理财方式各有优劣，该如何选择,该文是关于理财方式类论文如何怎么撰写和理财和优劣和方式有关论文如何怎么撰写.
理财方式论文参考文献：
如今,理财的方式多种多样,储蓄、债券、股票、基金、信托、P2P、银行理财产品等等,可谓相当丰富.俗话说“尺有所长寸有所短”,理财方式也一样,每一种都有各自的特点,风险收益也各不相同.笔者将常见的理财方式汇总,分析一下它们的利与弊,希望有助于大家了解和选择.
储蓄
把钱存银行,这是最保守的理财方式,最大的风险就是银行倒闭.在我国,这种情况基本上不可能发生.《存款保险条例》也已于2015年5月1日起施行.
利：优点很明显,风险低,可以说是所有理财工具里风险最低的.
弊：缺点也很突出,就是收益低,目前中农工建四大国有银行的活期存款利率为0.3%,一年定期利率为1.75%,三年定期利率为2.75%.
“只赚不赔”,安全性最强无疑是它最吸引人的优点,然而收益率相对较低,恐难以抵御通货膨胀.
债券
债券是政府、金融机构或者企业等向投资者发行的、承诺按一定利率支付利息、到期偿还本金的一种债权债务凭证.
债券种类多种多样,按照发行主体可分为两大类：利率债（比如国债、地方政府债、央票、政策银行债等）和信用债（比如企业债、公司债、中期票据、短期融资券等）.这里重点讲国债,国债是政府发行的一种政府债券.
利：利息固定,风险极低,是风险最小的债券,被称为“金边债券”.
弊：收益低,抵抗通胀能力较差.
不同的债券,发行机构、投资主体、交易市场、收益和风险等等都有区别,需要专门分析.作为固定收益证券,债券有固定的利息收入但并不等于百分百的投资安全,比如今年占中国债市存量三分之一的信用债券就频频爆出违约事件,存在着经营风险和违约风险,此外还有利率风险、流动性风险等.
基金
基金就是你把钱交给基金公司,由基金公司找专门的基金经理进行投资,获利与否与品种、规模、基金经理水平等等密切相关.
按照投资标的,基金可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金,其风险依次增加,相应的预期收益率也依次增加.货币基金的预期收益率在4%左右,基本没有风险；债券基金一般在5%~8%,风险较小；股票基金长期平均收益在10%出头,风险较大.
利：操作简单,管理专业,期限灵活,选择多样.
弊：包含种类较多,弊端不能一概而论.比如货币基金的缺点是收益低；股票基金的缺点是风险高,收益不稳定,可能有亏损的风险.
银行理财
银行理财其实和基金有类似之处,就是将钱交给银行,由银行去打理.银行无非是投资于货币市场工具、债券等.银行理财的收益通常比货币基金略高,一般在5%左右.
利：风险低,年化利率要比定存高.
弊：收益低,有门槛,申赎花费时间.目前大部分银行理财产品的门槛是5万元,且很多产品申赎到账时间前后各需一两天,如此,就损失了3-4天的利率和机会,没衔接好的话,不见得比一年定存收益好.
以前大家都认为银行理财是保本保息,刚性兑付的,现在这些都不一定了,刚性兑付国家规定取消了,而且也有个别银行出现了理财违约案,不过总的来说非常少.
股票
股票是股份制企业发行的股权凭证,没有期限,持有者无权要求公司赎回,赚钱通常靠股价的上升或者是通过低买高卖赚取差价,是投资和投机的对象.
利：门槛低,操作简单,流动性强,长期收益率较高,通常来说股市的长期收益率有10%以上.
弊：赚钱概率小,风险并不小.比如某公司遇到重大危机,连续十几个跌停,股民只能默默承受；甚至破产或者退市,这种风险也得自己承受.另外股票易受政策面的影响,且有信息不对称的风险.
在股市赚钱不是一件简单的事,“七亏二平一赚”,大数据分析显示赚钱的人是大约十分之一,因此对一般人来说,在股市赚钱是小概率事件.此外,炒股也是有技术含量的,而且股市瞬息万变,炒股者必须分秒必争,所以时间上要方便、充裕.
信托
信托是指委托人基于对受托人(信托投资公司)的信任,将其合法拥有的财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理或者处罚的行为.概括来说就是“受人之托,代人理财”.
利：优点有两个,一个就是总体而言风险较低,二个就是收益较高,目前信托收益率大多在7%~10%之间.
弊：门槛高,期限长,专业性强.目前不少信托的起投额都是100万,大部分投资的都是项目,投资期限一般都是两三年；此外,信托对投资者的专业性要求较高,不然可能很难判断投资项目的风险.
P2P
P2P公司作为信息*机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求.对没有经验,资金量不大的投资者来说,P2P可能是最合适的投资.
利：收益高,门槛低,期限灵活.目前P2P的投资收益通常在8%~10%之间,这个收益率和信托差不多,但是起投额一般在几百上千元,门槛比信托就低太多了；另外P2P的投资期限一般有1个月、3个月、6个月、一年,期限灵活,且以短期居多.
弊：优点那么多,缺点也很突出,那就是存在本金损失的风险.平台良莠不齐,监管趋严了,合规性不好、实力不强的平台随时有倒闭和跑路的风险.
黄金
黄金是人类延续至今最古老的硬通货,本身具有金融属性,且自身具有使用价值,是值得信任并可长期保存的财富.
利：黄金有实体,方便储藏和赠与,具有良好的保值和避险功能,能有效抵御通胀.
弊：增值空间有限,投资专业性强.作为一种实物,黄金很难大幅上涨；做贵金属投资,对个人而言也较难操作；此外,黄金多了之后,储藏和保存也是个问题.
外汇
外汇投资是指投资者进行不同货币之间的兑换,以获取收益.比如人民币换成美元,如果美元升值或者人民币贬值,那么就可以获取相应的收益.
利：好处就是可以加较高的杠杆,而且24小时交易,因此操作得好可以很快赚钱.
弊：任何事物都是双刃剑.杠杆大,风险也大；24小时交易,开盘太长难免让人错过不少行情；双向交易,涨跌都能挣能亏,没有跌停限制,波动大.
外汇需要时刻关注国际新闻动向,比如美联储加息、各国选举,甚至是一些暴恐事件等等,影响因素较多,不确定性强,因此对专业性要求较高,不建议普通投资者操作.
期货
期货是相对现货而言的,两者交割方式不同,现货是现钱现货,期货交易的不是实实在在的商品,而是以某种大宗商品或者金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约.
期货的品种较多,黄金、原油、铜、螺纹钢、煤、棉花、大豆等都有相应的期货.期货交易是双向性的,既可以买多也可以卖空.
利：杠杆较大,涨跌幅度也很大,能很快积累财富,也能很快破产.
弊：高风险,而且市场变化多端,不易琢磨,需要较高的专业性.这个和外汇一样,不建议普通投资者操作.
期货是合同交易,也就是合同的相互转让,交割是有期限的,在到期以前是合同交易,而到期日却是要兑现合同进行现货交割的.所以期货大户机构往往是现货和期货一起做,既可以套期保值也可以投机.而普通投资人做不到这一点,往往就是纯粹投机,风险很大.
房产
和黄金一样,房产其实也具有金融属性,即交易功能和杠杆功能.有了交易功能,就可以看涨买进,看跌卖出,如同期货买卖一样.有了杠杆功能,就可以使用杆杠,找银行借钱,然后再月供.所以房产的和金融属性相关,如杠杆、利率、信贷.
利：以房产的时间价值和使用价值获利,规避通胀的风险.
弊：收益周期较长,资金容易被套牢,并且政策干预大.近年来房产政策调控力度大,“房住不炒”,选择此种理财方式需更加谨慎.
房产投资很复杂,政策、地域因素影响很大,虽然一线城市和大部分二线城市都是“涨涨涨”,以致要限购,但谁知道哪天就见顶了,谁知道有没有泡沫呢？
保险
之所以把大众耳熟能详的保险放到最后,是因为国家已一再强调,保险要回归保障本源.它不是一款完全收益性质的金融产品,作为理财产品保险其实不怎么适合.整体来说,理财型保险大致可以分为万能险、分红险与投连险等,各个险种的投资收益与风险也是逐次从低到高.
利：兼具保障和储蓄功能,可合理避税.
弊：流动性弱,获利周期较长,前期收益不高；变现能力差,交费期内退保,将遭受经济上的损失.
保险理财产品最大的功能是保障,投资收益都是附加功能,并且大都跟保险公司的收益相关,当然存在风险.购买保险理财产品要重保障轻理财,先考虑保障功能,再选择其投资效益.目前随着保险业加快回归保障本源,很多公司推出了保障型产品,投资型产品比例下降很多.
总结
如今,大家的理财意识都增强了,但很多人的理财知识还是很贫乏,在选择理财工具时,懵懂跟风碰运气的大有人在.
理财的目的是为了实现财富的保值增值.笔者要提醒大家：一是理财工具多种多样,没有最好的,只有最适合的；二是一定要记住,收益和风险往往是成正比的.
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