腊财长帕潘德里欧宣布每年有280亿欧元的税款流失,这相当于希腊全年国民生产总值的12%.为减少巨额国际贷款,帕潘德里欧实施了一系列的国策,例如提高税率,减少退休金和工资.但是当他得知法西亚尼的名单后,却无动于衷！要知道,这笔隐藏的海外资产足以强国！后来在希腊政府官员的一再要求下,希腊政府向法国政府再次索要了一份名单,但是他们将名单和帕潘德里欧手里的名单对比时发现少了三个名字,帕潘德里欧的名字就在其中.
随后在5月,意大利政府也收到了一份来自法国政府提供的名单,名单中包括当时在职的西尔维奥·贝卢斯科尼总理,他因此受到了被判4年的命运.这份名单也被当地媒体称为“耻辱的意大利名单”.法国政府还同时向阿裉廷、俄罗斯、加拿大、澳大利亚、瑞典、比利时、西班牙、德国、印度及希腊共享了法西亚尼的名单.
当然每个人都愿意在揭发一些错误事情的同时,受到别人的奖励,例如前面提到的美国人布兰得利·比肯菲尔德.德国政府也在201 6年奖励了一名列支敦斯登银行的前员工500万欧元,因为他向德国情报局提供了数百名银行赃款账户的信息.“我们之所以这么做的原因很简单,我们要告诉世界上所有类似的数据信息大盗,你偷什么我们买什么！”一位德国政府官员说道.
但法西亚尼例外！法国政府声称在法西亚尼的案件中,法西亚尼拒绝了法国政府为其提供的金钱奖励,即使欧洲列国都从法西亚尼的名单中有所获益,西班牙甚至向他抛出橄榄枝,但法西亚尼依然持同样的态度拒绝了.
201 5年1 1月27日,法西亚尼在瑞士被判重大商业间谍罪,并被判处5年徒刑.汇丰银行则以胜利者的姿态对外界宣称：“法西亚尼不过是为了个人利益而银行信息的一个贼.”瑞士政府迫于国际压力展开了对汇丰银行的深度调查,并对其进行了4300万美金的行政处罚.虽然汇丰银行接受了处罚,还要收拾法西亚尼在国际上留下的烂摊子,但仅201 5年一年,汇丰银行的总收入就达到了130亿美金.“也许被宣剿的不应该是法西亚尼,而是瑞士这个国家.也许瑞士政府应该看到,个人隐私银行的未来不是那么乐观了.”法国一位警方人士评论道.
法西亚尼在法庭宣判后,通过Skype对自己的妻子说道：“你是如此的有勇气,来为我承受这一切.虽然我不能和你在一起生活,但是我希望为我们的女儿创造一个正直的世界.”他还说道,“以前人们提起瑞士的时候都会想到巧克力、名表、有钱人,但是现在,还将会有腐败！”
[本刊责任编辑袁小玲]
[原载《世界博览》
2017年第12期]
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