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上海地王、南京地王、深圳地王,上海离婚潮挤爆民政局！当你还在楼市的贪婪和恐惧中煎熬时,真正的中国富人早就挥一挥衣袖,去了一片新天地.
文/甘炼
上月,兴业银行和波士顿咨询公司（BCG）最新的研究报告《逆势增长全球配置》（Growing Against the Trend with Global Asset Allocation）显示,中国股市波动、楼市分化和利率下行,推升了多元资产配置要求,而人民币贬值激发了更多高净值人群向海外资产配置倾斜.
中国钱多,有钱人更多
研究报告显示,中国高净值人群（HNWIs,high net worth individuals）每年正以加速度态势高速增长；预计到2020年,可投资资产大于600万人民币的家庭将达到388万户,年平均增速预计可达13%.不仅如此,这群人的可投资金融资产总额将以15%的速度增长,明显高于同期预设的6.5%的GDP增速.
这说明中国的个人财富未来会集中流向于高净值人群,因此造成的贫富差距也会越来越大.亚太地区成为全球个人财富增长的主要驱动力,中国的增长速度又是亚太地区的领头羊.
不看好国内楼市
研报显示,2015年高净值客群增持房产的比例极低,这些高净值客群近几年对房产投资越来越缺乏兴趣.
过去20年中,购买房产确实造就了一大批富裕人群.但如今房地产市场经过几年的宏观调控,已经告别了高增长的黄金年代.许多投资者也意识到房地产投资回报的不确定,并开始逐步调整房地产投资的配置比例.
波士顿咨询表示,2004年,中国家庭资产配置中房产比例为62%,2012年下降至55%.此外,调研中超过70%的受访者认为未来1年内在中国部分区域会出现房价下跌现象.
“有钱人”都在买啥？
长期以来,中国的投资者已经习惯了与经济高速发展同步的高投资收益.波士顿咨询称,82%的受访者表示,希望得到6%及更高的年化收益率.但是,在低息和经济增速放缓的背景下,各类产品收益率均大幅下降,市场缺乏优质投资机会.
于是,财富较多,投资渠道较丰富的高净值人士开始寻求其他机会.波士顿咨询对可投资产大于600万和大于3000万的人群调研发现,银行理财、公募基金和股票是高净值人群最青睐的投资产品.
调研还发现,资产规模大于3000万的超高净值人群,在PE/VC、股票、黄金、海外资产等高风险的产品上的投资比例明显比资产规模600万以上的人群要高.
骨子里的“买房情结”
由于人民币贬值预期强烈,国内资产收益率下降,境外投资价值凸显.虽然很多中国富人具备开阔的国际视野,但在海外投资的第一个目标,依旧选择的是房地产.
调研显示,在目前有境外资产的私行客户中,36%的人拥有海外房地产,遥遥领先于其他资产类别.参与调研的1074名高净值客户中有245人明确表示,未来一年内,会增持国外资产配置,房地产投资几乎是所有人的首选.
因为对国外经济、政治环境相对陌生,进行海外投资的高净值人群普遍比国内更为保守.除了房地产外,固定收益类成为仅次于房地产的第二大投资产品.其次,海外股票、基金、保险等金融资产也受到高净值客户的广泛青睐.
选择配置海外资产
近两年随着人民币贬值预期不断加强,选择海外资产配置的人越来越多,尤其是高净值人群.波士顿咨询公司预计,到2020年,中国人的海外投资在可投资资产中所占的比例可能会从目前的4.8%增长近一倍,达到9.4%.
瑞士《新苏黎世报》称,以后人们慢慢看到,中国对大众开放海外投资的资产门槛正在降低.不仅仅是超级富豪们、“高净值个人”中的广泛人群未来都将可以给自己的资产组合添上一抹国际色彩.
当你只看到眼前房价的苟且时,富人们已开始追逐海外市场的星辰大海.
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中国人海外置业首选美国
世邦魏理仕近日发布的2016年上半年亚洲投资者跨国房地产投资报告显示,今年上半年亚洲投资者跨国房地产投资总额达到270亿美元.其中,中国投资者的海外房地产投资,占到总额的60%,高达161亿美元（约合1075亿元人民币）,比去年同期增长超过一倍；约52%的资本投向美国,约有55亿美元资金流入纽约.
亚洲协会（Asia Society）和罗森咨询公司 （Rosen Consulting Group）的研究显示,在2010-2015年间,不包括机构和信托在内,中国人在美国购买房产的支出高达1100亿美元（约合人民币170亿元）,其中,购买住宅的金额高达930亿美元.这些资金流向最为集中的地区为纽约、洛杉矶、旧金山、西雅图、芝加哥、迈阿密以及拉斯维加斯,平均每套房产支出83.2万美元,远高于外国买家49.94万美元的总体平均支出水平.
为什么中国买家青睐美国房地产？美国主要城市的房价中位数为21.7万美元,折合人民币不到150万元.以这样的在美国买套房,对于生活在中国主要城市的买家来说,并不是一件困难的事情,本身也显得“十分合理”.
除了美国,中国人最为青睐的海外置业国家还有澳大利亚、加拿大、英国、新西兰、泰国、新加坡、葡萄牙、西班牙、马来西亚.
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