新时期住房公积金管理模式和运作机制的,本文是住房公积金方面本科毕业论文范文跟运作机制和住房公积金和管理模式相关论文如何怎么撰写.
住房公积金论文参考文献：
前言
从最初的推动我国城镇住房改革,到如今的缓解住房压力,住房公积金制度所发挥的作用越来越大,但是外部社会经济环境的变化也使得住房公积金制度当前的定位发生了一定的变化,住房公积金的保障性作用是基础性的内容,其自身具有长期性和稳定性,我国为了解决住房消费资金结构的单薄,在住房公积金制度上采用了多项强制性的措施,但是随着我国经济社会的良好发展,住房公积金制度自身的灵活度还不够,造成了住房公积金归集的数额不断增多,但是管理模式和运作机制较为落后,使得住房公积金的安全性和流动性受到了影响.当前,外部经济环境较为复杂,而社会对于住房的需求不断加大,将住房公积金制度定义为政策性的住房金融,能够有效的引入市场运作机制,并配合与完善的监管制度与管理中心,从而可实现在新时期住房公积金制度的良好发展.
一、新时期住房公积金制度的定位
住房公积金制度有效推进了住房货币化改革的进程,使得住房市场的需求度更高,不再局限于改革初期的福利分房,而是能够进入市场化调解的新模式,这使得住房公积金制度的原有使命已经完成.而住房公积金的功能和地位都十分重要,只有在新时期下对住房公积金制度进行重新地位,才能够正确理解和认识住房公积金.
( 一) 弥补住房失灵
在现代经济理论中,对于住房的商品性定义较为特殊,即便当下已经认为了住房是一种商品,然而住房自身却具有一定的公共产品属性.理论上住房市场的竞争力度较小,但是由于土地资源的过分紧张,使得单靠住房市场自身的调解无法实现优化配置和公平分配,这也是政策干预的必要性所在.而随着房地产市场的过热,社会群众对于住房需求的不断加大,房价持续攀升,尤其在中低价位的住房市场中,资源匮乏,需求量猛增,市场压力巨大.因此,在新时期下的住房公积金应当注重发挥弥补住房失灵的功能,注重补充住房资源,尤其在中低价位的住房市场中,利用公积金中的闲散资金加强经济适用房等房型的建设与改造,并配合补偿机制来进一步保障优化配置与社会公平,这是新时期住房公积金定位的重要内容[1].
( 二) 政策性住房金融
通常住房市场中的政策干预主要从两个方面入手：一是针对于住房需求,二是针对于住房供给.而当下我国经济发展已经进入了新常态时期,扩大内需成为了经济建设的首要目标,而与之相对应的住房公积金新的定位也需要从拉动需求和推动供给两个方面入手[2].在拉动需求方面,住房公积金能够利用自身的强制储存和低息政策来加强个人购买住房的能力,从而扩大了对住房的需求.而在推动供给方面,住房公积金利用自身的闲散资金,能够扩大住房的建设规模.这与传统的政策补贴不同,这是一种典型的政策性住房金融类制度.
二、新时期住房公积金管理模式的创新路径分析
( 一) 住房公积金管理中心模式的创新
我国住房公积金在过去所扮演的角色中带有明显的行政色彩,从住房公积金的管理机构角度自身的职能来看,行政管理倾向较为严重,住房公积金自身的积累不断增多,但是在运营方面则稍显薄弱.一般利用银行来进行管理与运作,其自身的社会性与银行的逐利性矛盾被不断突出,并且受到银行自有业务管理模式的影响,使得住房公积金的运行效率大打折扣.因此,则必须要建立住房公积金的管理中心,来实现管理模式的创新发展[3].以统一管理的方式来明确治理结构和风险控制,并能够推动住房公积金制度功能上的改革,采用依法管理的模式,并有政府牵头进行创立,避免逐利性,从而扩大住房公积金管理的透明力度.
( 二) 住房公积金监管模式的创新
事实上,我国住房公积金制度的监管部门众多,包括了财政部、监察部、审计部、人民银行等,并在监管文件上频频出台,但是仍然在强化住房公积金制度的监管方面作用不大,究其原因主要是因为当前的管理组织过于僵化,形式不够匹配,事业单位通常负责了住房公积金存款的吸收与发放,这使得在落实监管制度上只能够停留在传统事后监督的层面,无法真正起到监管的效果.但是,在建立住房公积金管理中心之后,管理中心与事业单位不同,其同样也不属于金融机构,这使得管理中心上的监管存在一定的盲区,因而,需要就住房公积金的监管模式进行创新.可以从以下两个方面入手：第一,应当根据住房公积金管理中心设立专业的监管部门,并依靠于现行的法规,来扩大对业务的监管范围及深度[4].第二,应当赋予监管部门明确的职责权力,可以根据当前的经济社会形势,来对住房保障政策进行调解,并与地方政府的发展政策相融合.
三、新时期住房公积金运作机制的创新路径分析
( 一) 调整“强制储蓄、低存低贷”
强制储蓄是指符合公积金的社会成员必须缴纳一定数额的住房公积金,这也是维持住房公积金运作的有利保障条件之一,强制储蓄是住房公积金制度的特征之一,这使得制度与社会成员之间的联系更加密切,但是强制储蓄为了存贷匹配的合理,采用了低存低贷的模式,这使得对于部分职工来说,其低息存款的收益存在一定的损失.对此,我国在2013 年部分城市出台办法,允许患有重大疾病的职工或其直系亲属提取公积金救急.且自2016 年2 月21 日起,职工住房公积金账户存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行,上调后的利率为1.50%.并可以采用“强制储蓄、平存抵贷”的方式,来补充住房公积金的资源[5].
( 二) 打破现有的封闭运作机制
住房公积金制度的封闭运作机制指的是吸收资金的来源单一,且资金的用处也单一,尽管这能够避免住房公积金受到外部市场环境的影响,但是却不利于资金的良好流动,造成了资金沉积,使用率下降.只有提高资金的使用效率,才能够扩大社会效益,才能够充分发挥出住房公积金的作用.因此,在打破现有的封闭运作机制方面,可以采用两种手段：第一,加强贴息贷款.住房公积金管理中心可以设定一定的贴息等级,凡是符合标准的,可以按照商业性个人住房贷款的利息差进行补贴,这实质上提高了职工对于住房公积金的使用权,加强了人性化管理.第二,推动资产证券化.可以将住房公积金管理中心纳入到金融管理体系中,从而借助于当前的金融市场管理模式,在保险、基金等渠道加强投资保值的效果,通过发行债券的方式,来扩大资金的吸收力度,并能够有效加强住房公积金的流动效率.
( 三) 建立资本金制度
建立资本金制度也是进一步优化住房公积金运作机制的有效手段.尽管住房公积金的方法主体为银行,但是住房公积金的运行风险则全部是由管理中心来承担的,这也使得职工个人的权益无法得到保障,在新时期下,容易产生更大的风险问题,同时也使得住房公积金管理中心对资产的运营过于谨慎,造成了使用效率低下.因此,可以通过建立资本金制度,来对资本金的筹集、管理以及负责机构的权限问题进行明确,尤其在当下我国的住房公积金主要是用作个人贷款,金融属性明确,其金融风险也不可小觑[6].因此,建立资本金制度,能够在运作安全与运作效率之间寻得平衡点,从而来进一步优化我国住房公积金的运作机制,充分发挥出住房公积金在新时期中的作用和地位.
四、结语
综上所述,住房公积金制度对于推动我国的经济社会和谐发展、提高职工的收益保障方面具有十分重要的作用,但是无资本的运营使得住房公积金的风险较大,且运行效率低下,在监管方面的缺失也进一步影响了住房公积金制度的作用.因此,在后续的发展过程中,我国需要从管理模式和运作机制两方面进行优化,需要建立和统一住房公积金管理中心和监管部门,并注重存贷匹配的合理性,通过加强贴息贷款和资产证券化,并建立资本金制度,从而来实现运作效率的提升.
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