收益与信息披露机制显优势股份制银行理财能力表现突出,该文是银行理财类有关专升本毕业论文范文与股份制银行和理财和收益类论文写作技巧范文.
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更高的收益及更为完善的信息披露机制,令股份制商业银行在理财能力方面的表现相对更加卓越.据普益标准测评,2017年四季度,全国性银行综合排名前十强中,全国性股份制银行与国有银行“8∶2”的比例被打破,其中全国性股份制商业银行占9席,而国有银行仅占1席.
当季各家银行理财能力表现如何？具体到风控及信息披露方面,哪家银行更加突出？也成为投资者关注的问题.
■本报记者 吉雪娇
综合理财能力：
“8∶2”格局打破
据普益标准数据,2017年4季度,476家商业银行（不包括外资银行）季末存续共计122290款理财产品,较3季度增加51564款,增长72.91%,存续规模估计为28.88万亿元,较3季度增加1.52%.
总体来看,全国性银行理财能力竞争仍然激烈,上一季度排名靠前的银行在本季度的名次没有大的变动.根据当季分类指标测度,兴业银行、中信银行、中国民生银行获综合理财能力前三.此外,由于收益能力和理财产品丰富性,以及风险控制能力有所提升,排名由上季度的第13位上升至第9位.
值得关注的是,全国性银行综合排名前十强中,全国性股份制银行与国有银行“8∶2”的比例被打破,其中全国性股份制商业银行占9席,而国有银行仅占1席.普益标准研究员魏骥遥认为,基于投资者角度,股份制银行更高的收益及更为完善的信息披露机制推动该类银行的排名更占优势.
相对而言,伴随着资管新规明确产品净值化转型的要求,较多城市商业银行在2017年4季度发行了净值型产品,促其整体排名有所上涨.此外相对于全国性银行及城市商业银行,农村金融机构综合得分两极分化较为显著,排名较低的银行面临资管新规调整难度较大,不排除部分银行暂停该类业务的可能.
风险控制能力：理财销售规范性需强化
随着刚性兑付的逐渐打破,投资者在对理财产品的选择中,发行银行的风险控制能力也愈来愈多的被关注.据普益标准测评,2017年4季度,全国性商业银行中,风控能力排名前五的银行依次是兴业银行、中信银行、中国光大银行、中国工商银行和中国邮政储蓄银行.其中兴业银行与中信银行并列第一位.“风险控制能力得分除了考察各行预期收益类产品收益实现能力以外,还考察了是否设置风险拨备,前、中、后台岗位设置情况以及风控控制流程及措施.”魏骥遥指出,当季全国性银行整体风险控制能力水平与第三季度持平,表现出严监管环境下银行更为严谨的风控态度.在严监管环境下,银行资产端及资金端的风控能力持续提升,但在销售端的风险事件却频繁爆发,这为全国性银行在销售端的管理敲响了警钟,如何强化分行、支行层面的理财销售规范性,成为大型银行管理理财风险的重要一环.
城市商业银行风险控制能力得分呈现了持续上涨的表现,凸显区域性银行的风险控制能力持续提升.虽然排名靠前的城市商业银行整体分数变化不大,但整体风控得分的上行也凸显城市商业银行整体风险管理能力的趋近,反映出中小银行理财业务发展程度的持续提升.资管新规出台后,银行业务面临较大幅度调整,本着“船小好掉头”的特点,中小城商行转型的代价相对更低,这也促使较多城商行加快了净值型产品的上线步伐.
与其它类型银行比较,农村金融机构风控得分较城市商业银行及全国性银行得分差距仍然偏大.从分数变化来看,排名前10的农村金融机构风控平均分为15.72分,较前10的城市商业银行差0.79分.
信息披露规范性：全国性银行运行信息得分较低
信息披露的透明,有助于投资者更好的了解所投资产品的状况.据普益标准测评,2017年4季度,全国性商业银行中,信息披露规范性排名前五的银行依次是中国民生银行、华夏银行、中信银行、兴业银行和中国工商银行.
具体来看,在发行信息披露方面,全国性银行整体发行信息披露做得较好,平均得分为7.30分（满分8分）,最低分为5.52分,整体得分与上季度接近.与发行信息得分表现相近的是到期信息的持平表现,仍然维持在1.75分；运行信息得分方面,由于产品数量较多,且拆分方式复杂,因此全国性银行运行信息得分较其它类型银行偏低；在净值型得分方面,除浙商银行外,其余17家全国性银行均发行了净值型产品,符合监管导向.
城市商业银行中,当季在运行信息的披露表现上城市商业银行仍有一定的优势.而随着净值化转型要求的明确,封闭式预期收益型产品的数量将逐步减少,城商行与全国性银行的差异或将缩小.魏骥遥认为,“城市商业银行在快速发展的同时,必将面临更为严格的信息披露要求,持续提升信息披露质量有利于降低与客户之间的信息不对称,从而增强客户粘性.”
此外,当季农村金融机构产品的整体披露质量有所下滑,魏骥遥认为,这与较多农村金融机构理财业务萎缩有较大关系.随着农村金融机构增强产品净值化的推进速度,其理财产品的信息披露质量也必然水涨船高.
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