新形势下农业银行网点转型,该文是农业方面有关本科毕业论文范文和农业银行和转型和形势方面学术论文怎么写.
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摘 要：随着我国经济的发展,我国银行业也得到迅速发展.但在各领域互联网技术运用逐渐成熟的当下,银行业若想适应新形势下的竞争,及时抓住市场客户,培育忠诚客户,抢占市场的主要渠道,就必须在现有经营模式的基础上进行适应新形势的网点转型,加强网点的运营和服务功能的提升.在提高效率的同时进行精准营销,实现网点转型后服务效率及营销能力的全面提升.本文主要进行农行网点的现状研究,有效的梳理管理流程,找出提升服务质量的内容,积极的进行协调发展,希望具有实际的借鉴意义.
关键词：新形势；网点转型；银行
中图分类号：F830文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)034-0-02
一、引言
十八届三中全会决定实行改革,距今已经过去两年半的时间了,这也为国有商业银行的改革发展提供了指导,如何在供给侧下实现国企转型.物理网点是银行最根本、最前线的阵地,网点的一些特征,比如工作效率、建设状况、营销水平等在一定程度上反映了银行业现阶段的经营状况.人民银行在2014年的《金融稳定年度报告》中第一次提出互联网金融至今,银行业每天都在发生着变化,本文试着在这些大环境背景下,以农业银行为例,研究新形势下银行网点转型.
二、农行网点转型概述
(一)网点转型的内涵
目前,大部分银行的经营模式都是通过物理网点对外经营*业务,现在我们提出的网点转型就是在此基础上实现转型,这种经营模式改变的目的就是要通过转型更好的营销产品,包括个人产品和对公产品.银行物理网点转型后,多种业务流程会得到简化,经营模式会更加细化,运营效率将更加高效,最终实现银行效益增加.目前农行网点经营转型的重要方式就是针对性的进行网点金融服务模式的创新改进,增强信息化时代各类新技术的植入,尤其是智能设备的投入,新型互联网科技的运用,业务流程简约化等等,最终实现网点系统性优化,从而进一步实现物理网点规范、高效、标准的目标.
(二)网点转型的需求分析
在新时代背景下,农行的网点建设内容相当的丰富,实行网点转型是一项系统工程,需要各个部门联合起来共同推进它的良好运行.归纳起来,网点转型的基本内容主要包括：合理选址物理网点,在防范风险的同时进一步优化业务流程,物理网点人员的各项业务素质亟需提高,新形势背景下网点工作人员还需具备一定的信息技术使用能力.
(三)网点转型的必要性分析
面对互联网金融的威胁,商业银行的物理网点需要及时采取对应措施.对物理网点的岗位职责、业务流程、网点面貌、网点环境等一系列的组成要素进行科学、动态的调整,以便不断提升网点的服务效率、服务质量、经营效益,增强商业银行的市场竞争力[5].
(四)新形势下网点转型意义
我国加入WTO至今,金融市场开放程度不断提高,外资银行不断进入我国,其庞大的资金基础、成熟的运行模式、规范化的管理服务,以及遍布全球的营销网络,对我国传统银行业造成强有力的竞争压力[1].强化自身的核心竞争力,巩固并发展现有的经营优势,对国内各大商业银行而言尤为重要,网点经营转型的重要意义在于可以提高市场竞争力,实现物理网点全能化.
三、现阶段农行网点转型现状分析
(一)金融服务多样化
现阶段农行的物理网点纷纷开始转型,通过各个功能模块进行线上线下营销,提升网点的营销水平,包括超级柜台引入,同时结合已有的自助机具,如自助服务终端、发卡机和ATM机等实现无纸化、免填单、一步式的服务、减少客户的等待时间,分流柜面业务工作,提高工作效率,依托农行掌银的一些特色产品进一步实现产品营销,包括账户金、基金定投、面对面收款等.
(二)客户需求多样化
随着互联网金融的兴起,一些传统支付方式正在悄然发生改变,客户依托手机可以不用带上出门,甚至都不需要带.相比较这些新型支付方式的出现,它们对银行的传统业务形成冲击,银行网点却并没有展现很好的应对措施,银行网点存在着一些问题,如网点特色服务需要进一步加强,营销手段仍需进一步创新[2].网点转型后很多营销的服务水平略显不足,工作人员的专业技术能力亟需进一步提升,营销的方法手段较为单一、个性化服务并没有较好的展现出来.同时很多业务流程在操作中存在滞后性,新兴技术产品的运用没能达到最大使用率,新型科技工具尚未实现全面运用,工具创新没能很好的融入业务之中[3],工具创新上较难有质的突破,无法实现服务便捷化,不利于提高客户体验满意度,随着银行业之间的竞争加剧,对农行的一些高价值客户没能很好的维护,存在着一定的流失.
(三)营销不足,业务流程较复杂
根据笔者的分析了解,现阶段银行的营销能力略显不足,一定的原因就在于业务流程较多,在一定程度上影响营销,当柜台外有大量客户积压时会对营销造成压力.一方面,随着现代银行业进一步发展,对风险的防范越来越重要,银行坚决防范任何可能出现的风险点.但对于一些风险较低,流程较复杂的业务,可以适当减少业务流程,或者更多进行一步式的简化流程,在保证防范风险的同时为客户提供更快捷的服务,柜面人员可以有更充裕时间进行产品营销.另一方面,银行工作人员的营销能力有待提高,尤其表现在专业性上,对于客户提出的问题给予专业性的回答,赢得客户信任,现阶段银行营销人员专业性略显不足,对不同产品的研究深度不够,产品推荐能力略显不足.
四、新形势下农行网点转型建议
(一)渠道转型,加强高科技设备使用率
随着农行“超级柜台”在网点的普及化使用,由传统的物理柜台为客户一对一人工服务方式转变为在超级柜台等自助设备指导客户自行*业务.在这个过程中,不仅提高了农行的分流率和工作效率,还能进一步提高客户对*业务方式转变的接受度,让客户逐渐习惯根据自身需求自助*业务,让客户体验全方位的终端服务,同时利用超级柜台类自助设备也可以实现交叉营销农行的电子产品、信用卡、基金定投、理财等等.
(二)资源转型,优化资源分配
优化调整网点布局,针对未来的发展定位和客户群体,有针对性的对农行的物理网点选址,以便更好地开展营销.未来网点致力于打造高效率、智能化、系统化的物理网点,进一步提高客户满意度,打造专业化的理财师,为高端客户解决投资理财会遇到的问题,提供专业化的指导意见.未来银行将是机器和设备为主,柜面人员减少,营销为主的模式.未来的物理网点,更多的将是大堂经理和理财经理,同时还有一部分超级柜台引导员,指导客户*业务,营销产品,这部分弹性的超柜柜员对网点的分流将起到很大的职能作用.对于一些业务流程较复杂的问题,应该适当加以改进,简化业务流程,减少不必要的远程授权业务,减少客户等待时间,在保证防范风险的同时提高工作效率,柜面员工也将有更多时间进行产品营销,客户满意度也会提高.
(三)服务转型,提供多样化服务
随着客户知识水平的提高,客户的需求也更趋向多元化发展,客户的服务需求也更加多样化[4].在新形势的背景下,可以实施服务创新和模式创新,对客户的服务在注重专业化的同时加强服务的持续性,利用贵宾系统挖掘客户潜力,转变传统的等客户上门的服务模式,更加注重行销服务模式,利用电子银行、电话银行等为客户提供非面对面的服务方式,为客户提供便捷和更具针对性的服务,也可以保证网点的良好运营.
(四)理念转型,重新定位网点概念
随着银行经营模式的转变,正由传统的“以结算为主营业务”的形式转变为“以营销+智慧化厅堂”,网点的功能将不再是一个会计结算中心,而是一个具有多种功能的全新结构,不追求物理网点的大小和高大上,更多的是通过这样的一种结构做出最大的效益,在最大减少经营成本的同时增加业务收益,实现二次转型.这种转型需要在以下几方面下功夫：一是根据网点的客户群体和业务类型,合理配置网点柜员和营销人员,对于不同资产的客户群体针对性的提高服务质量,提高网点营销能力；二是进一步加强线上线下的联动营销,银行新一代客户群体更多是在电子银行等自助渠道*业务,针对这部分客户群有效推进线上营销,例如定期短信推送我行电子银行上的产品等；三是加强数据挖掘分析工作,金融业的国际化发展为客户带来更多金融产品的选择,现代银行想留住更多客户,必须了解不同客户对产品的偏好,现代银行业需要加强数据挖掘、数据分析、大数据研究,找准客户的需求点,更有针对性的营销产品,提高客户忠诚度.
转型后的网点将只是未来银行的一部分,未来银行还将转变营销模式,不再单是“赢在大堂”,更多的是与线下营销结合,“行销”模式将是未来银行营销的一种方式.“走进”将是一种常态化营销方法,“走进居民区”宣传银行基本知识,让客户了解银行,了解金融知识,同时营销信用卡、贵金属、外币兑换、出国留学等知识；“走进商圈”联合其他非金融机构实现交叉营销,加大农行产品占有率,提高市场份额；“走近企业”宣传农行对公产品优势,*贷款,交叉营销个金产品；“走进智慧金融”智慧化时代将为客户提供更多智慧化支付方式,线下支付逐渐推行二维码、条形码的支付方式,客户也可以通过电子渠道收付款,高质量产品也会逐渐推广.同时,树立网点“标兵”制度,对优秀的客户经理和营销人员提升为“标兵”,带动网点其他人进步,“标兵”定期提供营销经验,为兄弟支行提供借鉴学习.
五、结语
现阶段,农行的转型已经进行一段时间,也取得了良好的效果.实现了银行经营模式的转变和企业创新.在改革转型的过程中,总会遇到一些难题,甚至存在固有模式枷锁束缚,这就需要我们大胆突破固有模式,寻求新的商业模式,适应社会的发展需要.在互联网金融的商业生态系统中,立身,积极寻找突破点,在机遇和挑战中寻求更好的发展.未来的银行将是一个智能化、轻型化、多样化、高效性的网点,一个网点将会最大化发挥自身的功能作用.银行更多需要考虑的是如何利用自身优势赢得更多客户,如何提高自身劣势,客户的需求是什么,如何增加网点的高附加值等等问题,这些更多是战略层面的考虑,不仅仅是银行网点人员配置、业务考核、流程改进等局部问题,更多需要为网点的长远发展做出规划和预测,适应市场竞争.
参考文献：
[1]朱晓磊.关于我国商业银行网点转型的思考[J].时代金融,2017(4):127-128.
[2]李辉,李秋实,等.挑or机遇？*零售业务的供给侧改革[J].零售银行月刊,2016(6).
[3]曹胜.互联网金融对商业银行的影响和对策[J].金融纵横,2014(6).
[4]李颖.我国商业银行的SW0T分析及市场营销战略[J].现代金融,2012(6):30-32.
[5]梁飞银.互联网背景下商业银行的网点如何转型—以合肥为例[J].现代商业,2017(1):106-107.
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