回归理性，保险不会骗人,本文是回归有关毕业论文怎么写和回归理性和保险和骗人有关专科毕业论文范文.
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你是否有过这样的担心,想给自己和家人购买一份合适的商业保险,却因看不懂保险的各种门路害怕被骗？
“保险骗人”,这是一个老生常谈的话题,也是当前国内保险业面临的尴尬局面.2014年8月中国青年报社会调查中心曾通过手机腾讯网对14569人进行了一项调查,调查显示,83.1%的受访者觉得“保险都是骗人的”,仅有10.0%的受访者认为保险是“应当必备的避险方式”.
为什么保险给人的印象是这样的？在此次调查中,保险业获“差评”并不冤枉,原因在于,53.6%的受访者遭遇过“被销售人员误导”,50.7%的受访者认为理赔手续繁琐困难,40.0%的受访者遭遇过“宣传收益夸大”,此外35.0%的受访者称买保险时“合同看不懂”.
本人是一名保险行业资深从业人员,今天咱不提国家对保险的推崇、法律对保险的规范、保险的功能和意义等等,专门剖析一下“保险骗人”背后的真相,指出一些购买过程中常见的误区,希望可以给大家一些启迪和帮助.
销售误导何时了？
最常见的情况：销售员描述的保险产品、客户所理解的保险产品、实际的保险产品三者不一样.
原因不外乎两方面,一是保险销售员的原因.有的保险销售员对保险产品本身就是一知半解,保险条款和产品说明书都没有详细看过一遍,仅靠培训学到的话术就直接跟客户讲；有的保险销售员对保险产品有所了解,但避重就轻,只说一些好听的、好看的东西,并没有把所有情况都给客户讲清楚.
二是消费客户的原因.很多客户在买保险的时候经常进入“我不听,我不听”的模式,懒得听枯燥的保险条文,完全信任保险销售员.而且很多情况下保险销售员是其朋友、亲戚、家人,或漂亮嘴甜的小姑娘、阳光帅气的小伙子等等,容易获得客户信任.当然大多数情况下,保险销售员也不是恶意销售误导,有可能是自己也不太懂而已.
重灾区：分红险、万能险、理财年金险.
对于这类保险产品,无非就是夸大收益、避债避税、资产保全不被分割.要知道保险公司的重要保费收入来源就是年金险和万能险,新闻中不断爆出的千万大单、亿元大单全部都是大额年金险和万能险.
这些类型保险产品的销售旺季一般在年底,就是我们通常所说的“开门红”,到年底了各种年终奖、压岁钱和回拢资金无处安放,那么买一份保险逐渐成了一种潮流.于是常见的销售误导就出现了：“第一年交1万就返3千”.其实这句话本身没有错,但有的人听了后有可能这么理解：我的本金是1万,一年的收益就是3千,一年后如果我要取钱就能拿1.3万.其实销售人员的话只说了一半,如果一年后要退保的话,一万的本金也拿不到,因为保险产品里就没有本金这个概念.这是最常见的一种销售话术,各种话术很多,这里就不一一列举.
不要把利益演示表当成实际收益表.这里特别要注意分红型保险和万能险,国内保险公司在做利益演示的时候一般是按低（3.5%）、中（4.5%）、高（6%）三档来做利益演示,当然也有一些胆大包天的自己会做一个表,具体按多少演示就不得而知了.
对于年金险、万能险的销售误导,尤其要提醒老年人注意.一些老年人本来是去某家银行存钱的,结果莫名其妙买了一份保险；本来是想买银行理财产品的,结果被诱导“这个产品分红和收益更高”,然后买了一份保险,放进去几年不敢取,取了就是退保,退保就亏了,本金都回不来.
另一形式：不合理的保障规划.
之所以很多人认为“保险骗人”,也是因为出险了不赔,但为什么不赔呢？原因很多,但很大一部分都是因为不合理的保障规划.
你以为买了重疾险,得了大病就能赔吗？买了一份意外险,猝死能赔吗？买了一份年金险,意外伤残或住院医疗能赔吗？其实所谓的保障规划就像一顿丰盛的晚宴,要有开胃菜、汤、副菜、主菜、主食、点心、果品、热饮.当然每个人的经济条件不一样,不是每个人都能享用丰盛晚宴,那么你起码要买一个馒头,一杯白开水,虽然差些,但能吃饱.所以个人认为的保障规划分三步：
第一步是重点防御：社保、定期寿险、消费型重疾、意外保障（消费型即可,储蓄型费用高且保障不全面）；第二步是全面防御：在重点防御的基础上做终身保障,住院医疗、意外医疗、住院津贴、生育意外保障、教育储备、养老储备；第三部是品质升级：在上述保障基础之上,中端医疗、高端医疗、海外医疗、齿科医疗、生育全面保障等.
归根究底,这种销售误导的产生,一方面是保险销售员的不专业,不负责；另一方面也是消费者的不重视,观念不正确,就喜欢那种能看到收益的大额年金险和万能险,自认为能返钱的保险才是好保险.殊不知,一个人最大的财富就是自己和家人的身体.当然,那些把钱看得比命还重要的人除外.
理赔纠纷原因多
导致理赔纠纷的原因很多,具体是谁的责任,具体情况具体分析,正所谓“天下之大,无奇不有”.
其实保险理赔是按照严格的格式条款来执行的,这样跟法律就有些类似,无论再严谨的法律条文也许仍会有漏洞,而且随着时间的变换,法律条文是否适用,也是需要不断的修订.保险条款也一样,个体不同,发生的事情不同,难免就会出现争议.
例如保险理赔经常见到一些纠纷,主要集中在重大疾病保险上.重疾不等于大病,保险公司的重疾有其特定的含义和解释,比如患了糖尿病就一定能赔吗？条款里写的是I型糖尿病,那你患的II型糖尿病就赔不了（现在有的保险轻症能赔）.出现这种情况的时候,消费者就会大呼“保险是骗人的”,认为条款规定这么严格,怎么可能会达到理赔标准.对此我只能说,我国的保险产品还有很大的改进和提升空间,只有打破垄断,“百家争鸣”,才能倒逼保险公司推出更好的产品、提供更好的服务.
现在保险业这么火爆,各方大佬都想分上一杯羹,这样的后果就是我们有更多的选择.只有商家竞争激烈,消费者才有机会货比三家,获得实惠.
然而当前市场也是鱼龙混杂,虽然政府监管做到位很重要,但实践经验告诉我们,政府加强监管的同时,作为消费者自身,也要做到不能过分的贪小便宜,买着容易理赔难；也不要过分相信大品牌,比如某米有保险、某宝有保险、某东也有保险,都是大品牌公司,但你注意没有,他们并不是保险公司.消费者要认清买的东西是哪家出产的,毕竟某一天,这些平台商不跟原厂商合作了,你还得自己找原厂商解决问题.
标题营销要辨清
都在说“保险骗人”,其实这还牵涉到一个标题营销的事.在信息大爆炸、快餐式阅读横行的年代,大多数人对资讯都是匆匆一瞥,又直奔下一个主题.于是,很多新媒体在发布文章时,会起一个语不惊人死不休的题目来博眼球,无非就是标题党.当然如果细看,内容也是千奇百怪,在辨别力不强的一般人看来,又是惊出一身冷汗,原来保险的水这么深啊.其实这就跟新闻中报道的老年人碰瓷、病患家属医闹一样,只有这种很少发生且不太常见的事情才会被爆出来当做新闻.
当然保险行业里难免也有一些不好的人和事,大家要正常看待.有人卖菜,有人卖楼,也有人卖保险；卖菜、卖楼有可能出现问题,为什么卖保险就不能出现问题呢？
最后想说的是,作为一名消费者,你能做的就是多听、多看、多对比.凡事就怕“认真”二字,为了自己和家人,请认真对待.
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