我国金融业国际化问题,本文是问题研究有关毕业论文格式模板范文和金融业和国际化和问题研究方面开题报告范文.
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摘 要：近来,我国政府大幅放宽金融业市场准入,为我国外资金融机构创造了良好的市场环境和难得的发展机遇.然而,长期以来,由于我国金融业国际化水平不高,外资金融机构市场准入的放宽在为中国金融业改革提供机遇的同时,也向我国金融业的发展提出了挑战.为此,我国应该主动顺应金融业国际化趋势,积极进行改革,提升自己的国际竞争力.
关键词：金融；国际化；开放
一、我国金融业国际化的背景及机遇
改革开放四十年来,我国的金融业改革和发展取得举世公认的成就,完成了从计划经济体制中金融业被严重抑制向市场经济体制中金融业成为国民经济中枢神经的转变,无论金融机构数量、资产规模,都取得了爆发式增长.2017年我国金融业增加值占GDP比重达到7.95%,而同期英美等国为7%左右；截止2017年7月我国的一级金融机构总量为5359个,金融机构总资产接近300万亿元人民币.
然而,我国金融业的发展依然存在着很多不足.国有金融企业处于绝对主导地位,民营金融企业发展不足；金融创新能力相对不足；融资方式过于单一,过度依赖间接融资,直接融资不足；业务结构不太合理,银行业对存贷利差依赖性过高,证券业对证券自营和证券经纪业务依赖性较高,保险业对保费收入依赖性较高,这些与发达国家相比还有较大差距.
另外,近些年来,我国经济增长放缓和金融业的竞争愈加激烈,国内金融企业的收入增长速度也有所放缓.这也需要更多我国金融企业“走出去”,开拓国际市场.同时,随着我国企业和居民日益“走出去”,涉外金融服务需求也在日益增长.2017年,我国企业对外非金融类直接投资达到1200亿美元,在国家收紧对外投资后同比回落近30%.进出口总额4.1万亿美元,保持世界第一.中国居民出境游达到1.3亿人次,为世界第一大客源国.我国日益频繁的对外交流,为我国金融机构的对外扩展也提供了良好的市场基础.
2018年4月10日,国家主席在博鳌亚洲论坛上宣布将大幅放宽外资特别是金融业领域的市场准入.2018年4月11日,央行行长易纲公布了讲一步扩大全融业对外开放的11条具体政策和时间表.据悉,我国将大幅放宽外资在持股比例和市场准入方面的限制,这对中国引进外资金融机构、优化中国金融市场竞争格局、提升中国金融业管理运营水平有着重要意义.
二、我国金融业国际化现状
由于种种原因,目前外资金融业务在国内市场占比几乎可以忽略不计.相比于2001年,我国刚刚加入世界贸易组织的时候,外资金融业务国内金融占比不升反降.外资银行资产占我国银行业金融资产的比例从2%下降到1.3%,保险业占比从2005年的8.9%到目前的5.8%.而受持股比例限制,目前境内仅有12家合资券商,业务收入占比千分之一以下.
与此同时,我国金融业走出去虽有所进步,但与发达国家相比,我国金融机构的国际业务收入占比还比较低.截至2017年底,除了中国银行境外收入和利润占比接近30%外,其他主要金融机构的境外业务收入和利润占比均低于10%且大部分集中在港澳地区,这远低于如JP摩根、汇丰、花旗等大型跨国银行的50%以上.证券业方面,除了海通、中金、中信、东兴、中原等少数几家境外业务收入占比超过10%以外,其余均在10%以下.并且这几家券商中境外业务收入也大多集中在香港.我国金融业的国际业务收入还有很大提升空间.而保险公司的境外收入在1%以下,不少保险公司海外设立的分支机构还处于亏损状态.
三、我国金融业国际化面临的挑战
（一）随着我国实体经济增速的放缓,以及累积的债务风险,使得我国金融业面临的风险比较高.目前中国企业、居民的杠杆率高企,负债率已经到了比较危险的地步.中国人民大学经济学院副院长陈彦斌认为中国居民收入占GDP的比重比较低,不能采用家庭债务/GDP的比重来衡量杠杆率,而应采用家庭债务/家庭可支配收入来计算.以此得到的2017年中国家庭部门的杠杆率为110.9%,已超越美国的108.1%.国家统计局数据显示,2018年第一季度规模以上工业企业负债率为56.6%,而其中国企负债率接近65%,企业负债率尤其是国企负债率过高.一旦实体企业或者家庭债务风险爆发,金融业必然首当其冲,次贷危机或将在中国重演.同时,近来中国国际贸易前景不容乐观,很可能进一步拖累实体经济的增长,对国家去杠杆政策形成阻碍.
（二）我国金融业竞争将更加激烈,国家放宽金融业的市场准入标准,私有资本将更多的进入金融行业.由于体制原因,长期以来,金融都是国有企业高度垄断的领域.放宽市场准入,除了原有的城市商业银行、农村商业银行等金融机构,民营资本近年来也呈现出蓬勃发展之势.此外,互联网金融的兴起也对传统金融的发展构成了一定的挑战.随着外资金融机构进入中国市场的障碍被逐渐清除,我国金融业竞争的激烈程度必将进入一个新的阶段.
（三）我国的金融监管不完全适应国际化要求.一是由于我国金融实行分业经营,监管上也对应的分业监管,这虽然一定程度上起到了风险“隔离仓”的作用,但是另外一方面,也带来了较高的监管成本,金融机构也无法发挥“范围经济”的优势,制约了中国金融业的进一步壮大和国际竞争力的提升.二是我国金融监管的改革滞后于金融创新的实践.特别是近年来互联网金融、P2P理财的野蛮生长,我国的金融监管从立法、行政、司法方面的监管滞后,导致非法集资、平台跑路、、非法等乱象丛生.而针对外资金融机构的立法基本停留在诸如《中华人民共和国外资管理条例》等行政法规层面,立法层级比较低.三是我国的金融监管体系漏洞较多,有待进一步完善和改进.在银行业方面,存在诸如关系贷骗贷、变更贷款用途违规进入楼市和股市的现象还大量存在,地方政府迫使银行违规放贷的现象也时有发生.证券业方面,对于上市公司的监管也存在诸多漏洞,上市公司财务欺诈、内幕交易、信息披露违规等方面的监管不足造成A股市场“爆雷”不断,使中小股民损失惨重.而保险业经过国家一定时间的治理,市场环境有了明显改善.
四、应对我国金融业国际化问题的措施
提高我国金融业国际化水平,既要政府出台切实可行的政策支持,为我国金融市场的公平竞争提供良好的内外环境,也需要企业努力推进自身改革,提高经营管理水平,积极参与到激烈的市场竞争中.对此,我国金融业国际化应从以下方面推进.
（一）政府要继续金融改革,降低市场准入,鼓励和支持民营金融机构的发展.国家可以鼓励一些实力比较雄厚的民营企业创办金融机构,对于近些年来兴起的小额贷款公司、互联网金融企业等应当引导其规范发展,明确相应的行业标准和监管规则,促进新型金融机构健康成长.
（二）鼓励和支持中国金融企业“走出去”,积极开拓国际市场、展开跨国经营.对于发达经济体,我国金融机构并无竞争优势,可以重点发展一些为我国服务的涉外金融服务,同时学习国外的金融机构管理经营经验,提高自身的国际化经营管理水平和国际竞争力.对于发展前景比较好的新兴经济体,可以抓住机遇,参与到这些国家的金融竞争中,获取这些国家的经济发展红利.
（三）逐渐放宽外资准入标准和业务限制,以至达到国民待遇.由于我国是社会主义国家,国有金融机构必然要承担起社会责任,承担部分执行国家的宏观调控政策的职能.因此,除了居于垄断地位的少数大型金融机构必须由国家控制外,其余金融机构大可以放开持股比例限制,让其充分地参与到市场竞争中.
（四）继续利率市场化、逐步放开资本账户限制等方面的改革,促进人民币国际化水平,使中国金融机构国际化拥有雄厚的背景实力.当前,我国利率市场化已经基本完成,但还没有彻底市场化,应该最终全面取消对存贷款利率的限制,使得存贷款利差收窄,利率更充分地反映资金成本,降低银行对存贷利差的依赖.资本账户的限制虽然有助于我国抵御国际金融风险,但是这也阻碍了人民币的国际化进程和我国国际金融中心的建设,我国应该借鉴欧美日等发达国家的经验,逐渐取消资本账户的限制,提升我国金融业国际化水平.
（五）要适应我国金融国际化的发展趋势,采用国际化的金融监管措施.我国应该适应金融混业经营的趋势,探索我国金融业混业经营的可行路径,在有效监管的前提下,取消我国金融业分业经营的限制,发展我国的大型跨国金融集团.另外,我国银行业监管应该放在重点打击违规、违法发放贷款,降低银行发放贷款的行业、地域集中度,降低一些传统行业的高负债率；控制家庭负债比率,降低住房贷款在其中所占的比重,提高其他消费贷款的比重.证券业方面,要加强对上市公司财务欺诈、信息披露违规、内幕交易方面的监管,强化上市公司的退市制度,加大打击上市公司违法犯罪行为,提高其违法犯罪成本.加速一些经营管理水平低下、有重大违法犯罪行为的上市公司的退市,净化证券市场环境.
（六）我国金融机构在人才、薪酬等方面要更加市场化和国际化.由于我国国企的性质,一方面导致对国有金融机构的高级管理人员薪酬、激励等方面有诸多限制,另一方面国有金融机构内部“近亲繁殖”现象还很普遍,使得一些金融机构的薪酬体系无法充分的反映人才的价值,自然也更难吸引优秀人才.对此我国金融机构要同国际接轨,摒弃落后的人才体制,实行更加公开透明的人才政策.
（七）提高风控水平,尤其是要提高合规经营水平.首先,由于我国的金融机构一直以来大多在国内经营,普遍还没有经历过国际金融危机,也没有对应的国际金融风险管理手段,所以要积极学习国外金融危机管理经验,提高我国金融机构风险管理水平.其次,由于国际化经营,我国金融机构不仅要遵守国内法律法规,也要遵守国际法律法规和所在国家的法律法规,避免违规事件的发生.
参考文献
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（作者单位：青海大学财经学院）
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