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探析我国财务公司未来发展道路
张天一 京能集团财务有限公司
摘 要：自1987年中国人民银行批复同意设立东风汽车工业财务公司以来,经过30年艰难的探索,我国企业集团财务公司取得了长足的发展并且初具规模.截至2017年第1季度,全国共有239家财务公司.6月末,全国财务公司资产总计4.54万亿元,负债合计3.81万亿元,利润总额485.27亿元.在新的经济环境下,财务公司面临严峻的挑战.本文从我国目前的财务公司发展现状及问题出发,提出了财务公司未来发展道路的变革意见及对策.
关键词：集团公司；发展探索；变革对策
中图分类号：F275?文献识别码：A?文章编号：1001-828X(2018)003-0-01
财务公司作为集团企业的内部银行,其初始定位是为了解决集团公司资金融通、增强企业的凝聚力、优化集团企业内部结构、提高资源利用率.随着经济全球化的发展,集团企业“走出去”战略势在必行,而财务公司的资金管理能力与集团企业发展战略的矛盾越来越突出, 面临的挑战是越来越严峻.
一、财务公司目前存在的问题
虽然我国财务公司发展较快,资金规模越来越大,但是与国外相比,尚存在一些急需解决的问题.
1.总体发展环境分析
目前我国金融法律体系尚不健全,财务公司的成立与业务发展面临重重困难.财务公司是全牌照,但落脚点在集团内部,在业务规模上产生了天花板.很多产品财务公司都可以做,服务范围上需要适度的突破,而且短期流动性管理工具对财务公司限制也很多、监管过严,制约了财务公司的发展.
2.财务公司自身定位分析
虽说财务公司是独立的公司,自负盈亏,但是在运营管理模式上高度依赖集团企业的行政式命令,业务运营上不如银行主动.各成员单位都是自主经营的法人实体,如果一旦集团管控力度不够或管控效果不理想,势必直接反映在财务公司各项业务的经营效果上,例如资金归集率、结算业务量、存款规模、贷款规模等都会受到很大影响.
3.业务发展非市场化分析
在金融自由化、集团企业规模扩大化的背景下,需要财务公司加强业务创新,拓宽新的外部融资渠道.但是目前财务公司受自身资质所限,各种业务开展及金融服务不能实现全面发展,原有格局无法突破.且受制于集团企业对财务公司进行非市场化管理,限制了财务公司全面面向金融市场的业务发展.
4.专业人员素质分析
由于我国财务公司起步较晚,相关工作人员来自于集团企业内部,人员素质参差不齐且缺乏必要的专业技能.同时受到人事、薪酬等方面因素的影响,部分财务公司无法建立完整高效的研究、风控、决策体系,专业人员业务技能水平有待进一步提高.
5.集团企业考核机制分析
目前我国集团企业对财务公司的考核大部分是以利润中心为考核指标,且逐年提高.受到公司信贷规模的影响及利润中心考核压力的影响,财务公司被迫从事于高风险高收益的项目,而忽视了其本身服务功能.信贷规模管制的大环境下,财务公司表外业务规模不断增加,部分财务公司表内资产甚至出现了不同程度的减少,这对于财务公司完成考核目标产生了不利的影响.
6.风险控制分析
受到集团公司资金紧缺的影响,部分财务公司资金规模不能满足集团的融资需求,备付资金时常捉襟见肘,需要外部融资来保持流动性.由于该部分财务公司资金不足,投资业务一旦出现风险,将导致流动性紧张,未来可能受到这方面的风险困扰.
二、财务公司未来发展策略
财务公司将告别依靠规模扩张实现增长的方式,改变基本靠利差收入的粗放经营模式,优化升级业务结构,实现资金管理的精细化和多元化是发展方向,而创新则是实现这一变革的最大驱动力.可喜的是,很多财务公司已经意识到了这个问题.今年以来,财务公司创新之多、之泛、之特,不一而足.
1.改善内外部环境
财务公司发展受制于央行体质,未来央行应完善金融法律体系,适当放宽政策干扰,取消各种不合理的限制,通过完善财务公司资金来源、经营业务、公司设立等支持财务公司发展的空间.
2.提高财务公司在集团企业中的地位
我国财务公司原则上是依赖于集团,服务于集团企业及成员单位.未来集团企业应高度重视并提升财务公司的地位,积极发挥财务公司金融职能,提高财务公司运作自主性与灵活性,减少行政式命令干预.运用其金融专业的优势,积极参与金融市场,发挥资本市场运作作用,更好的为集团企业服务.
3.拓宽融资渠道,扩大金融市场业务范围
目前我国财务公司主要融资渠道比较单一,财务公司应充分利用外部机构的投资能力、资源和风控体系,与一些大型券商、基金公司等建立战略合作伙伴关系.同时充分利用资本市场,扩展自身业务范围,鼓励业务创新,对盈利发展较好的财务公司应给予更多的业务支持.
4.专业人才发展战略
从根本上讲,人才是财务公司开展业务成功的关键要素.集团企业应积极推进财务公司吸纳专业人才,分岗位、分业务并根据工作年限和技能引进专业的业务人才.通过公司内部传帮带、外部培训等方式,迅速提高业务人员专业业务水平,建立起一支能力较高的业务团队.同时只有给予高端专业人才相应的激励水平才可能引得来、留得住.
5.完善集团企业考核机制
创收是财务公司第一主业.从国内外来看,财务公司是集团企业的内部银行,属于企业司库平台.集团如果将财务公司定位司库就要利用好,而不是利用财务公司赚钱而限制其业务发展创新；财务公司内部定位也要清楚,作为金融服务不能全靠集团的行政支持,同时要将注意力向内集中,也不应该将注意力过多集中在外部市场赚钱.
6.完善投资决策和风险管控机制
根据我国财务公司刚刚起步的状况,建立起完善的投资研究、分析和决策制度是第一要务；建立完善的分级授权管理、投资决策制度和止盈止损制度是公司业务良好开展的前提条件.通过调研等方式,持续改进业务对标管理,学习业务开展较好的财务公司先进经验,建立起与其自身相关联的风险控制能力、日常管理能力管理体系,清晰划分岗位职责.
认识新常态,适应新常态,引领新常态,是当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑,这也是指导财务公司行业发展的大逻辑.财务公司应将继续坚持稳中求进,坚持服务集团的战略定位,深入挖掘司库管理功能,严抓风险管理,深化金融服务,加大创新力度,为以后财务公司做大做强、更好的为集团企业发展战略做铺垫.
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