为民而生、和民共生：打造传统银行数字化转型之路,该文是有关数字化本科论文范文跟共生和数字化和民而生相关本科论文范文.
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文/绮思
当前,互联网浪潮以排山倒海之势改变着人们生产、生活的方方面面,随着“互联网+”战略上升为国家战略,万众创新成为时代主旋律,传统行业正加速转型,积极融入到互联网浪潮中.互联网金融猛烈冲击着传统银行,加剧了市场竞争和金融脱媒.
在这种紧迫感和忧患意识下,民生银行主动出击,早在2001年即谋划了中长期的互联网金融发展战略,利用互联网的优点,从传统思维向全新的互联网思维、金融生态思维转变,将严峻挑战转化为重要机遇,更好服务实体经济.
数字化时代：智慧银行势在必行
在互联网浪潮的冲击之下,如今的我们无法想象没有及时通信、实时支付、上网缴费的生活该何去何从.2 0 0 1年,在互联网和数字化浪潮来临之际,民生银行认识到了布局互联网金融的重要性,走上了传统银行数字化的转型之路.
民生,意味着为民所便.民生银行2012年推出的个人版手机银行,拉开了移动金融建设的序幕.个人版手机银行不仅为客户提供投资理财、转账汇款、资金归集、移动支付等金融服务,还可一站式享受水、电、燃气、话费缴费,、飞机票预定购买,医院挂号、签证*、网上购物等生活服务,成为客户随身随行的金融生活服务平台.
智慧,意味着为民所想.2014年,民生银行在国内首家推出直销银行,从互联网客户需求出发,充分利用新技术打造符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行等专属服务渠道,创新推出一系列投资门槛较低、规则明确、种类丰富的金融产品,包括：如意宝、定活宝、基金通、银行理财、民生金、好房贷、随心存、利多多、轻松汇、支付缴费等,初步形成集“存、贷、汇、投、支付缴费”于一体的金融服务体系,引领国内银行业拥抱互联网的潮流.
数字化,意味着紧跟时代浪潮.民生银行在业内首家推出虹膜支付,将虹膜识别技术应用于移动支付领域,可用于手机银行、便民缴费、商城支付等全部支付场景.近日,民生银行升级全场景支付产品体系的“民生付”,打造二维码支付产品“民生付扫码”,可用于个人间收付款及个人向商户付款,并支持小额免密功能,进一步增强操作便捷性,持续丰富应用场景,提供线上跨屏支付、ATM二维码跨行取现等服务.
目前,民生银行已构建了直销银行、手机银行、微信银行、网上银行、网络支付、供应链金融等丰富的互联网金融业务体系,在互金领域多管齐下,开展了各项模式、业务、产品、服务的创新实践.
“为民而生、与民共生”的理念获得了积极的鼓励,民生银行仅2 0 1 6年互联网金融方面就获得权威媒体、测评机构颁发的奖项共27项.这让民生银行更加积极地布局数字化转型,继续以民为核心.
科技创新：用数据助推实体经济转型升级
新兴的金融科技创新力量正成为新金融的新动能.以民生银行为代表的传统银行,利用互联网、大数据、云计算进行金融科技创新,正引领金融朝着渠道移动化、跨界融合常态化、产品服务精细化等方向发展.
在利用科技力量助推数字化转型的过程中,民生银行进行了多项有益尝试.
第一,利用金融科技,拓宽服务渠道,降低服务成本.互联网技术的不断进步,提供了更多的实现方式和服务手段,移动金融和线上交易活动打破了过去固定网点、规定时间的服务模式,覆盖更广泛的客户,提供随时、随地、随身的金融服务.利用这些新技术、新渠道,可进一步提升客户体验,实现传统金融服务的转型升级.同时,互联网凭借开放、共享、规模效应等优势,可有效降低运营成本、交易成本、资金成本,回馈给客户更具竞争力的存贷款和更低的手续费率,更好地服务客户.
第二,应用大数据,创新服务模式,提升风险防控能力.传统商业银行可结合多年来自身积累的客户数据、交易数据,以及外部征信数据、互联网应用数据等大数据资源,进行客户画像,针对不同客户实现精准营销、服务、智能投顾,提升客户体验,转变服务模式,适应以客户为中心的增长方式的转型和治理模式的变革.同时,大数据资源可丰富风险评估一手资料,完善风险评估模型,优化风险评估机制,进一步提升风险控制能力,适应新形势下的金融服务需求.
第三,输出金融科技,积极培育市场,发挥行业职能.金融科技开辟新契机,银行不仅成为金融生活服务的提供商,同时也可成为服务平台的输出方.借助金融科技力量,与电商企业、金融同业、科技公司等机构合作,建立联盟合作关系,实现人才储备、资源整合,构建基于个人、公司互联网金融开放的FinTech平台.通过支付服务、供应链金融、融资担保等服务,进一步扩大金融服务的半径,显著增强金融的产业辐射度.并通过适应新产业、新主体、新区域的金融需求,建立风险管理新方式、新模式、新机制,为产业升级提供创新的融资支持,克服当前经济存量和竞争加剧的困难,激发市场创新活力.
为民而生：全方位保障客户财产和信息安全
互联网金融作为新兴事物,没有前例的参照,各行各业在发展的过程中都经历了不同的挑战.在不断摸索的过程中,传统银行同样经历着前所未有的困难和挫折.
首先是面临内外部激烈竞争,市场秩序有待规范.互联网技术降低了金融行业的门槛,在发展初期也经历了监管真空、“野蛮式”增长的阶段,一度乱象重生,严重侵害了消费者的权益.其次是金融安全面临新挑战,风险控制有待完善.由于互联网金融主要依靠线上渠道,使得互联网金融相比传统业务,风险更为隐蔽.另外,客户风险意识也有所欠缺.大量互联网使用者的安全意识还没有跟上互联网+的节奏,不少客户仍惯用传统金融的思维去应对互联网金融.
针对这些数字化转型期的难题,民生银行利用互联网金融的优势,加速金融改革.首先,处理金融创新与风险控制的关系,在监管基础上保持适度的创新活力,使金融产品服务不断推陈出新同时,保障客户资金、信息安全；其次,处理“输血”与“造血”的关系,实现在便民惠民服务同时促进实体经济发展,建立普惠金融可持续、健康发展的长效机制；民生银行还积极处理服务客户与培育引导的关系,在为客户提供简单、便捷、高效服务的同时,做好客户的培育引导功能,培育其金融知识和安全意识,建立良性互动关系.
数字化发展并非一蹴而就,互联网金融也并非仅靠一家或几家企业就能促成良性发展,任何事物的发展都有一个过程,对于互联网金融,我们也应抱有积极态度,不断应对其中的问题与挑战.
步履不停：数字化转型志在必得
网络金融不断发展,渗透到社会生活的方方面面,一直以来,民生银行不断调整发展思路,对关键业务流程进行端对端的电子化改造,提升互联网金融生活服务功能.未来,民生银行还将充分发挥银行自身的金融、产品、风控优势,加快理念、模式、生态创新,构建“三横三纵”的业务体系,打造个人生活金融综合服务平台、中小企业综合服务平台,数据及科技服务平台,借助金融科技的力量不断地创新发展.
《左传·宣公十二年》称“民生在勤,勤则不匮”.民生银行 “为民而生、与民共生”,在其发展的二十余年致力于与民方便、为民造福.民生,是一个国家发展的血肉之躯,更是一个企业基业长青的首要保障.
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