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近日,最高人民法院、最高人民检察院发布《关于修改（关于*妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释）的决定》,明确“恶意透支”的界定标准为“两次有效催收”,同时将定罪量刑标准的入罪门槛由原来的1万元以上提升至5万元以上.决定自2018年12月1日起施行.
这意味着信用卡管理秩序的新司法监管落地.恶意透支信用卡诈骗罪案件量占全部8个金融诈骗犯罪案件量的八成以上：量刑明显偏重,重刑率逐年上升：消耗大量司法资源……近年来恶意透支型信用卡诈骗罪持续高位运行,案件*的社会效果不够好等问题突出.这除了一些犯罪分子疯狂,还与司法监管相对滞后,以及各地在裁判标准和尺度把握上存在一定的随意性有关.此次“两高”根据司法实践情况对原有司法解释做出新的修改,进一步厘清信用卡恶意透支、罪与非罪的界限,无疑是场“及时雨”,契合社会期待,大有必要.既有利于司法机关准确认定掌握客观标准,实现公平正义,也有利于持卡人好自为之,避免走向犯罪道路.
根据刑法规定,以非法占有为目的是恶意透支的主观要件,是区分恶意透支与民事违约的最重要标准.但在过往实践中,认定恶意透支时往往虚置以非法占有为目的这一要件,将经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的客观行为直接认定为以非法占有为目的,或者对持卡人提出的不具有非法占有目的的辩解不予甄别,存在客观归罪、唯结果论的不当倾向.也有持卡人并没有收到银行逾期等告知,最后在不知情的情况下被判恶意逾期.
新规明确,恶意透支型信用卡诈骗罪定罪量刑标准、恶意透支以非法占有为目的认定、有效催收的认定、恶意透支数额计算和认定,提出判前偿还全部款息可从宽、有效催收控制打击面等举措,以解决实践中的争议,强化可操作性,这都是突出问题导向,与时俱进,很有必要.
值得一提的是,新规强调,恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉.在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚.但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外.这体现了法律的宽严相济,也有利于贯彻认罪认罚从宽制度,推动对一般恶意透支从宽处理的真正落地.
同时,近年来,各家银行竞相布局信用卡业务,推动银行零售转型,有些银行为了“弯道超车”,出现了“重数量、轻质量”的问题,对开卡人的资质和信用审核不严,导致信用卡滥发.就此而言,新规从司法层面对信用卡业务进行规范,对于行业的健康长远发展,也是大有裨益.
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