一带一路战略金融服务持续、健康,该文是金融服务方面有关毕业论文开题报告范文与金融服务和健康发展和战略有关毕业论文开题报告范文.
金融服务论文参考文献：
韩红（北京大学经济学院北京100871）
［中图分类号］ F721.2 ［文献标识码］ A ［文章编号］2095-9923（2017）-0１
基金项目：国家重大社科项目2016 年度《基于SWOT 分析的供销社参与农村金融实践方式研究》的成果之一,项目编号238AA4
编者按：在建设社会主义新农村、推进城镇化、促进农业产业化发展的背景下,供销社作为为农服务的经济组织,连接着农村与城市,在流通领域中发挥着极为重要的作用,它经营活动的成败直接影响着“三农”问题解决的成效,对农业产业化发展有着决定性的作用.目前,中国的金融体系呈现出百花齐放的多元化现象,农业银行、村镇银行、以农村供销合作社为主的农村信用合作社等等在农村经济的发展中均扮演着重要的作用,但由于农村经济市场化程度低、农村资金大量外流、农村经济组织服务功能单一、农民素质较低等因素的影响,农村金融制度的改革远远落后于农村经济发展的需求,农村经济发展前景堪忧.为了更好地完成建设社会主义新农村的时代使命,对于农村金融体制的选择是重中之重,农村供销合作社作为我国最大的合作经济组织,是新农村建设中的金融支农主力军,供销社选择什么样的金融体制,不论对其自身发展还是对整个农村经济的命运都起到了至关重要的作用,构建更加全面、完善、健全的金融体制是时代所趋.
摘 要：2015 年4 月2 日,国务院《关于深化供销合作社综合改革的决定》出台,对于供销合作社参与农村金融发展提出了更为明确的要求：“有条件的供销合作社要按照社员制、封闭性原则,在不对外吸储放贷、不支付固定回报的前提下,发展农村资金互助合作.有条件的供销合作社可依法设立农村互助合作保险组织,开展互助保险业务.允许符合条件的供销合作社企业依照法定程序开展发起设立中小型银行试点,增强为农服务能力”.这些积极的国家政策,为供销合作社以合作金融为载体回归农村、重建综合合作社体系创造了难得的机遇,促进了供销合作社开展农村金融活动,使得我国农村金融如雨后春笋般蓬勃发展.
关键词：农村；金融；发展；经济
供销合作社是农民的合作经济组织,银监会放宽农村金融准入政策,为供销合作社的职能定位开辟了新的方向,也为供销合作社参与农村金融创新提供了发展空间和机遇.本文从分析供销合作社自身存在的优势出发,结合唐山市供销合作社参与农村金融创新的基本情况以及现行金融政策,提出供销合作社参与农村金融创新的模式选择.[1-3]
一、农村合作金融是深化综合改革的重要举措
供销合作社综合改革涉及利益博弈,而能够使这种利益博弈资源整合——改革阻力最小化、成本最低化、社会效益最大化的就是发展新型农村合作金融组织.实际上,过去十几年来,供销合作社系统凭借网络体系优势、人才储备和不断增强风险防范意识,资金互助、小额贷款、信用担保等服务发展很快,已有各类的信贷、资金互助合作组织.此外,供销合作社还参与了村镇银行的建设,部分地区基本具备了发展金融的条件.这次《决定》明确提出,允许符合条件的供销合作社企业依照法定程序开展发起设立中小型银行试点,增强为农服务能力.鼓励有条件的供销合作社设立融资租赁公司、小额贷款公司、融资性担保公司,与地方财政共同出资设立担保公司；有条件的供销合作社可依法设立农村互助合作保险组织,开展互助保险业务.《决定》赋予了供销合作社农村合作金融权能,是对过去供销合作社“为农、务农、姓农”的历史肯定,进一步明确了发展农村合作金融是深化供销合作社综合改革的关键之举,也是在以为总书记的党“四个全面”战略思想指导下,系统推进、全面深化农村改革的重要举措.
二、供销合作社参与农村合作金融发展的优势
供销合作社发展农村合作金融具有明显优势.一是政治优势.供销合作社尽管几度兴衰,但红色基因长存,依然是党和政府做好“三农”工作的重要载体,是抓得住、用得上的为农服务骨干力量,是中国特色农村工作体系和农村服务体系的重要组成部分,体现党和政府的政策导向,履行服务农民的社会责任.二是组织优势.国家、省、市、县、乡镇各层级供销合作社组织体系完整,是全国最大的合作经济组织,有着深入农村基层的各类经营服务网络和较完整的农业产业链条,拥有资本、信息、人才、技术等优势,具有合作制运作、专业化服务的良好基础和丰富实践,只要强化系统资源整合,就能迅速形成一个成本低、效益高的农村综合服务新体系.三是信用优势.供销合作社是为农服务的合作经济组织,始终坚持姓农、务农、为农,受到群众的普遍信任,与农民建立了深厚的合作情谊.供销合作社开展农村合作金融,通过合作把农村资金集中起来调剂使用,解决一家一户办不了、办不好的事,能全面带动基层供销合作社体制机制的转变,让供销合作社真正办成农民的合作经济组织.正是依托自身优势,才能既获得政府支持,又赢得群众认同,夯实了业务发展的根基.[4-7]
三、供销社参与农村合作金融发展存在的问题
农村合作金融组织有效满足了农村金融需求,有力推动了农村经济发展.但在实践中,农村金融组织存在法律政策风险、融资风险、监管风险、管理能力风险.
（一）政策不够完备.近年来国家出台一系列扶持“三农”和中小微企业发展的政策,要求各金融机构加大对中小微企业的信贷投入,支持中小微企业发展.银监会也要求各金融机构、准金融机构加大对中小微企业的融资服务.宏观政策出台后,具体操作层面的配套措施还不完备.国家及省级职能部门对担保公司的税收优惠、补贴优惠、风险补偿金等受多方面因素制约尚不能落实到位.
（二）财政投入乏力.供销合作社参与农村金融要想取得质的突破,离不开各级财政的支持,财政引导资金、补偿资金能否及时到位,直接影响到供销合作社参与农村金融创新的广度和深度.
（三）抗风险能力较弱.以担保公司为例,担保公司与金融机构合作,金融机构处于强势,贷款企业的风险基本上全部转嫁给担保公司,使得担保公司风险远大于收益.供销合作社创办担保公司,是为切实解决系统和“三农”企业融资难的瓶颈问题,而金融机构却在将风险转移到担保公司的同时,又将贷款利率一再上浮,部分商业银行上浮幅度达30、40%.为降低贷款企业融资成本,担保公司担保费率只能选择逐步下移,目前担保公司收取的贷款担保费率通常在2、3%之间.风险大、收费低,已严重制约了担保公司开展业务.
（四）融资环境不畅.当前,供销合作社系统及中小微企业,在融资过程中普遍面临有效抵质押品不足和融资环境差的问题,主要表现为：一是各地政策不尽相同,有的地方不受理股权质押登记,有的地方*抵质押手续过于苛刻；二是车管部门不受理担保机构为抵押权人的机动车辆抵押登记,房管部门自2011 年10 月不再受理担保公司的预登记*；三是部分登记部门在*抵押登记时乱收费,有的一套住宅抵押登记收手续费2～3 万元,有的*土地抵押登记时必须经指定的评估机构评估,综合收费达5、6万元.
（五）专业人才短缺.表现为：一方面供销合作社涉足农村金融业务时间不长,自身懂财务、懂金融的人才储备有限；另一方面受现有供销社体制机制影响,公司难以形成有效的激励机制和约束机制,难以留住引进的人才.随着系统融资担保平台建设及投资、担保业务进一步发展,高素质专业人才短缺问题已成为遏制公司向更高更好层面发展的重要因素.
（六）融入改革较难.一是银行业的商业化、市场化和投资逐利性,加上股份制改造门槛高,使得供销合作社企业介入难度较大,即便介入进去,股权比例也很小；二是社有企业大多经济实力不强,难于以货币形式出资；三是供销合作社创办担保公司、村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构,属刚起步试点阶段,面小点少,供销合作社难于形成氛围,参与其中.[8-11]
四、供销社参与农村合作金融发展的有效途径
供销社参与农村合作金融和发展投资担保业的最佳时机,可谓天时、地利、人和.要把握时机,积极介入,扎实开展工作,争取“十三.五”期间抓出实效.
（一）建立合格的发起人制度.通过建立合格发起人制度,让好人和能人领办合作金融组织,让那些群众基础好、信得过和靠得住的人领办农村资金互助组织,就能够极大提高办社的群众基础,社员参与度就会显著提高,起到事半功倍效果.发起人必须承诺对合作金融组织资产进行看护、对风险资产进行守护,承担最后清算人的责任和角色.实行相关利益人产权监督机制,通过科学的产权制度设计与股权结构设置,建立起组织内部的自我约束监督机制,真正通过产权制度,实现控制要求,社员权利平等、分工不同合作制原则精神.
（二）加强对农村金融服务的监管.坚持金融审慎经营规律和监管要求,严格实行资本约束风险资产制度和监管指标要求,经营期间任何时点风险不能外溢,风险均需有相应资本吸收；坚持社员制和社区封闭原则,合作金融的属性是社员的互帮互助,社区金融有利于提高信息对称性、提高金融服务效率、提高金融工具综合使用效能,有利于降低交易成本、降低道德性风险、降低呆坏帐损失；坚持财务硬约束条件的的分配制度和福利计划,兼顾出资人、存款人、借款人、管理人综合贡献能力,科学设置分配方案和福利计划,形成有绩效的制度管理措施,发挥激励和约束机制作用.
（三）以农村电子商务为平台扩大农村金融服务覆盖面.积极探索发展适合当地农村特点的金融服务方式,共同搭建“融通”、“融资”、“融智”、“融商”于一体的电子商务与金融综合服务平台,为“三农”提供覆盖产前、产中、产后的全过程、全方位、全领域的金融服务.增强农业银行服务功能和提升供销合作社市场化经营能力,充分运用实体网点自助机具、助农取款服务,转账结算、*新农保、新农合、*缴费;包括农户自助可、贴心贷等信贷产品在线申请、查询、借款还款以及三农政策、金融知识、农业生产技术等信息查询及产业、行业专家在线咨询等.以电子渠道为重要手段,以助农服务点为补充,着力构建多层次、全覆盖、立体化服务体系,千方百计扩大服务,让农村地区客户享受到“足不出村”的存款、贷款、支付结算等一揽子普惠金融服务.
（四）完善组织体系与综合性服务平台.供销合作社开展教育培训、行业自律、规范指导、资金融通、文化建设、经验交流、协调政府等职能与服务,进一步发挥统分结合的合作金融组织与制度体系优势,做到规模和安全相适应相匹配,构建起功能完善、服务高效、运行安全和综合服务的新型农村合作金融体系.
（五）推动投资、消费、信用合作“三位一体化”发展.合作金融对生产和消费有着具大的推动作用,要充分发挥合作金融杠杆作用,支持农村投资与消费市场的形成,从而引导农村资本进城分享城市红利反哺农村,引导城市资金下城支持农村发展.开放办社,不断将新鲜经验传播出去,将新鲜经验吸收进来,形成更大区域的联合与合作.
（六）积极探索供销合作社参与农村合作金融风险防范机制.充分整合和利用政府各项支持资源,坚持市场化运作,建立风险防范长效机制.一是确立业务制度,规范操作规程.在运行过程中要遵循积极稳健原则,明确贷款担保范围和被担保企业应具备的条件和抵押物状况,切实做到规范运作,强化管理.二是建立风险防范机制,保证长效运行.组建以各级供销合作社为主体的多层次担保体系,组成产权清晰、分工与合作明确、资源共享、风险可控、市场化运作的联合担保体系.同时探索适合三农特点的反担保形式,扩大反担保范围,增加反担保内容.三是建立自下而上的资金互助、合作担保的风险管理体系.建立可持续的风险准备金制度和资金管理机制,针对自然风险、农产品市场风险,建立贷款展期和融资担保风险制度以及政策性风险补偿机制,帮助提升“三农”抗市场风险和自然风险能力.
（七）加快农村合作金融专业队伍建设.大力引进和培养各类经济管理与专业技术人才,吸纳高校毕业生,优化干部职工知识和年龄结构;联合普通高校和职业教育机构,把供销合作社系统内的中青年干部输送到大专院校进行专门培训;向社会吸纳精通金融业务人才为供销合作社所用.
（八）积极争取政府及有关部门支持.在完善农村金融市场方面争取政府出资或参与出资,组建农信担保公司,政府以贴息方式补贴农信担保公司担保费率,给农民提供低利率的资金并给予担保公司补充准备金,以应对“三农”高风险.争取政府出台更多的放宽金融准入条件的政策,消除供销合作社参与金融行业的障碍,推动供销合作社系统开展为农金融服务持续、健康发展.[12-16]
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