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管理论文范文集 和吴飞:分类管理家族风险类本科毕业论文范文

主题:管理论文写作 时间:2024-01-27

吴飞:分类管理家族风险,本文是管理毕业论文开题报告范文跟吴飞和分类管理和家族方面论文范文集.

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“一万次不系安全带没出事,不能证明安全带没用;一次事故就能证明安全带是有用的.”这是上海交通大学上海高级金融学院副教授吴飞举的一个例子,用安全带之于车,来形容风险管理在家族财富管理中的角色.它形象的告诉我们一个道理:风险不可捉摸,但可以通过管理风险一定程度上控制风险,以便在风险来临时,能减少甚至避免风险带来的后果.

每一个家族在创富、守富到传富的整个过程中,会面临的风险不计其数.有时可能仅仅因为一个不起眼的风险未处理得当,进而导致整个财富大厦的倾塌.如果我们将家族面临的所有风险进行分类,根据分类制定一个系统的风险管理预案,使得处理每一种风险要素时都有章可循,风险便不再是看不见摸不着的.

值得欣慰的是,随着中国财富阶层的迅速增加,中国的财富管理行业已经起步并持续向上发展中.只是由于发展时间短,实践经验少,还有很多棘手的问题亟待解决:比如,市场上真正适合为家族财富管理提供服务的机构仍是凤毛麟角;比如,说服家族关注风险,让他们接受为其制定风险管理预案还存在不小的阻力.

面对这样一个舶来行业,如何在借鉴经验的同时,认识到中外家族的不同?如何在制定预案和检验效果的反复实践中,找到更合适的中国模式?尤其是如何正确的认识家族风险,做好家族风险管理,本刊记者采访了在这一领域有着深厚造诣的吴飞教授,听他谈一谈家族风险的管理.

《财富管理》:每个家族的情况不同,风险也各不相同,该如何识别这些风险并制定不同的预案?

吴飞:每个家族的情况不一样,面临的风险是不一样.但这仅仅是从单一个体的角度来看,如果把整个国家所有的家族放在一起看,应该能找到一些共性.

我们曾经做过一个尝试,将大样本的家族风险进行简单的分类.根据家族所拥有的财富类型,简单分为四个部分:

第一,是与家族企业相关的风险,比如企业所有权、控制权,商业战略,企业的内部管理,继承权、领导力的传承等;

第二,是与金融资产、实物资产再投资相关的风险,比如说投资的战略规划、资产配置、战术执行涉及到的基金经理的选择、资产的选择等;

第三,是与资产的安全、合规涉及到的风险:比如说税务合规,跨境资产规划、配置,法律风险,个人安全性风险等;

第四,是最大的也是比较容易忽略的,家族内部关系、家族的延续性导致的风险:比如说家族成员关系、家族治理、个人隐私、家族团结、教育等.

有时,对于一个家族来说首要的风险,对另一个家族往往显得不那么重要.如果我们根据这些共性将风险分类,在分类的基础上,再根据每一细分的风险要素,制定相对应的风险预案,碰到风险时,家族就可以将自己的风险套到上述四个类型中,以此为基础,找到固定的风险解决方案,预案的实施就能起到防范或减缓的作用.

《财富管理》:在为家族制定风险管理预案中,最困难的是哪一个环节?

吴飞:根据我的经验,我觉得是:如何说服家族接受为他制定风险管理预案.有两个原因,简单来讲:

一方面,风险是非常抽象的.我们谈风险,很难量化,很难具体描述.收益率不一样,有个百分比可以直接看到.所以要说服客户关心风险,有一定的难度.

举个例子,大部分人买车,关注的是一辆车表面可以看到的东西,像它的颜色、款式、内饰等,却很少人会问到像刹车等里面的安全装置,假如你在推销一辆车,一味的跟客户讲它的安全,其实很难卖出这个车.这是由风险本身的特性决定的.

另一方面,在制定一个风险预案时,最重要的基础就是,能够得到客户的全盘信息,家族的情况、成员的情况要有一个非常详细的了解.这里涉及到所有成员的全力参与,过程耗时耗力,而且要将家族、财富、成员关系理的非常清楚,涉及非常大的隐私,一般中国的客户不愿意把这些信息披露出来.

《财富管理》:如何评估风险管理预案是否有效?

吴飞:我觉得评估一个风险预案是否有效,有点像评估一辆车的安全带是否有用.可以这么说,一万次不系安全带没事,不能证明安全带没用,但是只要一次事故,它就可以证明安全带是有用的.

总的来说,我认为评估一个风险管理预案是否有效,是非常困难的一件事情.最有效的方法当然是,当风险发生以后,我们来看预案产生的效果.也就有点像做车辆的碰撞测试,测试完以后就能看得出系安全带和不系安全带的效果,但实际上,这样的效果评估肯定不是最优化的.因为这种情况下,已经是一个血淋淋的教训了.

退而求之,通过过往碰撞的数据、案例来教育客户,让他们看到事故发生的严重后果,有预案和没预案的区别也是一种方法.不过,这种效果更多的是一种感官上的认识,没有实际的冲击,也就不会有切身感受.

有些风险是没有任何预兆的,发生后也没有一个缓慢变化的过程,这种情况下,很难评估效果.但如果有一种风险是动态的发展的,通过初期阶段采取措施,帮助家族减缓或降低了风险,那么就可以看得出,我们设计的预案是否有效果.这是一种相对比较好的情形.

《财富管理》:您认为什么样的机构适合为家族制定风险管理预案?

吴飞:我们刚才谈到,影响一个家族的风险要素,细分起来可能有几百种.这就意味着家族面临的风险种类是非常繁多的,很难有一个机构能够解决所有的风险,帮助客户制定一个全方位的预案.

有一部分机构也在做这样的工作,不过着力点往往在一个角度,针对某一类型风险.比如婚姻律师可以解决婚姻风险,但很多时候是风险发生后的危机应对做法;另外一种常见的方式,是通过销售某一类型的工具 、产品,帮助客户解决风险隐患,比如提供家族信托的机构.很明显,他们的目标是销售产品,把家族信托当成一个解决某一问题的工具,其实很少站在整个家族的角度,做一个全盘的规划.

如果有这样一个机构,希望从事风险管理工作,来制定预案的话,我觉得应该是在全盘的规划下,搭一个架构,这个架构下包含信托、保险、其它金融工具等,还有各领域专家合作,共同为家族制定风险管理预案.其中,必须具备的关键参与者,应该有会计师,能梳理整个家族的资产、负债、产权等信息;应该有律师,能防范各类法律风险;应该有一位投资领域的专家,来做全面的资产配置,通过多元化的方式来降低某一类资产损失对家族造成的影响,进而来降低整个家族面临的风险.

目前我没看到过,国内市场上有任何一个机构,在从事全方位的风险管理工作.国外一些优秀的家族办公室,是比较符合上面要求的,不过在国内,很多机构打着家庭办公室的名号,却无法提供相对应的服务.

《财富管理》:国外的风险管理模式适合中国吗?为什么?

吴飞:家族财富管理,本身就是一个舶来产品,在中国也算是一个新事物.中国的家族财富是最近二十几年才积累起来的,因此,目前我们没有系统的风险管理方面的研究,要学习、借鉴家族财富管理经验的话,首要的来源还是国外的案例、经验.

从风险管理角度来说,中外有很多不一样的.比如讲到家族财富管理中的“财富”两个字,中外家族的理解偏向不一样,涉及到家族所接受的服务类型也不一样.

财,这个字是由两部分组成.左边的贝,是指物质财富,右边的人,可以理解为人力资本.国内外的定义和着重点是不一样的,相对来说,中国家族更看重物质财富的管理,面临巨大资产损失是家族担心的首要风险.但对于国外家族来说,更多关注的是家族内部成员的关系和家族的延续性,所以他们更愿意花时间在整个家族的传承规划、内部沟通、决策透明度这类相对软性的风险上面.即使同一类型的风险下,对于细分风险要素的着重点,中外家族也有不一样的地方,比如说,在企业涉及到的风险里,中国企业家更看重所有权、控制权方面的风险,国外的企业家更看重企业治理方面.

由以上的诸多不同之处,可以得出结论:照搬国外的模式,肯定不适合中国家族财富管理的现状和需求,但我们可以借鉴好的经验的同时,通过行业实践,发展出一套自己的模式.这需要很长一段时间的实践和积累.

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