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没有科技就没有金融支付,不重视金融技术将没有前途,而且金融技术将在产品风控、管理决策等全方位发挥越来越大作用,更为重要的是,金融技术将越来越多创造业务,成为金融公司发展的源泉.
文 / 周晔 汇付天下创始人、总裁
汇付创立10年时间,我们今天正处在一个从单一支付公司转型升级为全面综合新金融集团.在过去10年当中,我们的关注其实一直在变化,最早刚刚成立的时候,我们首当其冲是关注一个一个商业模式,不但为支付操心还为其他行业操心,我们操心航空票务,操心基金,操心如何和他们的业态结合,我们去创立一个一个新的商业模式.当交易量起来后,我们就操心运营,我们提出过精益管理,再之后,就是支付结算量也上来了,我们开始关注效率,加强准确性.当然,在这个过程中,我们始终重视销售、重视营销,希望能够服务好客户,能够有源源不断的客户过来.
今天,当汇付从支付公司升级为一个新金融集团后,我们应该重视什么？有两条：第一,整个汇付的技术能力；第二,风控能力,而风控能力提高归根到底是技术能力的提高.所以,我们希望由我们来组建一年一度的金融技术科技节,把我们这样重视科技的决心完全彰显出来.
支付,发轫于科技
我想回顾支付行业从哪里来的问题.
其实,支付自古以来就有,从贝壳到铜钱到金块,但是以前没有支付行业,支付行业实际是1960、1970年始诞生.它是伴随计算机数据库技术、网络技术而起来的.所以有了OLTP、有了数据库、有了网络,我们才有支付行业,才有万事达,才有FDC等行业.看其他金融,基本上所有的行业都是架构在科技之上,所以没有科技就没有支付行业,也没有现有的金融业态、表现形式.
看看汇付10年,我们有闪光的商业模式创新,有比较高的运营效率,有成批的优秀员工.但是回想一下,其实我们过去10年成功,仍然是一条很清晰的技术驱动的路线.
产品支付包括其他金融产品,始终是在围绕提升客户体验,提供一个更便宜、更便捷的工具.创新有两种,一种是以前没有的颠覆式创新；一种是对以前存在的业态,不停地提高效率.从汇付来讲,我们当时从银联出来的团队,实际就是技术团队,即技术先行.
看后面的交易处理和结算.交易处理和结算始终围绕三个关键词开始的,提高效率、降低成本、提升系统运营可靠性,所有这些东西都是靠技术达成的.
汇付开始做行业的时候,基本上每一个销售旁边配一个技术人员,如果没有技术含量,没有一个建立解决方案之上的技术,销售一定是拿不到任何的机会.再看我们做的小微商铺,2012、2013年为什么说汇付在整个小微商铺拓展有奇迹般的表现,是因为我们把所有销售模式,用互联网技术搭建了销售平台,使得整个的行业,整个产业链的效率明显的提升.我们把原来的部分POS,提升到T+1,T+0.很难想像,如果没有互联网技术平台开发,能够使得销售有如此高的效率.销售始终是围绕销售功能和效率,以及所有客户或者是从业者体验在提升.
再说风控.以前不太控制得了风险,但我们过去一年做得很好,无论是收单还是P2P风控,都达到整个行业最高水平.过去一年多时间里面,我们利用数据的技术,利用计算的能力,才使得我们有可能去设计那么多规则和模型,使得我们风险控制水平大幅度的提升.
最后是管理决策.以前我们要看公司的三张报表,差不多每一个月20号左右才看得到,20号出报表前几天,所有的财务包括经营分析的,几个晚上都要加班,甚至搞得很晚.今天,我们可以隔天拿到所有的报表,我们在做任何管理决策的时候,比以前任何时候拿到的数据都要准确,都要快速.而且,我们所有的管理决策用到的数据,可以做到可视性,能展示出来的东西非常直观、清晰、漂亮.直观、清晰、漂亮不是装出来的,是架构在一个数据应用系统之上才能达到的.
没有科技,就没有现代金融
我们不得不承认,蚂蚁金服或者说是阿里系统,在数据的能力、在云计算的能力,不光领先整个行业,很多也是达到世界级水平.在看历史现象和产业变化的时候,我们需要看到后面活生生的东西.所有的业务、所有的行业归根到底：长周期在决定行业命运的是技术,是科技.
今天,汇付是要建立一个独特的、崭新的新金融生态圈,但是我们到底要准备什么技术应用系统,包括产品、运营、风控等等,从而迫切快速提高自己的核心能力呢？我提出三个要素：
第一,数据技术.我们未来要做到客户共享,要做到渠道共享,做到产品共享,要把这个圈打通,仅仅依靠组织保证交叉营销是达不到的,效率是不够的,信息是缺失的,所以,一定要建立在一个共享数据基础之上.
第二,如果对以往这么长的汇付收集数据,以及我们外部找来形形色色的数据,要进行数据分析,我们可能确确实实要提升计算能力.很多风控如果能够实时计算,可能避免很多风险.很多产品如果计算能力强大,就可以设计出别人做不到的产品.
第三,今天大家都非常熟悉的机器学习.我们做各种交叉营销、风控,包括管理决策,包括产品改进,未来我们如果有这个能力,一定会向客户自动推荐这个产品,让客户自动搜索我们不同的技能和服务.
今天我们能做的事情,是通过我们自主打造的科技节,寻求建立一个和社会各方资源互相交流的平台.我们希望大家都明白,不重视技术,无论是做产品,还是做营销,还是做后面的运营,还是做管理都没有前途.我们需要通过这样的科技节平台,来提升我们广大科技人员的自豪感,以及进取心.我们的技术不仅仅是满足业务和管理的简单需求,我们的技术人员更应该是创造业务和全新管理的一个力量的源泉.
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