基于区块链的数字货币风险管理问题探究,本文是关于风险管理论文参考文献范文与区块链和风险管理和货币有关学年毕业论文范文.
风险管理论文参考文献：
近年来,随着互联网信息技术在金融业务中的应用日益深入,以区块链为代表的数字货币技术越来越成熟,已成为金融实践与理论研究的核心热点之一.
目前国内对数字货币的争论还比较多,一般而言,已达成的共识是发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为的发生,提升人民银行对货币供给和货币流通的控制力,更好地支持经济和社会发展,助力全面实现普惠金融.未来,数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施,进一步完善我国支付体系,提升支付清算效率,推动经济提质增效升级.但是在数字货币的发展过程中,也出现了一系列严重的问题,本文对这些问题中凸显的数字货币风险特性进行了分析,并在此基础上有针对性地提出了数字货币的风险管理对策.
一、我国数字货币和区块链研究及发展情况
我国政府和金融监管机构对数字货币和区块链技术一直采取积极支持的态度,并开展了一系列相关研究工作.
早在2014 年初,人民银行就组建了一个专家研究团队,以讨论所需的监管框架或国家数字货币.2016 年,国务院将区块链写入“十三五”规划,强化战略性前沿技术超前布局.同年1 月20 日,人民银行召开数字货币研讨会,正式拉开了我国数字货币研发的序幕；7 月,人民银行启动了基于区块链和数字货币的数字票据交易平台原型研发工作,决定使用数字票据交易平台作为法定数字货币的试点应用场景,并借助数字票据交易平台验证区块链技术.2017 年2 月,人民银行成功测试了基于区块链的数字票据交易平台.2018 年6 月,人民银行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》,明确提出了“十三五”金融业信息技术工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施.其中,积极推进区块链、人工智能等新技术应用研究被列为重点任务.
二、数字货币发展中出现的问题
区块链是数字货币的主流技术之一,本文在对数字货币问题和风险的分析中选择基于区块链的数字货币作为分析对象.
一般认为,区块链的核心优势在于不需要一个传统意义上的中心化机构,而是通过加密算法、共识机制、时间戳等技术手段,在分布式系统中实现不依赖于某个信用中心的点对点交易、协调和协作,从而规避中心化机构普遍存在的数据安全、协同效率和风险控制等问题.难以篡改、异构多活、智能合约、网状直接协作机制是区块链技术最具竞争力之处.
区块链最早作为比特币的底层技术而被广泛关注.自比特币诞生以来,各类数字货币纷纷出现,但其发展一直被攻击、技术漏洞等问题所阻扰.部分影响较大的数字货币问题事件见表1.
三、数字货币的风险特性
1. 数字货币中的技术风险
基于信息技术的数字货币从诞生之日就伴随着高度的技术风险,传统的信息技术风险在数字货币中呈现出新的特征.
（1）脆弱的交易节点
在区块链中,交易记账是基于节点之间的信息交换,单个客户端节点在面对系统性、有组织、成规模的网络攻击时显得过于脆弱,下面简要介绍两种传统的网络攻击方式——DDos 攻击和0day 漏洞攻击对区块链的影响.
传统的DDoS 攻击是通过占用网络带宽资源或短期内发起大量的连接请求来影响目标服务器对外提供服务的能力.在对区块链的攻击中,通过DDoS 攻击使得单个节点瘫痪,如果形成了一定的规模,则会造成区块链区域性瘫痪,进而影响整条链的服务能力.
基于0day 漏洞的攻击是另一种常见的网络攻击方式,是利用发现的漏洞进行及时性攻击,以期在漏洞得到修复前取得攻击效果,0day 漏洞的最大威胁在于安全漏洞的不可预见性及存在修复时间窗口.在区块链环境中,公有链和私有链交叉连接,各个节点相互衔接,在对已发现漏洞的修复上缺乏有效的管理组织和标准,无法有效应对0day 漏洞攻击,有可能引发一系列如货币被窃取、节点控制权转移、交易瘫痪等严重后果.
（2）交易欺诈
区块链使用广播机制进行交易有效性确认.当某节点接入区块链网络后,单个节点会与其他节点建立连接关系,区块链去中心化的特性使各个节点具备平等的权利及相同的发布广播信息的资格.
一笔新交易产生时,进行交易验证的方法是将交易信息广播到区块链网络中的其它参与节点,由各节点进行工作量证明的计算来决定谁可以验证交易,由最快算出结果的节点来验证交易.区块链的此种交易验证机制会出现比较严重的风险问题,攻击者可以利用这种广播验证机制发起双花攻击等攻击行为,进行交易欺诈.“双花攻击”指的是将一个代币使用在多个交易中的攻击方式.根据攻击实现方式的不同,双花攻击又可分为确认攻击和篡改攻击两种方式.在确认攻击中,攻击者利用交易确认、付款确认的时间安排及期间的时差,在区块链广播机制下,通过发送冲突交易信息等方式,发起欺诈易；在篡改攻击中,攻击者P2P网络中的交易信息,篡改伪造交易签名信息,然后广播到网络,在一定概率上形成双花攻击.
（3）底层安全漏洞
区块链的底层安全漏洞始终是一个很大的问题,其中51% 算力安排和底层技术漏洞是可以导致基于区块链的数字货币崩溃的两个潜在风险.
51% 安全算力假设是区块链算法的基石之一,如果在区块链网络中单个节点的算力超过51%,或者被控制节点的算力超过51%,就会破坏区块链去中心化的特性.攻击者利用自己的算力优势来篡改区块链上的记录进行双花攻击、对区块链进行硬分叉或者导致区块链崩溃等.随着区块链的发展,算力越来越向集团集中,使得51% 算力安排的安全威胁越来越大,成为区块链发展的“灰犀牛”.
基层技术漏洞的隐蔽性更强, 可能在短时间内爆发, 造成严重危害.分布式自治组织(Decentralized AutonomousOrganization,TheDAO）智能合约安全漏洞事件就是一起典型案例.TheDAO 是一个基于以太坊区块链平台、迄今为止世界上最大的众筹项目,其目的是让持有TheDAO代币的参与者通过的方式共同决定被投资项目,并且通过代码编写的智能合约来实现.在TheDAO智能合约的split 函数中存在漏洞,被利用从而以太币.此事直接导致了以太坊的分叉,以解决被黑之后的遗留问题（对于区块链上重大漏洞问题的纠错机制,目前为止似乎只有分叉这一方式）.
2. 区块链与数据保护的内在冲突
区块链的特性与数据保护之间存在内在冲突,突出表现在如下方面.
一是区块链的开放性与访问限定的冲突.区块链中的所有信息,包括交易数据、签名信息等,均可被该链条上的任何人访问,在一定意义上无法对数据访问权限进行限定,因此,在区块链上无法界定个人隐私数据.
二是区块链的分布式特性与责任确认的冲突.根据规则安排,区块链中的状态更新实际上是进行分布式记账,参与者均可对交易行为进行计算,选举出计算最快最好的参与者,将其结果发送给其他参与者,因此,对区块链上数据的处理者或负责人进行确认是没有意义的.
三是区块链记录的不可篡改性与个人权益保护的冲突.因为区块链的分布式记账特性,交易是不可逆的,不可能对区块链的记录进行修改或删除,因此无法对存储在区块链上的个人数据进行修改或删除,个人数据的被遗忘权等权益保护要求无法落实.
随着互联网技术的快速普及,个人数据在各种途径被广泛获取和使用,个人隐私信息泄露情况日益严重,一些不法分子甚至违规获取个人数据用于非法用途,造成了严重的社会或政治影响.随着欧盟通用数据保护条例（General DataProtection Regulation,GDPR）在2018 年5 月25 日正式实施,对数据资产权的界定和保护、个人数据合规使用、对个人数据和隐私权的保护,已成为各个国家和地区政策和法律制定的重要方向.因此,区块链的开放性、分布式特性和不可篡改性与数据保护趋严之间存在的内在冲突,是区块链发展无法绕过的困境.
四、数字货币下的风险管理策略
基于以上对数字货币风险特性的讨论分析,笔者建议对数字货币的风险管理应从技术风险层面入手,建立跨界联合应对机制,并在法律和政策层面明确对数字货币的定位,建立国际协调管理机制.
1. 高度重视技术风险
与传统纸币发行和流动不同,高度依赖信息技术的数字货币,其技术风险是可能导致金融系统在短时间内崩溃的主要（甚至是唯一）风险,因此,需要将技术风险管理作为数字货币问题的首要考量因素.
大规模发行数字货币,需要对基础技术和规则安排进行谨慎选择,需要经过较长期的成熟稳定运行；对交易规则、合约机制、决策安排等方面应在具备商业成熟背景下进行深入讨论,并通过沙盒测试等方式对拟发行的数字货币进行严格验证,以降低风险.
2. 跨界联合应对机制
在数字货币发行之前,应统筹做好事件应急和风险化解的机制安排,以应对可能出现的风险事件.
与传统金融风险事件不同,基于信息技术的数字货币在出现风险事件时,易呈现高隐蔽性、高复杂性、强关联性、强传染性等特点,这样“两高两强”的风险特性,对事件应急和风险化解提出了很高的要求.因此,应对数字货币风险事件,需要建立监管机构、商业银行、互联网企业等跨界联合应对机制,做到对潜在风险问题的挖掘预警,对风险事件信息的及时发现和传递,各相关行业和部门应对措施及时有效、高效配合和快速落实.
3. 对数字货币的法律定位和国际政策协调
目前在数字货币的法律和政策方面还存在着大量需要解决的问题,从法律安排和国际政策方面来讲,主要表现在以下几个方面.
一是从法律角度上来讲,基于不同技术选择的数字货币,其特有的信息技术性质与现行法律安排（例如数字资产保护、个人隐私保护等）之间的冲突,还需要进一步厘清.同时,数字货币交易过程中的权利责任界定、消费者权益保护等问题需要进一步明确,以确保数字货币在交易活动中的正常使用.
二是从国际视角来看,目前世界各国对数字货币的态度和监管要求差异很大,美国、中国、日本及欧盟等主要经济国家或地区对数字货币尚未达成一致意见.例如,中国积极研究并寻求首先发行数字货币,但对比特币、ICO 等进行严格限制,而日本将比特币作为合法交易货币.
各主要经济国家或地区任何一方在政策安排和监管要求上的改变,对数字货币都会产生重大影响（例如欧盟GDPR 法案对个人数据保护的安排）,因此数字货币作为成熟运行的货币安排还有大量复杂的工作需要协调完成.
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