商业银行的从业前景分析,本文是商业银行类在职开题报告范文和商业银行和前景分析和从业前景分析相关学术论文怎么写.
商业银行论文参考文献：
向吕银
（三峡大学经济与管理学院,湖北 宜昌 443002）
摘 要：四大行2017年《银行家》排名位列前四,进入银行业工作是否一定是一个铁饭碗,是否意味着不会被轻易淘汰,浅谈银行的发展和就业薪酬、前景,浅析如何面对银行业的发展做好应对措施.
关键词：商业银行；就业；人工智能
中图分类号：F24文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.31.041
0引言
7月2日,英国《银行家》发布了2018年全球大银行排行榜单,中国四大银行摘得了前四的桂冠.
前四分别是工、建、中、农.其中,中行和农行的排名相比2016年有一定的上升,中行从第四上升至第三,农业从第六上升至第四.中国银行业近三年的排名超越了欧元区和美国,主要指标是资本额和EBIT总额.
总体来看,中国银行业在国家上的发展整体是很优异的,远超世界上著名的几大银行.但是近年科技的发展促进了互联网的发展,以互联网为依托的新兴金融服务,仅仅是移动支付平台的出现就对银行业的发展产生了不小的冲击.
1我国商业银行的发展现状
1.1商业银行规模不断扩大
1.1.1银行数量的增多
上海通商银行成立于1897年,是中国意义上第一家近代银行.1908年交通银行成立,之后四大国有银行慢慢形成,四大行为专职商业银行,控制着国有金融业.上世纪20-30年代,民族工业崛起,私营银行逐渐出现,“北四行”、“南三行”为代表.
十一届三中全会之后,中国开始发展市场经济,中国的经济逐渐复苏.加入WTO组织以后,逐步放开金融业,中国商业银行的发展迈上一个新台阶,迎来了春天.各大专业银行逐渐恢复和成立,四大银行重新发展起来.
1984年中国工商银行正式成立.此后,股份制商业银行、城市、农村商业银行等陆续设立.中国目前A股共有26家上市的股份制商业银行,除了工、农、中、建、交五大行以后,还有招商银行、兴业银行、民生银行、浦发银行、中信银行、光大银行等21家银行.此外,还有邮政储蓄银行,城镇、农村商业银行,数量庞大.
各大银行的网点也是飞速般的增长,工行拥有近2万个物理网点,中行在境内有超1万家机构,境外机构较少,大致在600左右.建设银行境内外营业机构多达1.5万个,还有8个海外工作机构.中国邮储银行的营业网点最多,将近4万个,位居中国商业银行首位.
从19世纪末期到21世纪,中国商业银行的数量有巨大的增大,从无到有,中国商业银行的数量以及网点的数量有巨大的变化.
1.1.2商业银行规模的扩大
21世纪以来,各大商业银行逐渐走上转型的道路,逐渐在证券市场上市.21世纪初期各大银行分别上市,例如建设银行、中国银行和工商银行,农业银行在2010年上市.中国证券市场目前共有26家上市银行.
工行2017年财务报表中的净利润总额为2875亿元,比2016年增长了3.32个百分点,净利润总量全球排名第一.
图1工商银行2013-2017年财务报表中的净利润
工商银行的实收资本是3564个亿.资本公积是1520亿,总共有5084亿,现在工商银行一年的净利润就占到了实收资本和资本公积和的50%以上,商业银行的盈利能力和规模是在不断扩大的.
1.2商业银行经营的特点
1.2.1商业银行业务电子化
随着科技的发展,催进了互联网的发展,商业银行应用了帮助解决客户需求的设备,主要是利用电脑进行联机作业.其中运用较早的是ATM机,方便人民24小时随时的取款需求,但是其仅能取款,之后又出现了存取款一体机,解决了存取款两方面的需求.银行有自助设备,客户携带和手机等即可*,时间短,操作方便,节省了客户的时间,为银行很好的实现了客户分流.
EFTS,即电子资金转账系统,不需要在柜台操作,只需要在电脑上就可以将钱转给对方.
各大银行的手机APP均能实现转账,但是有额度的限制,大额转账可以通过U-KEY转账,在家电脑上即可操作,不需要前往网点.
业务电子化不仅缩减了银行的操作流程,缩短了业务*的时间,同时方便了银行和客户.
1.2.2商业银行业务综合化、国际化
中国银行业属于“分业经营、分业监管”的局面,但是商业银行的职能已不仅仅局限于传统的信贷业务,三大传统业务资产、负债和中间业务在商业银行的发展中仍占据较大比重,但是商业银行也在渐渐发展其他业务,例如养老金业务、资产管理业务、私人银行高端服务、离岸业务、跨境金融服务以及金融租赁业务等.各大银行的业务各有其特色,工商银行以公司金融服务为主,而招商银行的零售金融服务是银行内的佼佼者.中国银行的特色业务主要是外汇业务.
各大银行的业务逐渐走向国际化,各大银行纷纷在国外开设网点,*国际业务.中国银行,因为其业务特殊性,以国际业务为主,全球化程度在国内位列第一,机构遍布海内外50多个国家和地区.2014年,与德国商业银行—德国第二大银行,签署协议,提供人民币支付服务,地点主要集中在法兰克福.
2017年第二季度,人民币跨境支付系统处理业务 29.60 万笔,金额 2.92 万亿元.说明中国银行业的跨境业务规模庞大.
2我国商业银行从业情况介绍
2.1银行整体就业情况介绍
国内银行业就业总体情况呈现出两极分化的现象,银行业整体就业主要是大型银行和规模较小银行的差距.
一方面中小型银行在不断的招收新员工,扩大人员规模,期望实现快速扩大其规模的目的.另一方面,不少大型银行则表现出了一番完全相反的景象,大型银行则在不断的减少员工数,旨在保证自身的可持续发展.
2017年,中国建设银行大概裁减了10000多名员工,华夏、兴业和浦发银行新增员工数位全球前十.
表1五大行2016-2017年员工变动情况
银行2017年2016年增减变化增长率%
工商银行453048461749-8701-1.88
农业银行495848505239-9391-1.86
中国银行31113330890022330.72
建设银行357413367575-10162-2.76
交通银行9124092556-1316-1.42
合计17086821736019-27337-1.57
从表1中可以看出,五大行除中国银行以外,四大行2017年员工总数减少,建行人员减少最多,交通银行最少也有1316人,每年银行会招一批新人,各大银行离职的员工远不止目前统计的数据.大型商业银行已经在精减人员,银行网点的柜台人员也在相继减少,招行员工称未来可能留一个柜台人员*业务,这意味着一半以上的柜员将离开这个岗位.
2.2银行业员工薪酬情况
银行在精减人员的同时也在不断招年轻人加入公司,每年的校招,很多大学生依旧选择了银行作为就业的方向.
从2017年A股26家的财务报告可以看出,银行的总薪酬均为正增长,员工平均薪酬大约在37万元.银行在裁员的同时,薪酬在增加,可能是员工工资的上涨.但是26家商业银行员工人均薪酬是有阶梯式差别的.
表22017年A股26家上市银行员工平均薪酬分布
40万以上上海银行、浦发银行、南京银行、宁波银行、招商银行、江苏银行、中信银行、民生银行、平安银行、杭州银行、北京银行、兴业银行
30万-40万吴江农商行、贵阳银行、光大银行、成都银行、江阴农商行、无锡农商行
20万-30万华夏银行、工商银行、交通银行、张家港银行、建设银行、农业银行、中国银行、常熟农商行
从表2中可以看出五大行员工人均薪酬是20万-30万,30万以上的大都是法人持股的商业银行.反映了银行的员工平均薪酬与规模大小关联较小.
3商业银行就业的变化和趋势
科技的进步伴随着互联网金融的到来,人工智能的发展,银行各项机械化、知识含量低的工作逐渐被人工智能锁取代,银行人员迎来了全员营销的时代,银行的工作相比于以前已然不是铁饭碗.银行营业时间是较短,大概8个小时左右,在白天工作结束之后,银行柜员需要进行轧账、送库,零售部门要开夕会进行工作总结,银行人员的压力也是十分大的,每个月的业绩考核,每个月、每年的存款任务,银行业的就业远没有过去那么明亮.
银行业的员工在减少,薪酬却在增加,主要是银行业的部分岗位人工智能和互联网金融没有办法替代,这些岗位的价值将越来越高.主要是高级业务人员,必须产品经理、分析师、私行理财师、风险管理人员等.当银行就业人员有CPA、CFA、FRM等含金量高的证书时,则不容易被淘汰.
银行业的前景依旧很不错,但不是针对所有的岗位,主要是科技无法替代的岗位.银行从业人员或是将来有意愿进入银行业工作的人,需要主动做出改变.一方面,努力去使自身更有价值,取得各类含金量高的证书,证明自身的实力.对于金融行业高学历便是敲门砖,研究生、博士生更容易受到重用.另外一方面,需要调整好自己的心态,努力学习为人处世的态度,与客户搭建良好的关系；努力提升自身做事的能力,能力越强越不容易被淘汰；提升自身的心理素质,在高压环境下继续前行和努力做事.
4结语
时代在变,科技发展的趋势和前景不可限量,未来会有更多的人工智能产品来替代人的工作,紧跟时代的步伐,努力提升自己的价值和能力,做到独一无二,无法被替代,便永远不会被淘汰,银行业发展前景是明亮的,金融三大支柱之一,银行在中国经济发展中的地位无法替代.银行从业人员要从提升自我适应银行业的变化和发展,“物竞天择、适者生存”,做出改变,适应环境才是王道.
参考文献
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本文结束语：上述文章是一篇适合不知如何写商业银行和前景分析和从业前景分析方面的商业银行专业大学硕士和本科毕业论文以及关于商业银行论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
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