完善体制机制提升农业信贷担保能力,该文是农业毕业论文开题报告范文和体制机制和信贷和担保方面论文怎么写.
农业论文参考文献：
马九杰（中国人民大学农业与农村发展学院教授）
建立政策性农业担保体系的目的是,通过提供担保,协助银行等金融机构分散农业信贷风险,缓解其对农业部门的慎贷心理,增加金融机构提供农业贷款服务的积极性,进而缓解农业生产经营主体面临的贷款难问题.所以,衡量农业担保体系效果的主要指标就是考查其是否真正撬动了更多资金资源流向农业部门,是否增加了农业生产经营主体的信贷可得性.要取得有效的农业担保效果、实现缓解农业贷款难的目标,必须设计和完善政策性农业担保体制机制,培育和提升农业信贷担保机构的担保能力.
一、设置合理的农业担保资本来源结构,调动各参与者的积极性,实现风险共担
农业是弱势产业,农业生产经营主体是弱势群体,而农业又具有多功能性,在实现粮食安全、社会安定、生态安全等方面具有不可替代的地位,因此,政府在解决农业贷款难贷款贵的问题方面,负有主要责任.因而在设立农业担保体系过程中,政府应该是主要的出资方和控股方,只有这样,才能保证农业担保体系的政策性,保证农业担保机构的业务要体现国家政策目标.但是,在设立农业担保机构时,应引导和鼓励甚至要求农业担保的另外两个主体参与出资.一是受到担保的银行等金融机构.金融机构对农业生产经营主体放款时,可能由于对客户的不了解,对其信誉、偿还能力不确定,为防止信用风险,才需要农业担保机构提供担保,但是,放款金融机构可能因担保机构提供担保后而疏于对借款客户的管理、出现道德风险.如果金融机构出资参股设立农业担保机构,则会一定程度上缓解银行等金融机构的道德风险问题.二是申请担保的农业生产经营主体或者生产经营主体的组建合作组织或协会、联合会.如果被担保对象或者其参与的组织或协会出资参股,也会对农业生产经营主体努力控制项目风险有激励作用.如果将政府、放款金融机构和被担保农业生产经营主体参与的合作组织或者协会共同出资,那么三方将形成一个风险共担体系,将会缓解将风险过于集中于政府的问题.比如我国台湾地区的农业信贷保证基金就来源于政府、签约银行及农渔会,比例分别为65%、30%、5%.
二、优化担保体系的组织结构,实现合理的担保决策机制,提高风险识别和管控能力
农业具有非常明显的地方特性,农业生产经营主体往往具有小规模、个性化和分散性、偏远性等特点,为农业提供担保的机构应该具有接近客户、了解客户、管控客户的能力.农业担保体系建设推进中,在将省级担保机构设立和发展作为主要抓手的同时,应该逐步出资控股设立地市级、县级的担保分支机构；在保证省级机构统一管理、有效控制的前提下,切实下沉担保决策经营重心.这样,可以防止担保决策链条过长、对基层信息掌握不充分导致的问题,进而也解决了担保机构只能为大规模农业经营主体服务、不能为中小微农业经营主体提供担保服务的问题.
三、限定农业担保机构的担保对象和用途,强化农业担保的专业性
政策性农业担保机构应该将业务重点聚焦于农业领域,明确限定农业担保的对象、用途类别,切实防止偏农离农.担保领域可以从粮食生产经营为主,逐步扩展到农业其他产业部门.担保贷款的用途不仅包括生产经营性流动资金贷款、固定资产投资贷款、长期土地租金支付贷款,还要包括加工、运销、仓储环节的贷款,同时可以逐步延伸到休闲观光农业、农业基础设施改良等领域.但是要切实将担保的领域限定在农业.通过担保领域的聚焦,逐步加强担保机构在专用化人才队伍建设,积累对农业行业的风险识别、分析、评级、管理能力.同时,逐步积累在涉农的反担保资产价值评估、流转处置、债权保全等方面的能力.
四、合理设置担保比例、担保限额,合理确立担保机构与银行风险分担关系,并引导金融机构增加中小微农业生产经营主体贷款
应根据贷款对象、贷款用途,以及贷款项目与国家政策的契合性,银行等金融机构的经营业绩评级、历史表现等,设定不同的担保比例.对于表现良好、努力管理贷款、风险小、债务追偿积极有效的金融机构,可适当增加担保比例.可以设定担保额度上限,并对小额的贷款给予更多的担保比例,这样一方面能够降低担保风险,一方面可以激励银行提供更多的中小微贷款,增强金融普惠性.从而防止担保机构贷款发放中垒大户、集聚风险.
五、综合运用再担保、风险基金、农业保险多种手段,并尽可能和财政的农业支持项目相结合,提高农业担保的有效性
农业担保的设立是帮助发放农业贷款的金融机构分散风险,但是农业担保本身也是有风险的.需要综合运用多种风险分散手段,利用多种金融工具进行集成创新.各级政府、担保机构等需要共同出资设立风险基金,对出现代偿的风险损失给予一定的补偿；政府、担保机构需要出资设立全国性的农业再担保组织,为省级农业担保机构提供再担保服务；完善和推广农业保险、农产品保险、农产品期货期权等金融工具,帮助农业生产经营主体降低风险,进而也降低担保风险；需要加强农业产业链延伸、一二三产业融合,提升农业的经营能力,也是降低农业风险的重要措施；需要尽可能和国家农业农村发展扶持项目相结合,形成支农合力,提升担保项目成功率,降低风险.
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