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产品创新类有关本科论文开题报告范文 和银行金融产品与其风险防控方面论文范文素材

主题:产品创新论文写作 时间:2023-12-31

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摘 要:改革开放以来,我国经济得到了快速发展,然而,随着全球经济环境的不断恶化,我国经济发展增速逐渐降低,国内经济进入到新的调整期.在此过程中,我国金融市场也受到了一定的影响,为应对这一变化,银行方面对现有金融产品加以创新,并根据当前经济形势的变化,对金融产品风险重新进行评估,并提出具有针对性的风险防控措施,以确保金融市场的稳定,为我国经济发展创建良好的环境.

关键词:银行 金融产品 创新 风险防控

中图分类号:F830 文献标识码:A

文章编号:1004-4914(2018)10-177-02

  对于银行来说,金融市场环境的变化,要求商业银行根据金融市场的实际需求进行金融产品创新,以满足社会各个方面的不同需求.作为新时期银行发展的必然要求,金融产品创新则显得较为直接,对完善金融市场体系,推动国家经济建设有着一定的作用.然而,金融产品创新也会带来一定的风险,如不加以有效管控,将导致金融市场的连锁反应,因此,加强金融产品创新过程中的风险管控也成为当前银行工作的重要内容之一.

一、银行金融产品创新

  所谓金融产品创新,是指银行在新的历史时期,根据金融市场发展的实际情况,利用新的商业运营模式,在金融产品内容、服务、交易等不同环节进行调整,在为客户带来最大利益的同时,也能够实现银行利润的最大化.目前,我国银行金融产品创新已经脱离了对国外金融产品的模仿,而是与我国金融市场环境相适应,以满足人们对金融产品服务不断创新的消费需求.

二、银行金融产品创新的意义及作用

  银行的主要利润是通过推销金融产品获得的,因此,金融产品创新对银行的发展有着至关重要的意义和作用,其主要表现在以下两个方面.

  (一)提高银行对金融风险的抵抗力

  基于当前银行金融产品种类的不断丰富,银行能够凭借多元化的金融产品来化解金融市场中存在的诸多风险.并且,当前金融产品创新的主要方式是实现融资的证券化,如此一来,资金的流动性将大大增加,为银行金融活动提供了资金保障,进而实现相关金融活动的持续性开展.

  与此同时,在金融产品不断创新的过程中,金融市场体系也在逐步完善,金融产品在社会各领域的渗透,使相关金融风险更能够得到分化,避免过度集中造成的风险失控.

  (二)金融产品创新是银行盈利的根本

  在过去较长的一段时间里,银行依靠单一的金融产品体系获取了较大的市场利润,然而,随着社会的发展,这种经营模式已经无法满足人们对金融产品日益增长的需求,受此影响,银行的利润被压缩.

  相比较来说,银行是社会范围内为数不多能够从事货币经营的企业,行业竞争同样存在,为获得较大的生存空间,银行方面在自身盈利方面则需要慎重考虑.通过金融产品的创新,能够对单一的传统金融产品体系进行优化,经过科学的产品设计与推广,使其能够得到社会范围内广泛欢迎,进而实现银行的可持续发展.

三、银行金融产品创新中的问题

  面对全球经济形势的变化,我国银行也在通过金融产品创新这一途径寻求新的发展,然而,在相关金融产品创新过程中,由于制度体系、经营理念等各方面存在缺失,导致了一些问题的出现.

  (一)金融产品创新缺乏全面考虑

  金融产品的创新需要符合市场需求,然而,大多数银行为了短期内能够占领市场,在金融产品创新过程中就忽略了对其中内容与功能的考量,以至于在金融产品推向市场之后的响应不佳.不仅如此,对于金融产品创新过程中的这种盲目性,造成了银行人力、财力等方面的浪费,反而增加了银行的负担.不仅如此,目前国内银行在金融产品创新方面相互抄袭现象严重,缺乏独立创新的能力,同质化现象较为普遍,尤其是对地区差异这一因素考虑不足,进而导致同一金融产品的在不同地区的销售情况不同.

  除以上内容以外,银行金融产品创新过程中的风险失控也是银行目前面临的主要问题之一,金融产品创新与风险约束在时间上存在空档期,进而导致金融产品在实际推出之后无法得到有效的风险管控,极易发生金融风险,给银行造成经济损失.

  (二)金融体制改革滞后

  尽管当前我国已经具备了较为完善的金融体系,但是在金融体制方面却并没有完成与时俱进,产权制度依然影响着银行金融产品的创新工作,国有商业银行对金融市场的绝对控制导致金融产品创新受到各方面的约束,也在一定程度上影响了金融产品的推广.

  在国内,无论是政府部门还是金融监管部门,对金融产品创新都有着一定的排斥性,这是由于金融产品创新过程中的风险所导致,为避免金融风险的出现,也就对金融体制改革较为谨慎,进而影响了金融产品的创新.

  (三)科学技术与环境的适应性问题

  随着科学技术在金融行业的渗透,部分金融产品已经实现了与科学技术的融合,如网上理财、网络期指等,并且,基于计算机网络技术的金融产品已经成为当前银行主推金融产品之一.这里需要注意的是,从金融风险的角度来看,以计算机网络为代表的科学技术虽然促进了金融产品的创新,但是,这也将一定的风险进行了叠加,所造成的损失也将是巨大的.

  除科学技术带来的风险以外,金融产品创新所面临的风险还与环境存在直接关系,我国在金融风险管制方面已经形成了较为完善的体系,通过审批制度、监察制度等对银行金融产品创新行为进行严格监督,这就是所谓的制度环境.并且,部分金融产品创新还会受到我国汇率、利率等各种因素的影响.

四、金融产品创新风险防控的基本原则

  针对银行金融产品创新过程中存在的一系列风险,在分析其一般特征的基础上,还需要对其特殊性进行研究,为此,需要遵循以下几个基本原则.

  (一)成本最小化原则

  银行进行金融产品创新的目的是为了获得更高的利润,对于其中存在的风险,银行方面需要通过一定的成本投入加以控制,其中所涉及到的成本主要包括交易成本、执行成本、机会成本和风险成本四个方面.

  (二)效率最大化原则

  所谓效率最大化,是指在金融风险防控过程中,能够实现最佳的防控效率,使金融风险防控过程中所支出的成本最少,以及造成的损失最小.尽管效率最大化原则的实现需要大量的成本投入,但是,在成本支出与损失方面需要选择一个平衡点,实现对金融产品创新风险的最优控制.

  (三)收益保护原则

  银行方面通过金融产品创新进行金融市场份额的重新划分,对于不同的金融产品来说,其金融风险在性质、特点方面都有着明显的差异性,但是,总的来看,金融产品普遍存在的对称性风险使得收益与风险并存.因此,在金融产品风险防控方面,需要利用多种手段对收益加以保护,并最大限度地减少相关环节中的经济损失.

五、银行金融产品创新的风险防控策略

  金融行业领域的竞争日趋激烈,全球经济环境的恶化,导致人们在选择金融产品方面更加谨慎,因此,在考虑收益与风险方面,更加趋向于风险较低、收益较高的金融产品.面对这一情况,银行金融产品创新的风险防控工作尤为重要.

  (一)完善金融监管的法律体系

  金融监管体系是指导金融行业有序发展的重要手段,然而,金融监管的实现需要通过完善的法律体系作为支撑,监管部门除了履行监管职能以外,还需要对银行金融产品创新的法律适用性进行分析,对于相关法律条文中没有明确的内容,则应当采取暂行条例等措施,对其中风险加以控制,直至法律体系得到完善.

  (二)严格履行市场准入制度

  金融市场是一个国家经济发展的核心,因此,为避免金融产品创新对金融市场的稳定造成影响,则需要严格履行金融市场准入制度,严把金融市场的第一道关口.金融监管部门需要对银行提交的金融产品进行严格审查,并对其进行风险评估,根据最终风险评估结果,确定该金融产品是否能够进入金融市场.

  这里需要注意的是,严格履行市场准入制度的目的是为了保证金融市场的安全,但是,如过分限制存在风险的金融产品进入,将导致金融市场缺乏活力,严重影响国内经济发展.为此,针对一些风险较低的金融产品,可以采取试准入的手段,在经过一段时期的考察后,综合评估其风险,避免“一刀切”所带来的影响.

  (三)建立健全金融信息共享机制

  信息技术在金融行业的应用,在一定程度上改变了金融行业的传统沟通方式,利用互联网的实时性优势,实现对金融产品新的在线收集、整理、分析,并能够将最终分析结果向银行、监管部门、政府部门进行公布,并保证这种信息共享能够在较长的时间内稳定存在.

  依托健全的金融信息共享机制,能够提高金融风险预警能力,多方信息监督情况下的金融监管效率也将得到提高,银行金融产品创新的风险发生概率大大降低.

  (四)利用信用评级规范银行金融产品创新行为

  通常情况下,银行为追求更高的利润,在金融产品创新方面经常会忽略部分环节中的问题,为此,监管部门可以利用信用评级这一手段对银行金融产品创新行为加以规范,使其对金融产品的市场行为负责.例如,针对某一银行推出的金融产品,监管部门对其进行必要的审查,由银行方面提供相关资质与审核材料,并提前告知该金融产品存在的风险及相关防控措施,对于存在瞒报、漏报、弄虚作假等行为的,将会禁止其产品进入金融市场,并降低其信用评级.

  不仅如此,对于已经进入金融市场的金融产品,监管部门应及时了解市场的信息反馈,对银行方面的监管应当具有持续性,从而加强银行对自身行为的自律性.对表现较为良好的银行,应当提升其信用等级,从而实现对银行金融产品创新及风险防控的积极引导.

六、总结

  银行是金融市场活动的重要参与者,为完成自身效益的最大化,银行方面所进行的金融产品创新成为其中最为关键的途径之一.然而,作为一种新的金融产品,受产品自身、金融市场环境、监管机制等各种因素的影响,其风险存在不确定性.因此,加强对银行金融产品创新风险的防控,建立、健全相关监督体系,能够确保我国金融市场的稳定,为银行的发展创建良好的环境,推动我国经济的健康、可持续发展.

参考文献:

[1] 许林,林思烁.我国商业银行金融产品创新现状及对策研究[J].海南金融,2015(03)

[2] 赵蓉花.关于商业银行金融产品创新的风险管理研究[J].商,2015(01)

[3] 王媛.浅析商业银行金融创新中的风险防范与控制措施[J].财会学习,2015(14)

(作者单位:河南省范县农村商业银行股份有限公司 河南濮阳 457500)

(责编:纪毅)

上文结论:上文是一篇适合产品创新和风险防控和金融论文写作的大学硕士及关于产品创新本科毕业论文,相关产品创新开题报告范文和学术职称论文参考文献.

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