小微企业融资难的原因分析与解决,本文是企业融资方面论文写作参考范文与小微和融资难和原因分析方面论文写作参考范文.
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摘 要：小微企业数量多且行业分布广,已成为推动国民经济健康发展的新动力.但是,小微企业的生存环境不尽如人意,尤其是融资状况不容乐观,筹资困难已成为严重影响小微企业生存和壮大的重要因素.因此,对小微企业融资问题进行探究,进一步缓解小微企业资金紧张的局面,具有重大的现实意义.据此,在论述小微企业融资的相关理论基础上,进一步分析小微企业融资困难的原因,并提出解决对策.
关键词：小微企业；融资渠道；资本市场；对策
中图分类号：F23文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.34.061
1引言
近年来,小微企业快速发展,在促进国民经济有序运行、就业与税收等方面发挥了积极作用.然而,与大中型企业相比,小微企业融资难的现实,已变为阻碍小微企业进一步成长的重要因素.因此,必须采取有效措施,有效提升小微企业的融资能力,及时解决小微企业资金短缺的难题.
针对小微企业融资方面的问题,国内很多学者开展过一定的研究,主要涉及小微企业的融资机理、融资机制、融资模式和融资效率等多个方面.朱坤林（2011）认为资本结构理论没有从动态角度考虑企业的不同发展阶段,金融成长周期理论能够解释企业处于不同成长阶段的融资需求,具有较强的理论意义.冯梅、史开国（2013）从权衡理论、新优序融资理论、控制权理论等方面分析,认为信息不对称是小微企业产生信贷配给的主要因素.黄柱（2014）从多个层面分析,认为小微企业融资机制存在缺陷,需要银行创新融资机制,解决小微企业融资短缺问题.余薇、秦英（2014）从传统金融角度分析小微企业融资问题,认为互联网金融具有明显的优势,能够给小微企业提供新的融资模式.黄毅（2016）在问卷调查的基础上,采用实证研究方法,指出大部分小微企业融资效率低下,融资规模报酬递增.政府需要从政策上给予更多优惠,企业需要和银行合作或对话,从而减少融资阻力,提高融资效率.结合多位学者的研究成果可知,引起小微企业融资难的原因很多,需要从多个视角分析.本文通过文献梳理,对小微企业融资难的原因进行深入剖析,并提出相应的解决措施,为促进小微企业发展提供借鉴.
2小微企业的涵义及其特点
小微企业是企业规模形态的类型,顾名思义是小而微型的企业.小微企业是指经营权和管理权高度统一,工作人员少,产品种类单一,生产规模小的经济组织.关于小微企业的划分标准,主要有从业人员、资产总额、营业收入等主要指标,并且需要结合不同行业的特点而确定.
与大中型企业相比,小微企业具有以下几个特点：一是数量庞大.有关数据表明,小微企业发展迅速,数量日益增长,已成为推动经济发展的新动力.二是行业覆盖面广.小微企业涉及的领域极其广阔,主要包括农业、林业、畜牧业、渔业、工业、建筑、批发、零售、运输（不包括铁路运输）、仓储、邮政、住宿、软件和信息技术服务、房地产开发与管理、租赁和商业服务等产业.三是投资主体和组织形式多元化.小微企业投资人不受年龄、身份、职业限制,可以是本专科大学毕业生、还可以是退伍军人、城市居民、下岗失业者、返乡农民工等.小微企业的组织形式也多种多样,可以是个体经营、独资经营、有限责任公司、合伙企业等.四是抗风险能力弱.小微企业因为治理结构不够完善,所有者大多缺乏经济管理的专业知识,管理制度、财务制度均不够健全,所以当小微企业面临技术革新、资金供应不足等风险时,很难采取科学而有效的应对措施应对风险,导致很多小微企业生存周期都很短,多则三五年,少则几个月.
3小微企业融资的现状
（1）融资渠道狭窄.小微企业因为生产规模小,销售灵活而快捷,资金需求一般是用于购买原材料或者机器设备,往往所需金额比较少.但是,小微企业很难以发行股票或者债券等方式融资,而且政府资金支持也非常少.在实务中,小微企业的融资渠道主要包括银行信贷资本、民间资本、企业内部资本等几种有限的形式.
（2）间接融资困难.小微企业靠直接融资无法解决资金难题时,此时就需要靠间接融资.在间接融资中,小微企业可以从银行等金融机构中得到一定的资金支持.但是,银行等金融机构向来偏爱大中型企业,贷款门槛较高,小微企业从银行等金融机构获得贷款困难.
（3）融资成本高.小微企业在筹集和使用资金过程中,其产生的成本往往比较高.众所周知,向银行贷款需要支付贷款利息,更何况银行针对小微企业的贷款利率更高,再加上担保费等其他费用,向银行贷款的成本便足以让小微企业望而生畏了.另外,小微企业的贷款一般需求急、金额小,而银行贷款的手续繁琐复杂,这无形中也给小微企业增加了时间成本.
（4）融资次数频.小微企业由于单次融资金额小,再加上管理制度不完善,时常出现资金缺口,这种资金缺口也会因为不同行业经营的不同时期而出现.每出现一次资金缺口便会寻求一次新的融资,因此,小微企业的融资次数比较频繁.有关调查表明,小微企业每年需要融资大约2-4次,部分企业的频次更高.
4小微企业融资难的原因分析
（1）小微企业经营管理不规范,缺少需要的抵押资产.很多小微企业实行家族化管理模式,这种粗放型的管理模式容易导致小微企业内部控制不严、缺乏健全的会计制度,缺少必要透明的监督,难以提供经过审计部门确认的财务报告,银行等金融机构没有合适准确的渠道了解企业的真实情况,自然不愿意对这样的企业进行放贷.此外,小微企业因为经营规模小,生产厂房简陋,机器设备缺乏,很难提供需要担保的抵押物,无法满足银行和其他金融机构的贷款条件.
（2）银行支持力度不够,惜贷少贷现象严重.有关资料表明,银行等金融机构给占企业总数超七成的小微企业的贷款余额只有20%左右,远远少于大中型企业的贷款余额.银行贷款是小微企业非常重要的外部资金来源,但是获得的贷款金额很少,主要原因如下：一是从风险角度分析,银行承担的贷款风险较高.商业银行主要的管理目标是防范贷款风险,避免各种损失发生.有很多小微企业面临的财务风险较大,逾期不还贷款本金和利息的风险较高.二是从成本角度分析,银行承担小微企业贷款的管理成本比较高.在贷款以前,银行要对企业进行审核.小微企业对外披露的信息不可靠,银行审核比较艰难,成本随之上升.贷款后,小微企业容易出现拖欠甚至是逃避还款等现象,银行对贷款的追踪和管理困难,管理成本也加大了.
（3）资本市场的准入条件高,直接融资困难.客观来说,一个企业的融资渠道除了靠自身内部储蓄和银行贷款之外,还有很多其他方式,比如债券融资和股权融资等等.但由于我国资本市场不完善,融资程序复杂,消耗时间长,限制条件多,小微企业很难从资本市场上筹集资金.比如根据《证券法》、《公司法》的相关规定,公司想要上市,其公司股本总额不得少于5千万元；开业超过三年,且在过去的三年里一直盈利.这些严格的条件,直接阻碍了小微企业通过资本市场募集资金的道路.
（4）小微企业融资的法律法规不完善,缺乏良好的融资环境.我国政府虽然出台了不少对小微企业发展有利的政策,但是并没有完全解决小微企业资金短缺的难题.政府出台的大多是指导性、理论性政策,而小微企业更关注的是具体可行的、直接关系到融资过程中某些环节的政策.比如小微企业需要帮助时找哪些专门的组织部门？小微企业融资条件能否降低？审批过程能不能简化？税收能不能减少？此外,这些政策的宣传力度是不够的.许多小微企业不主动领会相关政策,甚至不知有相关的规定.由于出台的政策和法规没有得到各级政府的积极引导和贯彻落实,导致优惠政策很难真正受惠于小微企业.
5解决对策
(1)完善小微企业管理制度,增强其自身的筹资能力.小微企业的企业主和管理层应该重视自身的专业能力和综合素质,积极学习专业知识和管理知识,建立健全企业管理制度,制定科学而长远的企业发展战略,同时还可以增加小微企业的产品和服务类型,扩大业务范围,降低经营风险,具备可持续经营条件.只有自身的实力增强了,才能从根本上解决小微企业资金不足的问题.
（2）发挥银行等金融机构的融资功能,加大金融创新力度.银行等金融机构要在小微企业信贷服务产品上创新,开展适合小微企业需求特征的金融产品和信贷模式,以解决小微企业生产发展资金的困难.具体而言,银行可以采取以下措施缓解小微企业贷款难的问题:一是根据小微企业的应收账款账面金额以及账龄时间的长短,按照不同的比例发放贷款.二是根据小微企业存货的品种和质量,按照*机构提供的评估值发放贷款.三是根据小微企业主个人持有的保单或不动产,将其抵押发放贷款.四是鼓励商业银行设置小微企业服务的专职部门,履行资金扶持职能,创新金融产品,简化信贷流程,提升融资服务能力.
（3）降低资本市场的准入门槛,努力拓宽融资渠道.为了鼓励和扶持中小企业的成长,促进经济结构调整,许多西方国家建立了多层次的资本市场,用以满足不同类型企业的融资要求.因此,我国应采取有效措施设立多层次的资本市场,资本市场的准入条件应该差异化设置,使小微企业可以进入资本市场寻求更多形式的融资.例如,发展区域性的三板市场,一方面为小微企业提供筹资的新渠道,另一方面有利于当地投资者对小微企业的监督,降低投资带来的风险.
（4）加快法律法规建设,加大政策宣传力度.政府部门应建立健全推动小微企业发展的立法体系,从法律层面上维护小微企业自身的利益.抓紧制定《小微企业融资法》、《小微企业信贷担保法》等法律法规,积极推动小微企业融资,引导小微企业健康发展.政府部门还可以利用微博、微信等新媒体进行有力宣传,委派相关部门对小微企业主进行政策讲解,及时收集小微企业的反馈信息,让小微企业懂政策进而才能用好政策.
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