咖啡馆老板的结婚置业规划,本文是咖啡馆方面学年毕业论文范文与咖啡馆老板和结婚置业规划和咖啡馆有关论文写作技巧范文.
咖啡馆论文参考文献：
基本情况
马先生开了一家咖啡馆,目前生意不错,如今除去雇用3个员工的人工、原材料、经营成本,一个月有3.5万元左右的纯收入.这几年,马先生靠咖啡馆赚了120多万元.
这笔钱,马先生存了50万元的3年期定期及70多万元的活期储蓄.
对于理财方面,马先生进行股票投资20多万元,目前亏2万多元.除此之外,还跟朋友另开一家咖啡厅,后来转让了股份给他人,赚了10万元,这笔钱他借给亲戚使用.
在开支上,马先生尚单身,在上海受到“限购”的影响,因此只能租房居住.目前,房租一个月大概花费4000元,生活开销4000元.另外还有养车费用,平均每月2000元左右,总体每月的花费近1万元.其余无大的开支,也无须偿还外债.
马先生父母原来在事业单位工作,现在都已退休,马先生如果结婚,这两年需要买房子,买好房子后,其父母可能会搬过来跟他一起住.
对于目前的一些闲置资金,马先生感到存放在银行的利息收益已越来越低,很不划算,因此计划进行更多投资.不过考虑到之前做投资也亏损过,因此,马先生倾向于稍微稳健一些的投资方案,用以稳定增值财富.
理财目标：
1.增值个人财富.
2.计划过两年买房、结婚.
一、理财分析
像马先生这类的年轻群体,通过自我奋斗,事业已经小有所成,且在自己从事的领域里面也已经有较为丰富的经验.另外经营多年,也拥有相对稳定的客流,这些都是好的现状.对于未来的收入,应该会有比较平稳的增长,其收入下降的风险较小.
在投资上,马先生原先进行的股票投资,金额不是很大,基本在一个合理范围内,尽管有部分亏损,但影响也不大.目前,马先生的资产和收支情况大致如下：
从上表可见,马先生的收入一年是42万元,较为丰厚.支出一年是12万元,支出金额不大,年结余是30万元,平均每月的结余是2.5万元.另外,马先生的资产总共有148万元,除去10万元的应收账款和50万元的定期储蓄流动性较小,其余的18万元股票和70万元的活期储蓄,均有较高的流动性,可投资操作的选择范围也比较广.二、理财建议
如果想让现有的资产保值和增值,理财师建议马先生可采取以下投资方式和步骤：
1.投资资金的分配
首先,马先生要做好投资资金的分配.在生活上,需要一定的准备金和应急资金,这部分资金一般是不用作投资的,预留金额可为月生活开支的6~12倍,马先生目前大致可预留6万~12万元.此外,对于店铺经营所需的流动资金,马先生也要预留好.这些钱,也要最大化地利用,可放置在余额宝等零散资金的管理工具中保存和增值.尽管目前余额宝的七日年化收益率已下降,但还是比银行0.35%的活期利息高.
除此之外,对于50万元的定期存款部分,建议马先生也要根据自己的情况来选择处置,是否改做投资.如定期变活期,改为其他投资,则势必会牺牲一些定期利息收益,同时也冒一些其他投资的投资风险.在定期利息收益的失去和其他投资的收益、风险间比较,需要做更多计算和谨慎对待.
2.资产配置稳健型的投资
在投资上,建议马先生可考虑一些稳健型的投资品种.这类投资,包括银行理财产品、信托产品以及一些固定收益类产品等.
银行理财产品,投资的门槛较低,一般5万元即可起投,投资的收益率在4%~5%左右.投资期限灵活,1个月至1年期限的产品都有.需要指出的是,银行通常会在季末、年末发行一些专属类的理财产品,这部分产品主要是用于银行的回款.为吸引消费者,因此给出的收益率比平常会高一些,最高可达6%,这些银行理财产品,可以适当地挑选来进行投资.
而对于信托类产品,投资的门槛比较高,一般是100万元起,投资的收益率在7%~9%左右,这些也可选择.不过,信托产品的流动性较弱,且投资期也较长,大多在1年至3年.对于马先生,如果投资,要考虑到自己今后两三年内是否有足够的资金维持日常的店铺经营、购房等.
此外,固定收益类的投资,收益率在市场中也相对较高,如稳利精选组合投资计划,7个投资档期,预期收益率为6%~11%,这类产品的投资方向一般是信托计划、券商资管计划等,投资较为安全可靠.其中12个月的稳利精选,50万元的投资,预期收益率为10.5%,还是相当划算的.
像上述的稳健型投资,马先生都可以适当地配置.投资的期限,如果是组合投资的话,还可以长短期,不同投资期限的产品进行组合,如此能获得更为丰富的资金流动性.在投资的比例上,稳健型投资,理财师建议可维持在总可投资资金的40%~60%左右.
3.继续适度参与风险性的投资
而对于马先生现在持有的18万元股票, 投资金额比重不大,建议马先生可视具体的投资品种来判断是否需要保留,等待股价反弹,或是进行调仓换股等.对于股票这类风险性投资,建议可继续投资,也建议适度地参与,要注意控制资金投入的比重,一般不超过总可投资资金的20%~30%,以免出现风险后,对整体财务产生严重的影响.当然,投资者也可以通过配置金融机构股市投资类产品来间接炒股,较为省力省心,比较适合非专业投资者操作.
4.购房的考虑
再过两年,马先生要结婚,房产又是刚性需求.随着我国二胎政策的放开、健康养老地产等所产生的需求,未来刚性需求依然旺盛,所以指望房价下跌,真的是不大可能的事.所以,建议今年开始关注房产,看到合适的不妨买下.
5.个人保障、未来家庭保障的考虑
对于马先生的个人保障问题,以及未来的家庭保障问题,理财师建议马先生可先为自己考虑社保和医保,缴纳的方式,可以是自行向社保、医保机构缴纳相关费用.国家统筹的社保和医保的好处是,能确保一个基础性的保障.此外,若是今后有余力,则可再加大保障的力度,配置商业保险,如性价比更高的海外保险等.
总的来看,年轻的马先生目前若是采取一些行动,对现有的资金进行规划,并进行一些稳健的投资的话,相信要达到一个稳定的财富增值目的,其实并不困难.
总结:上文是一篇适合不知如何写咖啡馆老板和结婚置业规划和咖啡馆方面的咖啡馆专业大学硕士和本科毕业论文以及关于咖啡馆论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
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