区块链技术下的金融体系与监管,该文是关于金融体系专科毕业论文范文和金融体系和金融体系发展和区块链技术有关论文范文资料.
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一、区块链技术与数字货币
随着互联网的发展和计算机硬件的更新,区块链技术自2009年至今,现已成为了一种正在快速发展的新兴技术.区块链从数据结构的角度上来说,是一种按照时间顺序将区块数据连接起来的链式结构.其主要思想是去中心化的分布式存储,因此可以看作是一个数据库.与传统的数据库的不同之处在于它依赖于信息共享,即每一台机器都可以实时的获取数据库中的信息,并可以提供新的信息存入数据库当中.而区块链技术除了分布式系统以外的另一大特点就是去中心化,它是彻底无中心的数据库,没有任何管理员或者数据中心系统,因此也就极大程度上降低了被个人或者机构控制的可能.
区块链中的每一个区块头通过记录上一个区块的哈希值和本区块的哈希值以及创建时间来保证其唯一性,发明者中本聪通过增加计算量（约10分钟可以计算出一个新区快）来提高增加新区块的困难,使得已经生成的区块链在理论上几乎不可能被篡改（除非你拥有世界上超过51%的计算力）,再通过“六次确认”以及调整难度系数等方法保证了区块链的唯一性和用时的稳定性.因此通过一系列技术手段,区块链通过牺牲十分钟的等待时间和大量无意义的计算完成了无人管理的分布式记录数据的使命,其成本和收益也很一目了然.
而与区块链技术对应的就是以比特币为代表的数字货币,比特币通过非对称加密的技术,每一笔交易通过申报上一笔交易的哈希值,本次交易双方的地址,支付方的公钥与私钥形成的数字签名来确认交易的真实性.在确立交易的真实性之后再利用区块链技术把交易记录到数据库当中.因此比特币作为一种数字货币,记录着你的每一笔收入和支出,因而也记录着你的总资产.每一个计算出新区块的“矿工”可以或者一定数额的比特币奖励（2008年50个,每四年减半）.因此不难发现到2140年“矿工”就无法再通过发现新区块来获得比特币了,从而也将控制比特币的总量.
二、区块链技术下的金融创新
区块链的原理使得其适用领域比较有限.只有当不存在所有成员都信任的管理机构或是管理机构的处理成本过高时,区块链技术通过分布式记账的方式可以去中心化来替代管理机构.而金融作为以信用为根基的行业,势必会成本区块链技术主要的“用武之地”.我们认为区块链技术会给金融业的传统职能带来以下几方面冲击.
(一)货币存储
由于区块链技术的数字化和安全化,这在某种程度上可以实现银行等机构存储货币的智能,并更具便利性与安全性.
(二)支付和转账,票据市场的运用
区块链技术相对于传统金融业繁杂的背书系统,其直接有效的付款流程都将使得支付与转账的过程更为低价和便捷.相较于之前可能存在的支票“一票多卖”,电票打款背书不同步,对方金融机构不可信等问题,区块链技术通过去中心化与数字化极大地节省了系统中心化带来的操作运营风险和维护成本,直接利用线上的数字票据使得不论境内还是境外支付都更为快捷安全.尤其是对于境外支付,区块链技术在很多国家都已经作为数字票据成为了信用凭证.这种支付双方直接支付的去中心化的方式为跨境的银行或其他金融机构提供基于区块链的协议转账,并利用加密系统保证信息安全,极大程度上降低了成本并提高了支付速度.另外区块链数据的可追溯性使得金融机构可以通过区块链了解交易实体的信息,监管交易的每一个环节,降低合规的审查成本,减少大量重复性的工作,提高交易的合规性与安全性.
(三)证券结算和清算领域的应用
在传统交易过程中,交易人在交易时必须依次经过证券经纪人,资产托管人,银行和登记机构四个部门才能完成交易,大量的手续费用使得交易人的获益很难得到保障.而如果引入了区块链技术,买卖双方通过智能合约,利用分布式记账系统,可以极大程度地缩短交易时间和交易成本,使得证券市场更加快速高效.
(四)的应用
现在通常股东是由资产管理人向人发出指令,人经由分配者传递给托管人再经由公证再汇总至公司秘书处.这一系列繁杂的流程将导致信息存在不正确传递甚至丢失的风险.而引入区块链技术,不仅可以加快信息的处理和汇总,也可以确保信息的准确性.同时一些其他公司行为也需要从公司投资人通过经纪人,*人,托管人等多道手续才能完成,区块链技术也可以减少手续的繁杂并保证信息的准确传递.
(五)保险等合同的签订
传统的保险业需要签订非常复杂的合同并且很多保险合同持续时间很长,有时很难追溯.但区块链技术使得保险行业的手续变得更为便捷和快速.全球首个保障区块链世界的保障平台“云保链CIChain”已成功落地,其核心技术正式是区块链技术,人人可投保和承保,避免了复杂的合约机制,极大地节约了时间成本和运营成本.
(六)建立客户信誉与财务记录
基于区块链的可追溯性,如果金融机构在*个人或公司的业务时,可以通过其公开密钥更好地追溯其过往交易以判断其信用风险,从而判断业务风险与挖掘潜在业务.区块链技术的去中心化特性避免了同一个体在多个金融机构的交易记录很难整合的问题,提高了金融机构在整合客户信誉与财务记录的效率.
当然区块链技术在金融领域的应用不只以上这些,由于金融领域存在很多与信用和合约相关的业务,因此还有很多潜在的领域有使用区块链技术的可能.
三、区块链技术下金融监管面临的新挑战
随着区块链技术在金融了领域越来越多的应用,监管机构的监管工作也将面临很多新的挑战.
(一)监管者面临新技术的挑战
监管者在区块链新技术应用的背景下,需要拥有处理大量数据的能力.在海量的数据中寻找到有用的数据,并能够跟踪交易链条寻找密钥来查询历史交易都需要监管者很强的技术分析与数据分析能力.因此监管者必须要在短时间学习区块链的相应技术,熟悉区块链的运营模式,并提高自己对大数据的处理能力,这对监管者而言无疑是一个挑战.
(二)监管者面临新风险的挑战
由前文所述,区块链技术下的金融交易的速度将远远快于传统的金融交易.因此一旦出现风险,市场将会迅速产生应对,很有可能会在短时间内造成金融恐慌,出现大量的挤兑或其他方向一致的交易,扩大风险,造成巨大的资金损失和金融市场的动荡.监管者如何处理突发且传播迅速的金融风险,救助遭受风险的群体与金融机构也成了新时代金融监管者必须要应对的挑战.而由于境外交易也随着区块链技术的引用而变得更为方便快捷,如何隔离境外出现的经济波动与金融风险,也是监管者必须要考虑的问题.
(三)监管者面临新结构的挑战
由于区块链是一个去中心化的高度自治的金融体系,监管机构在面临一些中心化监管措施如撤销交易,限制交易权限,冻结账户等将会非常困难.监管者必须将中心化的监管措施与去中心化的区块链整合起来,如何寻找这之间的平衡也将是一个他们必须面临的挑战.
(四)监管者面临新法律问题的挑战
如果出现法律纠纷,去中心化导致其不受国家地理边界和司法管辖边界的限制,也不为任何个人机构或国家所控制,如果受害者遇到损失,将无法从任何个人或机构得到赔偿.另外由于跨国交易随着交易成本和困难的减少,其数量和金额将会迅猛增长,高效合理地处理国际金融纠纷中的法律问题以及避免国际法律纠纷都是监管者面临区块链技术的当务之急.同样基于区块链技术,很多不法分子将通过区块链技术来洗钱或者开展地下钱庄等业务,监管者如何及时地发现这些不法行为并加以打击也是亟待思考的问题.
(五)监管者面临网络安全的挑战
由于区块链技术的一切问题都是在网络上进行的,因此监管者必须要保证网络环境的安全.虽然区块链很难被篡改,但也有出现攻击个人电脑账户获取密钥的可能性,因此监管者对可能出现的网络安全问题也要及时地采取相应手续予以应对.
当然随着区块链技术的进一步发展和其他金融领域区块链技术的进一步应用,监管者还需要面临更多棘手的问题和挑战.如何合理的使用和监管区块链技术将成为区块链技术发展的一个重要难题.
四、区块链技术存在的问题
区块链技术虽然有着去中心化,便捷快速许多好处,但同样存在一些弊端.具体有：
（一）区块链需要耗费大量的存储空间和计算成本
随着时间的延长,区块链的存储空间要求将越来越高,虽然硬件水平也在不断提高,但如果区块链大批量的投入使用,巨大的交易量将导致区块链越来越长,其存储空间很有可能会成为一个巨大的负担.另外从前文来看,大量无意义的计算才能得到的哈希值对于运算力来说也是一个巨大的成本.
(二)区块链数据确认时间
虽然相较于传统的金融业而言,其交易速度已经提高不少.但以比特币区块链为例,交易确认的十分钟以及六次确认需要等待的1小时时长距离理想的交易状态仍有一些距离.
(三)区块链的交易频率问题
由于每天产生的区块数量有限制,单一区块存储的空间也有限制,如今比特币的实际交易量已经接近瓶颈.但随着区块链的进一步普及,其交易频率的限制将成为区块链推行的一大重要障碍.
(四)区块链发展受到银行的制约
区块链自治化,去中心的理念淡化了国家监管的范围,以比特币为代表的数字货币对国家货币发行权威构成挑战,还会影响货币政策的传导机制,削弱央行的宏观调控能力,另一方面大量的国际交易也会使得国际金融风险更容易传导到境内,成为金融体系的不稳定因素.因此现在大多数国家普遍不允许以比特币为首的数字货币变现或进行实物交易.
(五)区块链技术的监管难度较大
如上文所言,区块链技术的应用给国家监管部门带来了不小的监管压力.如何利用好区块链去中心化快捷的特点,又要符合监管要求方便管理,是现下区块链技术推进的最需要克服的难题.
五、相关的政策建议
基于区块链技术存在的一些弊端和监管问题,现提出以下建议
(一)增加大学相关专业,增加相关监管机构,提高从业人员技术水平
随着区块链技术的不断成熟,市场需要越来越多的从事区块链技术的工作者与监管者,而区块链技术又有一定难度,必须有相关技术知识.因此大学或培训机构开设相关专业与课程是增加人才储备的必要手段.只有拥有大量懂得区块链技术的人才,专人专事,区块链技术才能更好地得以运用.
(二)建立健全相关标准法规和金融体系
前文中也说到,平衡区块链技术去中心化的特点和中心化的监管措施是区块链技术普及的重要过程.因此当局首要任务就是建立一个区块链技术能够落地的金融体系,并要制定完善相关的标准与法规,既杜绝了洗钱和恐怖融资等违法行为,又保证参与者能够合法快速有效地使用区块链,让技术能够真正地惠及人民.
(三)适度放宽对于区块链技术和数字货币的制约
区块链技术作为一个颠覆性的新兴技术,对它的合理运用是大势所趋.虽然要避免数字货币交易产生的潜在风险,但其带来的交易便利性也不可忽视,应该在保护传统银行业不受巨大损失的前提下逐步放开对于数字货币和区块链交易的管制,做到既能控制风险又能方便快捷.
(四)加强区块链知识的普及,提高人民群众风险防范意识
现在许多大众由于对以比特币为首的数字货币的发展状况不够了解,盲目投资企图一夜暴富,相关部门应该想办法阻止这些投机行为.因此政府和社会各界应当向广大人民普及区块链以及数字货币的相关知识,避免人民群众上当受骗,保证消费者权益得到维护,提高他们的风险防范意识.
六、总结与展望
虽然区块链技术在实际运用还存在许多困难和问题,但是作为一个创新科技,其去中心化的分布式记账的理念仍然有很大的发展空间.它一方面可能为金融业的交易过程带来便利,但另一方面也可能对原有的金融行业造成冲击.因此政府及有关部门必须要不断探索和思考如何扬长避短,平衡去中心化的优势和中心化的监管手段,做好风险管理,让区块链技术能够在更多的领域中健康快速的发展.
归纳总结，该文是一篇关于金融体系和金融体系发展和区块链技术方面的金融体系论文题目、论文提纲、金融体系论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
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