当前信息化下传统商业银行的转型,本文是商业银行类毕业论文格式模板范文与商业银行和传统商业银行和信息化相关论文范文例文.
商业银行论文参考文献：
当前,科技进步和创新已成为我国经济和社会发展的新常态.以大数据、云计算、移动互联和社交网络等技术的推广应用为特征的全球新IT 技术革命极大地改变了人类生产和生活方式,重新塑造和改变了包括金融业在内的众多行业生态.面对这些变化和挑战,国内传统商业银行一方面继续大力推进金融信息化建设,另一方面也在加快管理和运营模式转型和变革,加快金融创新步伐.
一、信息化的快速发展对银行操作模式产生重大影响
1965 年,英特尔创始人之一摩尔提出一个观点,认为同一面积芯片上可容纳的晶体管数量,一到两年将增加一倍.根据摩尔定律,计算机硬件的存储能力、处理速度等主要性能一到两年将提升一倍.摩尔定律已成为描述一切呈现指数级增长事物的代名词.近年来全球信息化的发展状况也与摩尔定律相吻合,如随着信息科技革命,物联网、互联网、移动通讯、云计算等的快速发展,全球数据总量每年以40% 的速度增长,几乎每两年就翻一番.近年来,我国各行业的数据量也快速增长,如我国2015 年电子商务交易额超过20 万亿元,是2011年的3 倍.
金融业作为社会经济的核心部门之一,是对信息化依存度最高的行业之一,其信息化发展水平一直在各行业中均名列前茅.近年来,国内各家商业银行均投入了大量的人力物力推动信息化发展.根据中国产业信息网的预测,2016 年中国银行业IT 投资规模将达到1190.8亿元.如中国农业银行2013 年就启动了大数据平台建设,目标是建立数据提取、数据服务和数据挖掘的三层数据服务体系,实现数据资源的统一管理,目前已经完成部分行内系统数据以及行外数据的入库,数据入库工作完成后,大数据平台将以客户为中心整合各类数据,实现对客户的全方位描述.目前,工商银行、农业银行等国内大型商业银行的数据量每年都呈指数级增长.
大数据也极大地改变了银行的运营模式,金融电子化业务正快速替代着传统柜台业务.根据中国银行业协会发布的数据,2015 年国内银行业离柜交易金额达1762.02 万亿元,同比增长31.52%,是2012 年的两倍；银行业平均离柜业务率（柜台替代率或电子渠道分流率）为77.76%,同比提高9.88 个百分点,比2012 年提高了约20 个百分点,其中中国银行、农业银行2015 年电子渠道对网点业务的替代率分别达到 87.97%、88.6%,浦发银行更是高达91.47%.
二、互联网的进一步普及促进互联网金融快速发展
随着“互联网+”时代的到来,移动互联网已融入大多数人的日常生活当中,并改变着人们的思维观念和行为习惯.与此同时,互联网正在改变着整个金融体系,“互联网+ 金融”也已成为金融业发展的主要模式.互联网金融尤其是移动互联网金融的迅猛发展,使得金融与互联网进一步融合.阿里、腾讯等大量电子商务、社交等互联网企业利用网络技术和客户资源,也积极跨界开展金融服务.而传统金融企业为应对互联网企业的挑战,拓展客户渠道,提供更快捷的金融服务,不断推动金融服务、运营网络与互联网深入融合.
今后,我国商业银行还将进一步加大“互联网+”时代下的金融转型力度,包括对经营理念、管理模式、业务流程和组织架构等进行全方位重塑,以适应互联网时代的要求.如农业银行近年来一直大力发展电子银行业务,2015 年个人网银和企业网银客户数分别达1.6 亿户和378 万户,当年交易额分别达84 万亿元和100 万亿元,掌上银行上网用户总数达1.4 亿户,交易额达9.6万亿元.2016 年农业银行又制定了新的互联网金融发展规划,明确了打造金融服务、社交生活服务、电子商务服务三大平台的互联网金融工程建设目标,目前已完成了第一阶段个人金融服务平台、电子商务平台和社交平台信用卡优惠专项等系统项目建设并投产,初步实现了以用户体验为中心的互联网线上服务目标.
三、大数据和互联网的发展使业务与产品创新成传统商业银行转型新常态
随着大数据和互联网的发展,传统商业银行运营模式、管理模式等面临急迫的转型压力,业务与产品的创新成为一种新常态.
1. 商业银行的业务运营模式将进一步集中化、远程化
信息技术进步促进了银行后台业务数据处理系统整合,构建大数据平台,并依托云技术等新数据处理技术,打造强大的信息处理能力,实现了数据共享.从上世纪十年代起,我国各主要商业银行逐步完成了与会计电算化、信贷管理等相配套的信息系统的构建,采用各区域数据中心分散管理模式,并于21 世纪初陆续完成了数据大集中,构建了全行数据库,对全辖数据进行集中处理和管理.近年来,随着大数据技术的应用和互联网的发展,各行开始在总行层面逐步构建功能更加全面和强大的全行企业级的大数据平台,实现数据采集、加工、转换、存储、展现和综合挖掘的全流程统一管理,今后还将向以云计算等信息集成技术为支撑的开放和可扩展的数据云服务平台方向发展.银行信息系统的发展,为银行业务运营的进一步集中化创造了条件.从以物理网点作为营销和交易结算主渠道逐步向以自助设备、手机银行、网上银行等电子银行为主渠道转变,物理网点从交易中心向销售服务中心转变.银行今后将依托大数据平台和互联网,发展移动金融、远程银行、自助金融、社交金融等新型金融服务模式,以实现在任何时间、地方均可提供金融服务,突破时间、空间壁垒.
2. 银行管理模式将重塑
银行为适应信息化发展的需要,管理模式上要逐步向集成化、扁平化、流程化和开放化转变,如建立以客户为中心、面向客户需求的组织架构.长期以来,我国商业银行特别是大型银行的部门银行体制特征明显,主要以部门机构职责分工作业,以产品为中心、按条块分割方式配置资源和开展业务的管理模式.随着银行信息化快速发展和企业级数据平台的建立,不同业务条线、不同金融产品类别的横向技术阻隔被打通,以客户为中心、端对端开展业务服务成为可能,银行运营进一步集约化,银行内部管理模式也逐步向集成化、扁平化发展,即“中后台集中、前台延伸”,并打破传统内部部门间的管理壁垒,建立以客户为中心、提供差异化服务的流程化、开放式的管理架构.目前,国内一些银行已在进行流程银行的尝试,如2015 年,民生银行进行了公司银行大事业部制改革,对公司业务板块行业事业部、产品事业部、分行公司业务,以及总行营销管理职能、中后台管理支持职能进行全面整合和变革,建立大事业部制运行体制事业部制改革,从行政化、部门化、科层等级化的传统银行治理模式向专业化、扁平化、流程化的“客户中心型”治理模式转型；招商银行在全国42 家分行搭建了交易银行操作中心,在每个分行内部打破传统的跨条线业务协同路径,由新设立的操作中心集中处理交易银行各板块业务.
3. 银行业务与产品的创新成为一种新常态
金融信息化推动了金融创新,除了银行经营理念、管理体制机制上不断改革创新外,业务和产品的创新也将成为新常态.当前,银行业务和产品的推出向流程化、智能化转变.银行利用开放技术平台和模块化设计,建立快速反应的产品研发体系和参数化、模块化、标准化的产品工厂,对市场变化和客户需求作出快速灵活的响应,业务创新速度不断加快,新产品源源不断推出.同时,依托互联网和信息科技进步,目前银行产品创新的自动化、智能化程度得到进一步提高,如在信用卡业务UI 自由方面,“DIY”已从卡面设计上逐步延伸到信用卡的核心功能设计上,持卡人可以根据自身的需求选择特定的信用卡权益,平安、浦发和广发三家银行的信用卡中心均推出了可在一定程度上对信用卡诸多权益进行“私人”的功能.
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11月20日,中国银联联合各商业银行共同发布小微企业卡产品体系 作为在人民银行指导下,银行业共同打造的创新卡产品体系,小微企业卡的发布旨在响应党、国务院及各部委深化小微企业金融服务的号召,为小微企业的.
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