新时代下基于风控视角的投资者教育探析,该文是投资者类大学毕业论文范文与风控视角和新时代和投资者方面毕业论文的格式范文.
投资者论文参考文献：
杨艳春
（安徽财经大学金融学院,安徽蚌埠233030）
[摘 要]新时代下如何做好投资者教育工作,是我国应该积极探索并予以解决的课题.文章首先论述了投资者教育的意义所在,并运用层次分析法评价投资者风险意愿,基于风控视角,论证了投资者教育的必要性与长期性,其次分析我国证券市场投资者教育的现状与不足之处,最后提出关于投资者教育的几点思考.
[关键词]投资者教育；层次分析法；投资者风险意愿
［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2018.35.084
1引言
准确判断金融风险是保证金融安全的前提,我国投资者普遍存在着投机色彩严重、风险意识淡薄、对投资市场知识了解甚少等问题,金融教育工作迫在眉睫.投资者要对存在的金融风险点未雨绸缪,需要谨慎投资,金融投资者教育是一种预防性保护,提升投资者的金融素养和知识水平,建立投资者教育长效机制是一项基础性、长远性的工作.
2我国投资者教育的必要性
国内大多学者以文字叙述的形式阐述了加强投资者教育的必要性与长期性,文章基于层次分析法评价投资者的风险意愿,从风控视角讨论开展投资者教育的必要性与长期性.
设定投资者风险意愿为目标层A,选取经济发展水平、投资者因素、政策因素和其他（资本市场发展水平、投资者维权制度）四个方面来对投资者风险意愿的影响进行评估,即四者为评价的准则层B,每个准则层下方又各有影响因素,将其设为因素层C.基于此,便可得到投资者风险意愿评价的层次结构,如表1所示.
表1投资者风险意愿的评价结构
目标层A
准则层B
因素层C
投资者
风险意愿
经济发展水平Β1
人均国民收入、居民消费水平、居民储蓄率
投资者因素Β2
教育文化水平、投资决策、投资心理、投资理念
政策因素Β3
投资者教育政策、投资者保护政策
其他因素Β4
市场发展水平、维权制度
根据表1的层次结构,通过问卷调查及资料查询,应用1～9标度法,对比不同的比较结果进行量化,按照两两判断矩阵的构造原理与结构形式,即可获得该评价体系的各层次的两两判断矩阵.最后得到投资者风险意愿评价层次总排序,如表2所示.综合考虑各项指标后,由表2的排序结果可知,经济发展水平下的人均国民收入指标对投资者风险意愿的影响程度最大,其次是资本市场发展水平,然后是投资者教育文化水平和投资者保护政策,人均国民收入指标和资本市场发展水平都是宏观经济环境,可操作性很小,这也从侧面说明投资者教育工作的必要性.
表2层次总排序
路径
权重值
路径
权重值
AB1C1
0.252
AB2C7
0.051
AB1C2
0.126
AB3C8
0.036
AB1C3
0.051
AB3C9
0.107
AB2
0.103
AB4C10
0.178
AB2C5
0.026
AB4C11
0.036
AB2C6
0.034
从表2中可以发现一个矛盾的现象,投资者教育文化水平对投资者风险意愿的影响很大,但投资者教育政策对投资者风险意愿的影响很小.但仔细分析便会发现其实两者是一个递进的关系.这与大多数投资者的理解一致,认为投资者教育并没有太大意义,可有可无,即使学习过有关投资方面的知识,在实际操作中还是会以个人的主观思维为依据进行投资.但是,实用意义虽不大却不能没有.研究表明接受过投资相关知识培训的人和从没学习了解过股市的人在思维、行动上显然还是会有很大差异存在.当投资者教育达到一定的量时,其投资水平必然上升到了一个高度,这就可以解释投资者教育文化水平对投资者风险意愿的影响之大.
总之,短期来看投资者教育收效甚微,但投资者教育是必要的,并且是一个长期过程.要重视并逐步加强投资者教育工作,长久并持续坚持投资者教育事业.通过长期地不断付出与努力让投资者学会自我保护,做到风险小化,收益大化.
3我国投资者教育的现状与不足
我国的投资者教育开始于2000年,当时的证券市场采取了以证监会为核心,辅之证券相关机构具体负责实施的由上而下的发展模式,所采取的方式主要有实地授课、讲座论坛、网络宣传、社会教育等,重点加强对中小投资者的证券投资知识教育、风险防范教育、理财选择教育和各类金融产品教育等.近几年来,经过国家、政府以及全社会的付出、投入,我国的投资者教育工作已取得明显进展.我国投资者教育探索之路才刚刚开始,仍然面临着许多不足,主要体现在以下四个方面.
第一,投资者教育意识不足.当前,证券市场参与各方对投资者教育这一概念还并未能产生普遍共识和自觉意识,投资者认为投资者教育并没有太大意义,理论不等同于实践.
第二,投资者教育模式单一.目前,多数券商出于自身利益和短期效应考虑,为了获得即时效益,对投资者教育实行“重教育,轻调查”的模式,为了教育而教育,不切实了解投资者的基本情况和现状,忽视了教育与被教育者之间的双向互动.
第三,投入有限,持续性缺乏.由于受到时间、金钱、相关法律法规制度等种种因素的制约,国内的投资者教育活动往往缺乏持续性,实际效果极其有限.
第四,投资者教育任务重.新产品、新技术、新市场在给投资者带来便利与收益的同时,其风险不容忽视.不同投资者对投资教育需求不同,对新事物、新知识的接受能力也不同,加大了投资者教育的难度.
4新时代下投资者教育的可行途径
为保证我国金融市场的健康发展与和谐稳定,我们有责任有义务全方位多维度探索如何去创新深化投资者教育.结合近几年的积极探索,深化投资者教育可从以下三个方面进行尝试.
第一,继续加强投资者教育基地建设,扩大投资者教育基地范围.各地区的投资机构积极开展相关投资活动日,号召市民积极参加,让投资者教育成为一种特色文化,真正深入人民生活.近几年来,随着人们对即时收益的迫切与偏爱,越来越多的投资者选择把储蓄资产转到证券市场,增大了投资风险.因此,切实开展资产有效管理教育,投资者的投资风险才能从根本上得以控制,从而进一步稳定资本市场.
第二,扩大试点,加快推进全面将投资者教育纳入国民教育体系,提升全民金融素养.投资者教育应当抓早抓小,美国、英国的投资者教育已经从幼儿园儿童抓起.青少年是未来证券市场投资的主力军和活跃群体,其学习能力强,注重并加强对其的投资者教育意义重大.同时,为有效加强青少年投资者教育,有关院校和任课老师也应做好相关工作.
第三,构建金融科技时代的个性化投资者教育,互联网金融时代信息以很低的成本或者零成本来传递,给广大投资者提供了方便实惠接受教育的机会.互联网的应用能让用户在线注册创建个人账户,根据用户平时的关注点,提供个性化的迎合投资者需求的服务,推送投资者需求的相关知识.
5结论
综前所述,在最后有两个问题需要强调：其一,投资者教育是资本市场的一项重要工程,需要相关机构脚踏实地、一点一滴用心去建设.其二,投资者教育是一项长远策略,要想做大、做好这份工作就必须同心协力、齐抓共管、持久深入地进行下去.总之,良好的投资者教育工作,是资本市场健康稳定、和谐发展的必要条件,是一件我们应该做好、也必须做好的头等大事.
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［作者简介］张祖飞（1981—）,宁夏海原人,工程硕士,工程师,研究方向：工程审计、项目管理.
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