绿色金融背景下吉林省商业银行的业务,该文是关于商业银行类参考文献格式范文与商业银行和绿色金融背景和业务创新相关自考开题报告范文.
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摘 要：基于绿色金融与区域经济发展理论,分析了吉林省商业银行绿色金融业务存在的问题及其制约因素,在探讨影响吉林省商业银行绿色金融业务发展的动因基础上,提出了促进吉林省商业银行绿色金融业务发展的对策.
关键词：绿色金融；商业银行；低碳信贷；吉林
中图分类号：F832.33；F270文献标志码：ADOI：10.3969/j.issn.1674-9146.2017.01.019
“绿色金融”概念起源于《联合国气候变化框架公约》和《京都议定书》两个国际气候政策文件.2000年,《美国传统字典（第四版）》中将之称为“可持续金融”（SustainableFinance）或“环境金融”（EnvironmentalFinance）.国内学者主要从金融创新和政策以及可持续发展角度出发,认为绿色金融是遵循市场经济规律的要求,以建设生态文明为目标,将绿色金融的重点项目放在贷款政策、贷款对象、贷款条件和贷款种类上.在中国人民银行发布的《2016年第一季度中国货币政策执行报告——绿色金融专栏》中,将绿色金融定义为支持环境改善与应对气候变化的金融活动.
1商业银行绿色金融业务存在问题及制约因素
1.1吉林省商业银行绿色金融业务发展现状
2008年1月,我国开始推行绿色信贷制度.吉林省内的各大商业银行为适应国家政策研究制定与绿色信贷相匹配的措施.“绿色信贷”是吉林省低碳经济的发展的一个重要信号,其中较为典型的是中国银行吉林省分行,其在环保材料、农产品深加工、清洁能源发电、城市供暖与城市道路建设、轨道交通设备等方面的信贷业务都起到了模范作用[1].吉林省榆树市环保部门也加强了相关的企业环保监管,曾先后为金融系统提供企业环保信息261条,有18家企业因未通过相关审查而被叫停,有效阻断了不符合绿色发展道路企业的资金链条,不仅巩固了环保部门与金融部门的信用合作关系,更为信贷风险的化解、治污减排的推进提供了有力帮助.兴业银行自2010年在吉林省落户就开始推行对绿色环保产业、清洁能源发展和循环经济等行业的支持政策,2012年1月推出全国首张“低碳信用卡”,推进吉林省企事业单位节能减排工作的发展[2].
1.2吉林省商业银行绿色金融业务发展制约因素
2007年以来,在国家相关部门各类相关政策的积极引导下,我国商业银行绿色信贷相关业务和服务不断完善,但吉林省商业银行的表现并不突出,主要表现在以下3个方面：一是金融机构参与积极性低.吉林省商业银行在低碳融资和金融服务上参与度不高,绿色信贷占比较小,主要针对“两高”行业的信贷紧缩以及环保行业提供信贷支持,集中于企业或项目的贷款融资,而对于个人客户的节能减排需求关注较少.二是存在较高经营风险[3].吉林省商业银行低碳金融业务尚处于发展初期,各种技术均不成熟,大部分低碳项目与传统项目相比,为实现低碳目标,需要投入大量资金,银行向其提供融资服务必然存在较高风险,而且项目能否顺利开展、开始后能否按期投产并获得预期的经济效益等问题都给商业银行带来了一定的风险.三是国际先进金融机构垄断低碳金融市场.绿色金融最早建立于欧美等发达国家,其金融机构介入国际碳金融活动时间较早,有着丰富的项目操作管理经验,而我国商业银行绿色金融刚刚起步,管理操作经验不足.国际碳市场交易规则制定权和市场定价权等主要掌握在国际大型机构手中,发展中国家不能直接参与欧洲碳市场等二级市场交易,这些原因导致我国商业银行在参与国际碳交易和获取价差收益等方面缺少机会,使得国内商业银行在竞争中处于更加不利地位.
2影响吉林省商业银行绿色金融业务发展的动因
1）地方政府法规及政策不完善.近年来,虽然吉林省的低碳收入逐年增长,但节能环保资金投入总量中,直接用于节能减排发展低碳经济的资金远远不够.吉林省尚未形成专门的绿色信贷政策体系,商业银行完全出于自身动力决定是否发放绿色信贷,在制定各自的配套政策、措施时更多呈现出自愿性的特点,在是否减少向污染行业、企业、项目发放贷款等方面缺乏有力约束.即使部分商业银行在贷款收益驱使下,对污染企业放松信贷审批,导致资金流向高污染高耗能产业和项目,银监会、环保部以及公检法权力部门也没有通畅的渠道和政策依据通过行政、法律手段惩罚商业银行滥发信贷的行为.
2）信息沟通渠道不畅.发展绿色信贷业务的重要保障需要商业银行与省内各级环保部门、监管机构、司法部门之间的有效沟通.吉林省环保信息系统建设不完善,环保部门对企业的环境信息了解较少,中国人民银行纳入企业征信系统的企业环保信息存在遗漏和滞后情况,无法满足金融机构和监管机构对企业环保信息的需求.商业银行无法及时获得有效、准确的企业环境信息,影响其信贷审批工作,从而影响绿色信贷的执行效果和监督管理工作的开展.
3）金融机构缺乏低碳金融发展意识.吉林省金融业发展与其他省份相比相对滞后,商业银行与公众之间尚未建立起有效的沟通机制,传统产业虽然“高能耗、高排放”,但能带来稳定收益,有些低碳项目受到政策和技术的影响,出于安全性考虑,商业银行不愿冒险.除此之外绿色信贷信息披露透明度不高,商业银行缺乏社会舆论监督,加之商业银行的经营目标是追求利润,所以难免缺乏承担环境保护和相应社会责任的内在动力.
4）专业人才匮乏.吉林省商业银行绿色信贷业务发展时间较短,尚缺乏组织保障、业务政策及相应治理机制,加之各方面重视程度不足,多数商业银行绿色信贷业务的负责人员只经历短期培训,甚至是其他岗位工作人员兼任,导致低碳金融业务发展缓慢.低碳信贷环境风险评估、贷款审批、对绿色项目的实施情况和运行流程的跟踪均要求商业银行相关工作人员具备较高专业素养,而人才短缺的情况,从短期来看影响了吉林省商业银行绿色信贷业务的创新和进步,从长期来看不利于省内银行向赤道银行的靠拢与发展.
3促进商业银行绿色金融业务发展的对策建议
3.1形成对企业低碳融资新模式
一是建立绿色金融认证体系.各商业银行应建立企业低碳信贷准入机制,明确绿色信贷的政策要求和市场准入标准,将低碳发展概念引入信贷政策制定、业务流程管理、产品设计中,使项目绿色评价与信贷风险管理要求有机结合.针对新兴节能环保企业,可根据其轻资产运营、缺少抵押担保物的现状,银行可实行差异化准入,创新担保方式,打造如知识产权质押贷款、排污权质押贷款、节能收益质押贷款、绿色设备买方信贷、绿色融资租赁、清洁发展机制（CDM）融资综合解决方案等新产品.针对绿色项目的直接融资需求,积极探索碳收益支持票据、绿色产业债务融资工具、碳项目收益债等新型投行类产品创新[4].二是建立绿色信贷动态跟踪机制.吉林省商业银行可通过与人民银行企业征信系统和地方环保部门的信息共享,规范和明确绿色信息收集和分析流程,充分利用人民银行企业和个人信用信息基础数据库,对银行资产进行全过程动态评价和风险监控,建立信息核实和预警机制,加大对绿色产业发展和传统产业发展绿色改造的金融支持力度,优先为符合条件的项目提供融资服务.三是创新低碳投融资产品和拓展碳金融业务模式.借鉴国内外金融机构在绿色金融产品创新和服务营销方面取得的先进经验,鼓励金融机构积极开展低碳金融产品创新和服务,在防范风险的基础上加大将低碳经济项目作为贷款支持的重点力度.
3.2积极开展绿色金融个人业务
我国当前环境压力较大,以环境为代价的粗放型经济发展模式暴露的弊端逐渐显现,吉林省作为重工业基地及能源消耗大省,雾霾问题较为突出,商业银行作为社会服务型机构,应在以企业、项目信贷业务为主的基础上,积极拓展低碳业务种类,承担相应的社会责任,打造全方位的绿色信贷产品体系.信贷业务方面,银行低碳信贷应以绿色生活为理念,将个人消费者纳入产品目标客户群体,拓展绿色信贷业务的涵盖领域,为消费者购置节能房屋、节能电器、节能汽车等项目提供优惠贷款.如建设银行在金融服务创新领域推出了绿色金融服务“一条龙”系列,包括“绿色融资”“绿色管家”“绿色能效”“绿色生活”和“绿色公益”5个子方案,旨在通过制定有针对性的服务方案,满足环保行业客户的个性化需求.
3.3加大政府绿色金融制度建设
搞好财政政策和金融政策的协调配合,贯彻落实国家各项相关法律法规,制定适合吉林省实际发展情况的绿色金融规章制度,合理匹配财政政策和金融政策,引导金融资本流向绿色产业,控制和限制金融资本流向高排放、高污染、高耗能产业,为企业发放绿色债券提供增信服务,对绿色信贷贴息.建设或改造一家以防治环境污染和发展绿色经济为主要任务的地方政策性生态银行,提升省内商业银行绿色信贷和碳金融发展的专业化水平,改变当前绿色金融停留于表面的现状.设立绿色信贷专项资金,合理分配吉林省内金融资源,给予企业信贷优惠政策,加强对环保类产业项目的重点扶植,推进吉林省绿色金融不断深化.
3.4加强专业人才的引进与培养
吉林省商业银行要改变绿色金融方面人才匮乏的现状,需重视环保金融复合型人才的培养.可参考兴业银行的做法,专门针对低碳金融业务组成项目融资、碳金融、市场研究、技术服务、赤道原则审查5个专项团体,使得兴业银行的低碳金融业务朝着更加专业化的方向发展.同时,吉林省商业银行也可以与国内外有经验的金融机构合作,引进国际上先进的技术和经验,加强与国内外专家的交流,积极引进国内外绿色信贷领域的先进人才,可以每年派出一定数量的员工到国内外经验丰富的商业银行进行交流学习,掌握国际绿色金融发展趋势及碳交易市场行情,不断提高开展低碳金融的业务能力,为参与国内外绿色信贷业务领域打造高水平的专业团队.
参考文献：
[1]杨立杰.绿色金融的政策实践与反思[N].金融时报,2016-
05-16(6).
[2]刘博.国外商业银行绿色金融政策及其借鉴[J].现代管理
科学,2016(5):36-38.
[3]钟宇平.我国绿色金融发展现状、问题及对策研究[J].金
融经济,2016(6):114-115.
[4]杜莉,张鑫.绿色金融、社会责任与国有商业银行的行为
选择[J].吉林大学社会科学学报,2012(5):82-89.
（责任编辑邸开宇）
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