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秋高气爽,丹桂飘香,湖湘大地到处都洋溢着一派喜庆丰收的景象.
为纪念改革开放40周年,金秋时节,本刊记者专程采访了中国人民银行长沙中心支行原行长、湖南省人民政府原参事缪曼聪.
得知来意,缪曼聪非常高兴地接受了记者的采访.虽已年届70,但从气质和神态上丝毫看不出她已是古稀之年,尤其是谈到湖南金融业在40年改革开放中所取得的巨大变化,更是神采奕奕,娓娓道来.
“我在基层央行工作20多年,亲眼目睹湖南金融改革步步深入、金融创新层出不穷、金融风险防范机制日趋完善,人民群众享受到的金融服务品质越来越高,金融在经济与社会发展中的作用日显突出,所取得的成绩都得益于金融改革与创新.”缪曼聪开门见山地抒发了自己对湖南金融改革的感受.
“湖南的金融改革在全国来说一直是走在前列的.”作为湖南金融改革的见证者、参与者,缪曼聪对湖南金融改革发展历程,有一个较为全面的了解.她向记者讲述了湖南金融改革所走过的艰辛之路......
我们从中撷取了几个小故事,以窥见湖南金融改革所取得的巨大变化.
从城市信用社到长沙银行的辉煌故事
2018年9月26日,对于湖南金融业来说是个大喜的日子,因为这一天长沙银行正式登陆上海证券交易所,成为湖南首家A股上市银行.作为湖南省首家城市商业银行,经过21年的发展,已成为区域性精品银行、全球银行400强、湖南省最大的法人金融机构；截至2017年末,资产总额达4700多亿元,净利润40亿元,在国内城市商业银行名列前茅.
缪曼聪告诉记者,长沙银行是从20多年前的长沙城市信用社发展壮大起来的,长沙银行的成长史,是湖南金融改革成果的最好体现.
1986年,长沙市组建了第一家城市信用社（东区城市信用社）,后来迅速发展到17家机构.1993年成立了长沙市信用合作社联社.作为金融发展“模特儿”问世的长沙城市信用社,充分发挥自身的优势,最早开创了“每天早8点到晚8点、一年365日天天营业”的服务模式；还最早实行全员聘用制,登门揽储,上门服务,率先把竞争机制引入到银行服务业.城市信用社积极开拓市场的做法,不仅让自身得到了较快的发展,也为金融业的发展注入了活力.
然而,进入上世纪90年代中期,长沙城市信用社的发展开始暴露出自身先天的不足：产权不明晰,经营规模偏小,体制不健全,抗风险能力弱,缺乏有效的监管.有的城市信用社负责人热衷于“干大买卖”,炒股票、买期货,盲目投资房地产,致使长沙全市信用社不良率增高.账外经营,私设小金库,管理混乱,经营亏损,有的甚至资不抵债,长沙信用社的生存和发展面临严重威胁.当时的中国人民银行长沙分行及时组织力量一方面赶赴各信用社,帮助化解风险；另一方面下大力气整治混乱局面.
就在这关键时刻,新一轮金融改革的号角吹响了.1995年9月7日,国务院发布了组建城市合作银行的通知.1996年4月,人民银行总行在珠海召开全国第三批组建城市合作银行工作会议,决定35个大中城市在城市信用合作社基础上组建城市合作银行,长沙名列其中.
因为当时长沙非国有经济GDP占总量72.5%,而城市信用社仅能为其中35%的企业提供金融服务,迫切需要地方金融机构做大做强.理所当然得到了长沙市委、市政府的大力支持.
尽管组建城市合作银行有利于推动地方经济、金融业的快速发展,但是组建工作却困难重重.当时的城市信用社分属省、市、区多级政府或行业10多个主管部门,谁都不愿意放弃管理权；信用社本身集人、才、物管理权于一身,更不愿意放弃法人地位.各信用社资产质量与经营效益差异极大,各方利益相争,人心不稳,影响业务的正常运转与发展.
当时的中国人民银行长沙分行立即启动筹建工作,采取多种举措统一思想认识,抽调大批业务骨干重点清理信贷资产,合理确定各社折股系数,为组建城市合作银行打牢了基础.
经过短短一年时间的艰苦努力,长沙城市合作银行的筹建由人民银行总行一次验收成功.1998年,长沙城市合作银行更名为长沙市商业银行.从此,长沙银行开始步入了快速稳健发展的通道.一代又一代“长行人”勇于开拓、顺势而为,主动引领湖湘金融发展潮流,释放了开拓进取的新活力,在业务资质、经营网络和品牌影响等方面逐渐具备了较为突出的竞争优势.2008年,长沙市商业银行经批准更名为长沙银行.尤其值得一提的是,成立21年来,通过自身努力,不断开拓创新,业务迅速发展,服务能力明显提升,成为一家具有一定综合实力、鲜明发展特色、盈利能力较强的特色银行.
作为本土银行,长沙银行多年来积极融入地方经济建设,推动湖南经济社会发展.从早年支持五一路、芙蓉北路、湘江风光带、人民东路、解放西路拓展工程,到而今牵头银团贷款大力支持长沙轨道交通地铁6号线建设；从早年对中联重科、亚华种业、隆平高科等地方骨干企业投放贷款,到而今为全省的园区、供应链核心企业、商圈提供信贷、结算、支付、管理等于一体的综合金融服务,长沙银行出资、出智、出力,服务足迹遍布三湘四水.在服务特色产业、服务本土市场方面也进行了不遗余力的探索：在浏阳推动花炮贷款、在醴陵推动陶瓷贷款、在邵东推动箱包贷款等,推出“惠农担·粮食贷”解开种粮大户的资金困局,为小微商户提供纯信用贷款、为合同能源管理企业量身服务方案……缪曼聪表示,多年来,长沙银行置身于湖南经济社会发展浪潮中与时代共舞,也在时代进步和社会发展中,逐步实现了自身的跨越发展：设立了30家分支行,实现了湖南市州全覆盖；网点遍及全省65%以上的县域；控股发起湘西、祁阳、宜章3家村镇银行和湖南长银五八消费金融股份有限公司.
更令缪曼聪欣慰的是,这家地方银行在发展探索中,围绕服务城乡居民创新推出了一系列惠民、便民、利民的金融产品和服务,始终将“服务本土、服务市民”的初心,化作一个个行动：早期全年无休地为集体、私营企业和居民群众解决开户难、结算难、贷款难；之后在湖南率先对全国跨行取款免除手续费延续至今；在居民小区首推社区金芙蓉壹站通便民缴费；率先设立社区银行将服务送到居民家门口；针对老年客户群量身打造方便存折取现的快柜,减少客户排队时间；将助农取款服务布设到宁乡、浏阳等多地的乡镇村组……
得益于对湖南市场的深度开发、对客户需求的深度把握、对政府发展理念的深度融入,长沙银行历经更名、跨区域发展,在“服务地方、服务中小、服务市民”的初心坚守中实现了快速发展：从偏居长沙一隅到走进A股市场、面向全球投资者.资产规模从2001年突破100亿元到2011年突破1000亿元,2014年突破2000亿元,再到当前突破5000亿元,一举跃入中等银行行列,成为城市金融改革的生力军,也成为了改革开放40年来湖南金融发展史中浓墨重彩的一笔.
率先创建金融安全区
2017年4月25日,总书记在主持政治局第四十次集体学习时强调,金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础.维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事.金融活,经济活；金融稳,经济稳.
早在1999年人民银行新的管理体制刚刚开始运行的时候,人民银行长沙中心支行经过调研,发现当时金融发展面临的突出矛盾在于社会信用环境差,银（行）、企（业）、政（府）行为不规范,“金融三乱”造成的许多遗留问题危害比较深.如不从根本上加以解决,提高金融安全系数,金融迟早还会出问题.于是,开始了探索创建金融安全区活动.
缪曼聪回忆说,当时创建金融安全区是以改善信用环境为核心,把全地区建成“金融安全区”为总目标,提出以政府牵头,人民银行组织推动,商业银行及社会各界参与的创建模式.主动防范风险比被动化解风险成本要低,代价要小.所以说创建金融安全区是化解地区金融风险更高层次的要求.
根据当时的实际情况,创建初期的目标确定为“五无二有”.五无即确保安全区无支付风险、社会无“金融三乱”、无新的恶意逃废债务行为、银行无重大违规行为、无重大经济案件.两有即银行资产质量、经营效益有明显提高并保证家家盈利,支持地方经济发展的有效投入要有明显增加,以实现经济、金融双赢目标.为此,人民银行长沙中心支行积极协调各方下大力气整治信用环境.以坚决清收国家公职人员拖欠银行的不良贷款为突破口,要求党员、干部做出榜样,带头归还银行欠款；运用法律武器,依靠工商、法院等执法部门和司法机关加大法律监督的作用,组织打击恶意逃废金融债务的行为；彻底清理农村“”问题,优化金融环境；引导银行正确处理信贷资金安全与自身效益的关系,增加有效信贷投入,调动政府、企业的创建积极性.从而逐步找到一条通过搞活金融支持经济增长、通过发展经济带动金融良性发展的新路子.
经过长达6年时间的艰苦努力,金融安全区创建工作取得明显成效.长沙地区没有发生任何支付风波；市政府仅仅以3亿元再贷款就迅速化解了城市信用社等中小金融机构和农村“”“一部”的突出风险；银行不良资产在彻底消化账外经营问题的前提下逐年下降；各银行机构在消化亏损的基础上,实现了家家盈利的目标；金融机构风险意识和自我约束力大大增强,金融业务快速发展.金融工作尤其是人民银行组织的推动创安工作受到各方好评.湖南省委、省政府对创建金融安全区工作给予了高度评价,试点单位浏阳市被授予“创建金融安全区示范单位”称号,当时《金融时报》的报道称浏阳为“金融绿洲”.
社会信用体系建设的“湖南模式”
2004年,人民银行新增了征信管理的职能.时任人民银行长沙中心支行行长的缪曼聪深知,征信体系是社会信用体系建设的核心和关键,对于完善社会信用体系、维护金融稳定、推动地方诚信建设具有十分重要的作用.
2005年,在人民银行总行的直接指导和支持下,人民银行长沙中心支行在推进地方社会信用体系建设、加快非银行信用信息采集等方面进行了有益的创新和探索.
征信体系建设,涉及政府诸多职能部门,协调难度大,只有把它纳入地方信用体系建设,才能取得突破.人民银行长沙中心支行加强征信部门的力量,广泛搜集和研究国内外社会信用体系建设方面的理论和实践,理清思路,明确人民银行在征信体系建设中所处的地位,着手设计征信体系建设框架,协调各方统一思想认识,争取支持.省委、省政府很快下发《湖南省信用管理办法》并明确人民银行作为社会信用体系建设的牵头单位.
为了少走弯路,时任湖南省社会信用体系建设领导小组组长徐宪平副省长带领18个部门负责人到人民银行总行汇报,去上海、深圳等地考察学习,历时半年、经过13次反复修改,成功出台《湖南省社会信用体系建设规划》（以下简称《规划》）.《规划》提出以金融信用、商业信用为切入点,以征信、评信为核心,信用交易为手段,信用*为纽带,信用文化为支撑,信用法规为保障,建立一个系统（信用信息的采集、披露、使用系统）、二个机制（信用激励惩戒机制和信用宣传教育机制）、三个体系（信用法规制度体系、信用*服务体系和信用监督管理体系）,形成社会信用体系的基本框架.为确保《规划》落实,省政府专门印发了《2005年湖南省社会信用体系建设工作要点》,各市州相应成立了领导小组,在《规划》的框架下制定了本区域的社会信用体系建设方案.
又经半年时间的努力,建成了以“三库一网—平台”为依托的湖南省信用信息系统.成功采集了法院、、人口、住房公积金等20多个部门和行业的重要信息,实现了政务信息的集中、公开相互传递和对企业信息的共享.
2006年人民银行总行与湖南省政府联合开展湖南金融服务创新综合试点,湖南信用体系建设的成果在全国引起了强烈反响.2006年7月国务院在湖南召开了全国信用体系建设工作座谈会,时任国务委员华建敏对湖南信用体系建设予以充分肯定；《人民日报》头版对信用体系建设的“湖南模式”予以推介；全国先后有18个省市派代表团到湖南进行考察学习.■
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