经济新常态下上市商业银行财务风险探究,本文是经济新常态论文范本跟财务风险和商业银行和经济新常态方面研究生毕业论文范文.
经济新常态论文参考文献：
摘 要：本文从上市商业银行财务风险的概念入手分析,并分析了在经济新常态下上市商业银行经营过程中所面临的挑战,提出了有效的应对对策,以供参考.
关键词：经济新常态；上市商业银行；财务风险
上市商业银行是我国当前经济活动的纽带,在很大程度上关系着我国经济稳定发展.而经济新常态下所呈现出的一些新趋势会对我国上市商业银行产生不同程度的影响,最终导致上市商业银行财务风险不断积累.因此,研究分析经济新常态下上市商业银行财务风险,加强财务风险管理,以规避或者降低财务风险,对新常态下经济发展具有非常重要的意义.
一、上市商业银行财务风险内涵
上市商业银行在日常经营管理中的财务风险具有一定特殊性.一是上市商业银行经营对象以及经营业务的特殊性使得其财务风险会随着不断发展而变得更加多样化和复杂化；二是上市银行财务风险可采取有效措施降低风险,却无法完全消除；三是影响具有广泛性,上市商业银行财务风险既会对自身的利益造成一定损害,还会对其关系存款人的利益造成严重损害.
二、经济新常态下上市商业银行经营管理中面临的挑战
1.经营理念急需创新
在经济新常态下,随着互联网的飞速发展,互联网金融得到越来越多人的关注.由于互联网金融具有操作便捷性、存入限额低、交易换节少以及能随时交流等优势,越来越多的人使用互联网完成金融交易,并得到认可.也就是说越来越多的人将资金由商业银行体系逐步将互联网金融转移,再加上部分具有经济实力的非金融机构也通过互联网进入到金融行业当中,使得互联网金融的影响进一步扩大了.这对上市商业的业务造成了较大的冲击,且对其财务风险产生了深远的影响.
2.银行面临的风险不容忽视
在经济新常态下,一方面,商业银行资产质量有所下降,商业银行所面临的风险增加.商业银行传统收入来源在现阶段已难以为继,原来的存贷款的天然利差优势已不复存在；经济增塑放缓,增加了信用风险,民间、*业务不审慎、很多互联网金融业务不规范等,有向银行业传染风险的趋势；在经济下行期,企业资金比较紧张,很容易发生断裂,大大增加了企业之间的联保风险与互保风险传递的可能性,一旦处理不当,严重时会引发区域性金融风险.另一方面,由于商业银行与企业间存在信息不对称,再加上民间借贷的隐蔽性很强,造成商业银行难以有效识别银行信贷客户是否参与了民间借贷.在新常态下,我国商业银行多面临的环境更为复杂,随着经济环境中存在的不确定性不断增加,商业银行急需提升风险管理能力,完善风险管理系统,严格控制风险,避免风险进一步扩大到无法控制的地步.
3.银行监管更为严格
在经济新常态下,市场上不断涌融产品,我国政府为减少对金融市场的影响,对金融机构的监管更为严格,以促进金融市场健康发展.但是,在法定存款准备金率、银行信贷规模控制等方面实行了更为严格的监管限制,者使得银行各项业务开展受到了一定限制.
三、经济新常态下上市商业银行财务风险的应对方法
1.转变风险管理理念
首先,上市商业银行应树立先进的风险管理理念,提升职员的财务风险管理意识,这是上市商业银行的当务之急.要树立先进风险管理理念,领导层应重视银行财务风险管理工作,让所有人员在日常工作紧绷风险管理这根弦,并根据自身实际情况明确财务管理目标、流程等,切实落实财务风险管理工作.银行各部门之间应加强沟通交流,在经济新常态下,财务风险管理并不只是财务部门的工作,各部门和各个人员均应参与到风险管理中,保证会计信息的及时、有效传递,以便有关人员能及时追踪财务风险状况.
其次,及时调整经营战略发展目标.根据新常态下经济发展趋势以及客户需求及时对经营战略法制目标进行调整,调整经营管理方法.上市商业银行应立足于可持续发展目标,不断挖掘客户资源,提升服务质量,从而提升市场份额.
最后,正确认识新常态下上市商业银行的不仅面临的是挑战,还是发展机遇,因而,商业银行应抓住这一发展基于,不断发展,应对财务风险,并充分利用国家相关政策,积极改革,进而发展新盈利模式.
2.提高银行风险管理能力
（1）强化基础风险管理.在经济新常态下,我国商业银行应大力推行精益管理和科学管理,预防管理疲劳,避免由于管理上的迟钝及麻木而引发各种风险.所以,银行应针对自身所暴露出来的问题,分析其产生的原因,对以往业务流程及业务标准等进行重新检测,并对关键风险点的控制机制的有效性进行评估,坚持底线思维,落实客观性、谨慎性等原则,严把审批关；对客户信息、风险缓释以及贸易背景等的真实性核查,并实行责任追查制；对贷中与贷后进行管理,避免出现不良贷款；深入开展风险排查工作,提升风险防控能力与水平.
（2）加强贷款风险的管控.首先,积极拓展绿色信贷和普惠金融.在新常态下,经济发展更加强调遵循经济规律的健康发展,更加强调遵循自然规律的可持续发展,更加强调遵循社会规律的包容性发展.适应新的发展理念,商业银行在信贷经营中,要将绿色信贷理念、标准、方法贯穿到信贷全流程,大力支持绿色经济、循环经济、低碳经济发展；要将服务人民生活作为信贷业务的基本目标,积极满足居民家庭首套自住购房、大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务消费领域的合理信贷需求,支持人民生活改善和消费升级.其次,采取有效技术措施追踪和控制贷款风险.随着经济增速的放缓,贷款利率会处于下降通道,商业银行应加强对风险的防控,以减少不良贷款的发生.做好风险量化：商业银行应运用大数据、云计算等IT技术对其多年经营所积累的信贷数据进行分析,构建风险量化评估体系,对贷款风险进行跟踪和预警.最后,针对银行存在的不良资产,采取有效措施进行合理处理,以加快信贷资金的周转.商业银行可通过完善不良贷款处置流程,拓宽不良贷款处置渠道,提升不良贷款处置效率.通过有效处置不良资产,一方面回收,变不生息资产为资产,同时释放资金占用,加快资金周转；另一方面通过处置不良资产,在锁定损失的基础上,节省出精力和资源,轻装上阵,更好地服务于经济结构调整和转型升级.
（3）加强创新.首先,加强业务创新.上市商业银行应增加非息业主收入,即便利率市场化进程不断加快,也能尽可能降低其对银行收入的影响,增加存贷业务的盈利空间.所以,银行应不断拓展中间业务,逐渐降低对利息收入的依赖性,实施差异化营销,既能满足当前多样化的客户需求,还能深入挖掘金融客户的潜在需求,为客户制动个性化的金融服务方案,提升客户的忠诚度以及满意度.另外,还可利用互联网技术进行业务创新.由于活期存款的存款时间短、金额较小等,使得活期存款并未引起商业银行足够重视,而互联网金融却充分利用短期存款获得了飞速发展,完全颠覆了对活期存款的认知.所以,商业银行应转变传统思维模式,充分利用互联网技术拓展业务,为金融客户提供更多的创新服务.其次,加强金融产品创新.由于在经济新常态下,第三产业得到了飞速发展,所以,银行应调整产业结构,不断拓宽业务范围,同时结合金融消费者的不同需求创新产品种类,并调整资金结构,或者积极和其他机构进行合作,实现收入渠道的拓展,促进上市商业银行稳健法制.最后,创新经营模式.商业银行应以客户为中心,以金融市场为导向,不断调整经营模式,实现各个业务模块的专业化运营,并将资本管理、银行风险管理等有机结合在一起,使收益与风险同时兼顾,实现外部监管与内部管理的统一,从而建立起长效机制.同时重视开发互联网金融经营模式,研发各种手机银行或者网上银行等业务,增强客户的忠诚度及满意度,促进商业银行的快速、可持续发展.
3.保证资金流动性合理
上市商业银行实现可持续发展以及获得稳定收益的一种重要保证就是良好的资金流动性.所以,在经济新常态下,商业银行应采取动态监管资金流动性,并在不影响银行正常业务的基础上合理扩大监管范围.同时通过敏感性分析方法,测试自身的流动性风险,以便将风险控制在合理水平.也可预先做好资金流动性管理工作,通过分析银行未来某段时间内流动性需求,根据分析结果对自身的资产负债结构进行合理调整,以保证资金流入能满足流出需求,提升资金的利用率.另外,可采取优化银行资金来源构成方法.商业银行的主要资金来源仍然是存款业务,在利率市场进程加快的情况下,商业银行应对自身业务结构进行综合考虑,并对存款与同业拆借在资金来源中的比重进行合理分配,确保资金短期流动性需求能得到满足,并在此基础上保证资金中长期流动性.
综上所述,在经济新常态之下,银行内外部环境有了很大变化,使得上市商业银行在发展过程中面临着各种挑战.在这一背景下,上市商业银行应从转变风险管理理念、提高银行风险管理能力、保证资金流动性合理三个方面提升银行全面风险管理能力和服务水平,使其更好适应市场竞争,以获得可持续、健康发展.
参考文献
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（责任编辑：刘海琳）
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