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主题:小微企业论文写作 时间:2024-01-28

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扶持小微企业发展,推动普惠金融建设,是商业银行贯彻落实十九大精神、提升服务实体经济质效、弥补服务短板的重要举措.上海农商银行多年来始终致力于解决小微企业融资难、融资贵问题,坚持以支持实体经济、促进普惠金融发展、服务中小微企业为己任,近年来,在不断夯实自身授信业务传统优势的基础上,健全中小微企业金融服务体制机制,创新中小微企业金融服务产品与服务模式,在助推中小微企业发展方面取得了不俗的成绩.

现实数据来说话

截至2017 年末,上海农商银行为超过10 万个小微企业客户提供全方位的综合金融服务;为超过10 000 户国标小微企业提供近1300 亿元的贷款(其中500 万元以下小微企业贷款余额名列上海同业第一),基数高、涨幅快,这充分体现了我们支持小微企业的初心和决心.值得一提的是,在风险可控的前提下,小微企业申贷通过率高达99.87%,成为广大小微企业寻求优质金融服务的首选.

同时,作为一家“农”字打头的银行, 上海农商银行自成立以来倾力“ 三农” 市场,服务本地都市农业,在涉农信贷资源投入方面不遗余力.2017 年末,实现涉农贷款规模647.5 亿元,是上海涉农贷款占比最高的商业银行,已成为上海“三农”金融服务的主力军和领先者.

组织架构有保障

上海农商银行构建了“高管层普惠金融工作推进委员会—总行普惠金融部—总行小微贷款管理科—分支机构普惠金融管理团队”四级支小体系,始终按照“突出重点、明确目标、扎实推进”的原则,加大小微企业信贷业务发展力度,确保做到“生根”和“深耕”;“生根”即要以上海地区为根基,做大、做强、做好小微企业金融服务;“深耕”即要以新三年发展战略为核心,以合法、合规为前提,做深、做精、做透小微企业贷款业务这一细分市场.通过营销发力、风险把控,在严格控制小微企业贷款综合成本的同时,亦确保将小微企业贷款资产质量控制在可控水平,全面推动小微业务上规模、调结构、增效益.

特色产品接地气

小微企业的资金需求往往有着“短、频、快、急”的特点,而银行传统的授信审批流程较长,注重抵押物,小微企业很难满足要求.上海农商银行经过深入的市场调查,同时结合多年来服务小微企业所积累的经验,创新了多款“接地气”的明星产品,为小微企业发展保驾护航.

“鑫惠贷”是上海农商银行小微企业贷款的拳头产品,针对小微企业特点,提供增信手段丰富、借款期限多样、还款方式灵活、贷款实惠、最高500 万元的贷款,且在资料齐全的情况下,3 个工作日完成审批.

“鑫POS 贷”是一款以POS的结算流水和交易笔数为基础核定授信额度的产品,有效解决了现实授信业务中难以准确估算小微企业和个体工商户真实资金需求的问题,既为客户提供便利,又能较为客观地反映实际情况.

“鑫盟贷”是为品牌经济型连锁酒店的加盟商度身的产品,它能帮助这些“背靠大树”的经营者渡过初创困难期.而与之类似的还有“鑫医贷”,可以为医药产业链中处于流通环节的小微医药批发企业提供授信额度.

“循环贷”则通过“一站式”的审批流程,为小微客户提供灵活的提款和还款服务,随借随还,让企业可以根据实际需要安排资金使用时间,既避免了重复审批带来的不便,也节省了企业的融资成本.

此外,小企业的纳税情况也是一个颇有参考意义的指标.上海农商银行借助银行同业公会小微平台,通过“银税互动”的方式,开发了针对小微企业的流动资金“银税贷”产品,大力促进小微企业融资的可获得性,降低融资成本,从而实现小微企业、银行、税务三方共赢.

“鑫续贷”是一款小微企业“既能用,又好用”的信贷产品,给予贷款即将到期但又临时有资金困难的优质小微企业无还本续贷服务,为企业提供了宝贵的流动性支持,缓解了经营周期带来的资金压力.

在支农金融产品方面,上海农商银行也是重拳频出.如为解决郊区城镇化进程中土地综合整治、宅基地置换等信贷问题,开发了新农村建设项目贷款“鑫农贷”;为探索农村土地制度改革、提升农业发展的市场化运作,上海农商银行全程参与,积极推进农村土地经营权抵押工作的创新试点,并于2015 年发放沪上首笔土地经营权抵押贷款;针对农业经营主体用款短、急、频的特点,推出“农业循环贷”,使借款人有更灵活的还款计划,降低融资成本.2017 年,上海农商银行推出针对涉农企业品牌质押履约保险贷款项目,将农业保险、银行、资产评估、企业征信、农产品质量检测等各方资源集中整合,令涉农企业的无形资产——品牌价值转化为实际价值,为涉农企业成长发展助一臂之力.

营销拓户有方法

丰富的客源是实现普惠金融业务良好发展的前提和基础.上海农商银行以现有客户资源为抓手,积极营销上下游合作企业及其他关联企业,深度挖掘客户价值,加强与存量客户合作的深度和广度.同时,通过深化与市区各级政府、委办局、园区、同业等机构的业务合作与交流,加强源头营销,完善机构合作平台,整合利用各方资源,开展客户互荐、产品联动、业务交流与信息共享等全面合作,打造普惠金融业务服务链.此外,上海农商银行还充分发挥本地资源优势,加大对区域特色客户、目标集群市场的营销支持力度.

上海农商银行启动了战略新兴客户定向培育计划,通过“精准客户定位”“综合金融服务”以及“服务流程优化”,助力企业快速成长.建立生物科技、人工智能、云计算等战略新兴行业中具有高成长性的中小企业名单库,整合行内现有拳头产品,推出包括绿色通道搭建及专项信贷政策便利、融资产品组合方案、结算及管理方案、资产市场财务顾问方案、并购融资方案及专项增值服务方案等服务,为客户打造“贴心、高效、便捷”的服务体验.

上海农商银行主动切入客户消费场景,多管齐下打开获客渠道.围绕与居民生活相关的消费场景,如旅游、教育、装修、家具、电子产品、耐用消费品、医美、汽车、保险、租房等诸多领域,挖掘消费场景明确、经营状况良好的企业,积极营销合作消费贷款业务,切实满足广大居民的消费贷款需求,不断提升客户的满意度和获得感.

科技特色来助力

作为一家扎根本地的商业银行,上海农商银行长期支持科创, 服务科创.2017 年末,上海农商银行科技型企业贷款余额超200 亿元,约占上海辖内规模的10%,存量客户规模全市占比达到12%,已成为上海科创中心建设的中坚力量.

为更好地服务科创企业,形成科技金融服务方面的差异化优势,上海农商银行在张江设立了上海首家科技支行,构建了以科技支行为龙头、30 家科技金融服务特色支行为支撑的专营体系,实现了创新产品由科技支行先行先试,总结经验后向其他分支行分享推广的业务模式,切实服务张江高新“一区多园”科技型企业.同时,从产品入手,成功推进了履约贷等一批由上海市科委牵头、服务全市科技型中小微企业的科技信贷产品,贴合企业实际情况,满足企业资金需求.

2018 年,在国家双创基地之一的杨浦区科创支行成立后,上海农商银行将构建起“2+N”式科技专营机构布局,双管齐下,以投贷联动等创新业务模式配合科技型企业需求,为上海科创中心建设继续贡献“新作为”.

科技金融渐发力

上海农商银行以FinTech为中心,构建数字化、系统化、智能化的普惠金融营销和管理新模式,推出了供应链金融专项产品服务方案,把握核心企业业务需求,为核心企业产业链配套线上、线下服务方案,激活产业链运作活力;同时寻找契合业务的场景,推动该项业务场景化、智能化,并联动加大产业链上下游中小企业的服务力度,提升供应链金融普惠化.

通过打造针对上海地区小微企业客户的一体化智能信贷平台,在防范风险的前提下,上海农商银行引入外部合作平台,逐步将小微企业贷款从线下*转向线上操作,提升贷款审批效率和客户满意度,深化普惠金融服务与“互联网+”的融合.

近年来,上海农商银行持续推进营业网点智能化建设,充分重视弱势群体需求,有效引导客户运用智能柜员机,推动营运人员转型厅堂营销服务,让更多人力从程式化的岗位上解放出来,从而集中资源为老年人等特殊群体提供更为细致的专业服务,实现普惠金融客户体验更加自助化、人性化,持续提升网点普惠金融服务能力.

普惠服务暖人心

合理的产品设计降低了小微企业融资门槛,同时也有效控制了风险,而专业、贴心的服务更是让客户免除“求人”“求钱”的尴尬,实现银企合作双赢.

针对低保户、老年人、残疾人、外来务工人员和大学生等普惠弱势群体,上海农商银行不断转变员工思维理念,强化服务意识,在为客户提供金融资产管理、财富保值增值服务的基础上,深挖弱势群体的金融需求,提升普通居民的金融服务满意度.

上海农商银行积极开展普惠金融业务宣传,利用多种渠道扩大小微企业及“三农”服务的影响力.针对各类园区、市场、协会以及专业的担保平台等不同企业的特点和需求,进行客户的分类管理,对有相同市场特性和相同风险特征的客户群体开展专业化的金融服务宣讲,帮助客户了解上海农商银行的产品,提高客户的普惠获得率.

上海农商银行将继续完善“六项机制”建设,拓展小微企业金融服务的广度和深度,研发适应普惠金融业务发展的新产品,提供优质的普惠金融新服务,打造贴近上海本地市场、符合我行特色的普惠金融业务模式,切实提升普惠金融服务能力和水平,实现普惠金融从“量”向“质”的提升.

点评:这篇文章为关于小微企业方面的大学硕士和本科毕业论文以及小微和农商和共赢相关小微企业论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.

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