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关于金融服务相关开题报告范文 与商业银行场景化金融服务对邮储银行方面论文如何写

主题:金融服务论文写作 时间:2024-01-12

商业银行场景化金融服务对邮储银行,该文是关于金融服务论文写作技巧范文和邮储银行和金融服务和商业银行相关毕业论文开题报告范文.

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中国邮政储蓄银行浙江省东阳市支行 俞富强

“场景”一词,原指在电影里特定时间或空间内产生的行动或者因人物关系所构成的具体画面.场景化金融即把复杂的流程和产品进行再造,将金融需求与各种场景进行融合,实现信息流的场景化、动态化,让风险定价变得更为准确,使流处于可视或可控的状态.通俗地说,场景化金融就是将“高大上”的金融服务融入到人们衣食住行的日常生活之中,以快捷、便利、通俗的方式传播给广大的消费者.

一、各具特色的商业银行场景化金融服务模式

将线上服务与线下体验相融合,将原本复杂的金融服务融入日常生活场景之中,已成为金融机构布局的热点.当前,多家商业银行积极创新,有针对性地尝试场景延伸,将零售业务产品融入具体的场景和合作渠道之中.

1. 招商银行

2016 年1 月26 日,招商银行和滴滴出行联合宣布双方达成战略合作,在资本、支付结算、金融、服务和市场营销等方面展开全方位合作,拉开了中国式银行业跨界“场景金融”的发展序幕.

招商银行在线支付平台一网通与滴滴平台对接,为滴滴庞大的客户群提供安全优质的支付选择.

滴滴用户可直接在滴滴出行APP中通过绑定各银行的(信用卡、),通过一网通在线支付车费.

通过合作,招商银行不仅能为数千万的持卡用户提供更加便捷、舒适的出行方式,还可以把互联网公司的流量转化为银行客户,并提升用户的支付体验.滴滴也将进一步提升自身在移动互联网出行领域的优势及公司的商业价值.

2. 农业银行

农业银行初步搭建了社交互动渠道,开辟中心与网站互动专区;初步建成集金融交易、营销传播与客户服务功能于一体的总分行系统配合的消息服务体系和微信银行;完善网点O2O 营销体系,通过网点WiFi 开展活动兑奖、产品体验和现场业务申办.农业银行还建立了线上消费场景,与合作推出O2O 消费优惠,与京东、国美等知名电商合作,并依托“e购天街”推出优惠活动,与线下商户合作开展基于信用卡的满减活动.农业银行还在网银、掌银、门户网站等各渠道建立水、电、燃气等缴费入口,提供、网点导航服务.农业银行将存款、贷款、支付结算三大类业务融入到以用户为中心的互联网经济生态中,直接对接用户生产经营和生活消费的各类场景,打造出覆盖存贷汇全业态互联互通的互联网金融生态.

3. 建设银行

建设银行推出的“ 悦生活”场景化生活服务平台,经过多年建设,其服务内容已从最初的水、电、燃气等公共事业类缴费,逐步扩展至医、食、住、行、游、学、玩等日常生活领域.为进一步拓展客户群、增强客户黏性,“悦生活”平台以客户日常生活需求为导向,新增家居装修、手机流量充值、全国购物卡、餐饮、酒店、飞机票、景点门票、旅游度假、买保险、银医服务、加油卡、公交卡充值、租车等多种服务场景.

“悦生活”服务入口从网站逐步扩展至手机银行、个人网银、微信银行、Pad 银行等全部线上渠道.“悦生活”平台还坚持开放合作的姿态,基于各渠道创新推出页面内嵌、页面外嵌等与外部商户的合作模式,实现服务入口向智慧城市、移动和生活等第三方网站、客户端开放,构建起客户、建行、第三方共生共赢的网络金融生态圈.

4. 浦发银行

浦发银行坚持“产品人性化”、“应用场景化”、“传播社交化”的服务理念,打造了移动金融业务体系.浦发银行手机银行自上线以来,已集成账户管理、投资理财、贷款融资等服务,并在衣、食、住、行、娱等多个方面为客户提供场景化服务.

浦发银行信用卡“ 梦享贷”系列个人分期共设有9 款分期产品,其创新的场景式信贷模式,填补了市场多项细分消费领域的空白.如针对有生养二孩需求的家庭量身了“二宝贷”;为热衷于旅行的消费者推出了“乐游贷”;对于80 后和90 后新婚夫妇,则有“幸福贷”;另有“健康贷”、“环保贷”、“国货贷”、“年薪贷”等多项细分产品.除用丰富的产品线满足消费者的需求外,浦发银行信用卡还从“梦享贷”的申办方式、贷款额度、分期期数、手续费率优惠、提前还款等方面提供了各种贴心的场景服务.

5. 兴业银行

兴业银行与深圳通有限公司共同研发的国内第一款加载公交应用功能的移动金融支付手环于2016 年初投放深圳市场.市民佩戴这种手环,相当于在手腕上戴了一张“深圳通”交通卡,挥手一刷即可轻松搭乘公交或地铁,还可以在全国带有“闪付”标识的机具上消费支付.

该手环是兴业银行“兴动力”信用卡的配套产品,不仅使移动金融支付手环具备传统运动手环功能,还创造性地打破了消费才能积分的游戏规则,率先主张“运动卡路里兑换信用卡积分”的用卡权益,市民还可以通过手机APP 为手环公交账户充值,打破了以往交通卡不记名、无法挂失的尴尬.

6. 工商银行

工商银行启动e-ICBC 互联网金融战略,打造了集定位导航、优惠消费、团购折扣、O2O 消费、商户服务等功能于一体的“工银e生活”和“工银商户之家”互联网服务平台.工商银行还通过打造“融e 行”直销银行、“融e 购”电商平台、“融e 联”即时平台三大平台,布局好了“支付+融资”、“线上+ 线下”、“渠道+实时”等多场景应用,为客户提供线上浏览线下取货、线上预约线下体验、线上支付线下享受、线下选购线上评价等多种消费场景,在布局支付场景化和金融场景化方面加快了步伐.

7. 平安银行

平安银行通过其直销银行——“橙子银行”与“去哪儿网”平台进行产品和服务对接.平安银行为“去哪儿网”用户提供余额理财、贷款及特色服务,并联合推广金融产品和服务,通过互联网金融+ 旅游模式,解决了直销银行在银行互联网化过程中的同质化问题.“去哪儿网”用户所预付的机票、酒店费用在实际消费发生之前可转化为平安银行的货币基金理财产品,享受高于活期存款的理财收益,构建起在特定场景内针对目标客户群的金融消费闭环.“橙子银行”定位于“年轻人的银行”,主打“简单、好玩、赚钱”的价值主张,针对年轻客户的生命周期特点和需求,快速在线开立账户,*存款、购买货币基金、银行理财、黄金和基金等多种金融业务,并能实现“智能记账”、“梦想账户”等功能.“橙子银行”还携手“去哪儿网”将场景金融延伸至大学校园,在学校招募校园“产品经理”、“推广大使”和“金融专家”,让学生深度参与互联网银行的创新和实践.

二、邮储银行场景化金融发展路径

面对场景经济快速发展,居民收入水平日益提高,居民生活服务个性化日益增强,以及国内商业银行金融场景化服务及时创新的大环境,邮储银行应紧紧抓住场景化金融这一新的发展机遇.

1. 综合优势,简便渠道,开拓邮储银行普惠性场景之路

目前,大量的银行应用场景被互联网企业占据,“互联网+”的金融模式又更多地依托衣、食、住、行等生活场景应运而生,只有坚持以账户为支付基础、以产品为创新亮点、以场景为获客渠道、以服务为核心体验,让金融服务场景化,才能吸引和留住客户.邮储银行除在产品研发、资源整合、财富管理、资产管理以及风险管理等核心能力方面需重点关注和投入外,还应通过线下的社区银行更好地融入居民生活,开发和满足居民在医疗、教育、汽车配套、旅游等消费金融方面的需求,并综合自身优势,发挥普惠金融作用,大力开拓轻便的服务渠道,进一步提升电子渠道的便捷程度,让手机、二维码、可穿戴智能设备等客户触手可及之处均能形成让客户方便获取银行服务的入口,让金融服务融入到理财、消费、借贷、支付等各交易场景乃至生活场景之中.

2. 加大投入,提高效率,建设邮储银行信息化场景之路

邮储银行应加大基础设施设备的投入,加强系统配套及完善,满足分支机构的个性化数据需求,也为分支机构提高工作效率、理清工作流程提供系统支撑.邮储银行客户数据庞大,如何进行个性化存储管理分析、支撑前台营销尤为值得研究,邮储银行需要在加快业务电子化、网络化建设的同时,建立起科学的利率定价信息收集、风险计量和监测系统,提高利率的科学定价水平.

3. 大胆革新,优化布局,打造邮储银行体验式场景之路

邮储银行应大胆革新物理网点的功能定位、结构布局、服务创新,在线上营造充分的金融场景化体验服务,结合线下物理网点实际体验,形成线上线下优势互补的渠道服务体系.邮储银行在发挥传统金融服务优势的同时,需更加注重客户体验,以自我颠覆的勇气重新审视已有产品,针对用户生活中每一个需要金融服务的痛点,尽量多提供与用户生活流无缝连接的场景化金融服务.

4. 创建平台,加强管理,搭建邮储银行重人才的场景之路

邮储银行应加强人才引进与管理,制定人才激励机制,发挥人才强行之作用.同时要加强对人才的流动性管理,从物质和精神两方面吸引并留住人才,并为已离开邮储银行的人才提供回行贡献的通道.同时,要加大邮储银行“进步,与您同步”的企业文化建设,让邮储银行的“家”文化深入人心.此外,应加强与高等金融院校的人才培养合作,积极引进高素质、专业化的优秀人才,增加行业竞争的筹码;探索成立内训师队伍,使员工锻炼成长为能将理论与实际相结合的优秀人才,根据能力、兴趣和贡献对员工进行有针对性的培养,鼓励二线员工深入基层,在基层中得到锻炼提升;提拔一线员工,做到奖罚分明,发挥人才集聚对邮储银行大发展的强大推力.

5. 拓展合作,深挖需求,探索邮储银行生态化场景之路

一是邮储银行要按照客户的基本特征、服务需要、思维模式和行为习惯,建设场景化金融客户服务系统,细分并满足客户场景化金融服务需求;二是通过多方合作,对接网商、制造业、商业、交通业、医药业、健身娱乐业、电信业等众多供给方,接入消费金融、生活服务、健康保健等更多外部互联网应用;三是加强与科技先进、发展有特色、业务领先的国内外金融机构的沟通与联系,学习其成功的业务发展经验、管理模式和关键技术,为邮储银行所用;四是积极开展新业务、新产品、新服务试点,通过深挖需求建设场景完整、功能完善、体系完备的依托衣、食、住、行等生活场景的互联网生态圈.

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