中小企业融资风险预警系统,该文是融资风险相关本科论文范文跟预警系统和中小企业和融资有关毕业论文的格式范文.
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摘 要：中小企业在市场经济的快速发展中占据着极其重要的位置,但是也带来了一系列不可忽视的问题,表现得比较明显的就是企业自身的生存周期比较短暂.产生这一问题的因素比较多,中小企业的融资问题是主要原因之一,所以,必须加强对中小企业在融资风险上的防范跟预警工作.
关键词：中小企业；融资风险；风险预警
中小企业的融资风险是在融资过程中受到各种不可预见的因素而产生利益变化的风险.在这变化无常的市场大环境下,各种可能出现的不利因素都可能让所筹集到的资金达不到初始目的,进而出现融资风险.
一、中小企业融资风险的成因
1.宏观因素
(1)政策方面.中小企业的生存与发展受到国家的各项宏观经济政策影响.我国对经济体制进行改革的一个重要目标就是要建立一个社会主义市场经济体制,不断的解放和发展生产力,以此总目标为指导,不断进行各项经济体制的改革,而这些改革内容在一定程度上制约着中小企业的发展以及财务工作的运转.
(2)市场方面.中小企业通过金融市场进行融资,而企业在负债经营方面受到了金融市场变化的影响,中小企业在融资上如果采用短期贷款的方式,一旦发生金融紧缩或者银根抽紧等情况,就会导致利息费用猛增,企业的利润下降严重,甚至会出现一些规模较小的企业因为不能够支付高额利息而破产.
2.微观因素
(1)不当的筹资方式.中小企业当前能够筹集到资金的主要方式有银行借贷、融资租赁、发行股票或债券以及商业信用等.采用不一样的筹资方式所能够获得的资金量不同,而水平不一样的资本成本,对于企业的约束程度也不尽相同,从而不同程度的影响着中小企业的收益.
(2)不当的融资结构.融资来源结构以及期限结构是中小企业的主要融资结构.融资来源结构一般指的是企业在筹资时由不同融资渠道所筹集的资金构成及其比例关系,而债务融资以及权益融资则是企业融资的两个主要来源.其中债务融资可以让权益资本产生财务杠杆效应,另外权益融资则成为了公司举债的一个基本保障.另外企业还应当根据自身的实际情况与资金用途,慎重考虑融资期限,以避免期限选择不当产生可以规避的风险.
(3)选择不当的负债期限结构.负债期限结构包含两层含义：其一指的是短期负债以及长期负债的选择,其二指的是安排取得资金的时间以及偿还负债的时间.企业在举债的时候必须充分安排好债务的到期时间以及选择恰当的举债方式,科学合理的安排才能够不让中小企业出现资金周转不过来而无法偿还债务.
二、中小企业融资风险的预警
1.融资风险在“潜伏期”的预警
融资风险在“潜伏期”的预警主要是以大量的数据以及资料分析的基础上,由此反映出来的融资风险大小乃至可能带来的财务状况危机,这个数据资料包括下面两个方面：一是中小企业内部在经营管理方面的信息资料；二是与中小企业有关的外部市场、行业的相关数据资料.“潜伏期”中小企业的融资风险一般指的是他们对于融资活动所能把控的风险,主要反映出来的是中小企业能否融资成功以及能否正确进行融资.
2.融资风险在“发作期”的预警
融资风险在“发作期”的预警主要是体现在景气警兆的状况特征,也就是当前财务景气的现状,一般可以划分为财务警兆以及管理警兆.财务警兆包含以下情况：第一,资不抵债,这就表明该企业债务危机严重,很有可能被清算重组以及变卖资产.二是,生产经营过程中径流量变成负数,这种情况说明企业获利能力的动力源泉已经发生了故障,没有足够的新进资金来抵消资金成本.三是,逾期所产生的大额利息,这说明企业在股权融资上已经出现了巨大的风险,已经不能够保证投资者的回报.四是,信用等级逐渐下降,这是偿债能力逐渐降低必然会发生的结果.五是,融资过程受到严重影响,对于某些好的项目工程,不能够得到外部资金的及时支持.管理警兆则包含以下情况：一是,企业主营产品的竞争力严重下降,属于夕阳产业产品,这就说明企业的盈利状况堪忧,且看不到发展前景.二是,企业内部管理混乱,人力资源严重短缺,这就说明企业的业务状况不好,无法得到企业内外部人员的一致认同.
3.融资风险在“恶化期”的预警
融资风险在“恶化期”的预警主要表现在当“发作期”的预警不能得到有效控制的时候,融资风险可能进一步转变成财务危机.具体表现有：一是,企业主要的财务指标表明财务状况发生了严重恶化.例如急速上升的资产负债率或者净资产收益率已经变成了负数等.二是,企业现状表明企业无法偿债,不仅不能够及时偿还债务,而且还得不到相关债权方的展期许可,最终企业可能被借款人接管或者清算.三是,企业异常停工、停产状况的出现,且是非季节性的,说明企业即将破产.
三、中小企业融资风险的防范对策
1.成立一个融资风险预警与管理组织,并且确定目标
虽然每个中小型企业对融资问题都非常关心,但是不同的企业对待融资风险的重视程度都不尽相同,应当根据实际情况将融资风险预警与管理组织融入到中小型企业的管理中来.只有明确的风险预警与管理目标,才能够更加有效的预防和规避风险,确保企业的融资目标以及管理效果.
2.建立一套行之有效的风险评估系统与分析模式
中小企业需要在融资过程中对可能出现的风险进行评估与分析,根据风险预警目标以及风险管理队伍的能力,合理选择风险评估系统与分析模式,并且能够及时准确的作出一些风险预警指令.
3.设置预警信号,提高风险识别能力
风险预警体系应当具备较强的前期风险识别能力,能够判断出发生融资风险的可能性,并发出风险识别以及预警讯号,一旦出现异常的情况,就可以根据风险程度以及控制目标来采取必要的措施.
4.提高融资风险预警管理中的防范意识
融资风险预警管理是全方位的动态管控,在融资的时候中小型企业应当设置好风险管控指令,以此来提高预防和控制风险的能力.风险预警管控可以在前期准备的风险评估系统与分析模式下,将那些采集到的实时动态风险信号与定量的警戒值作对比,进而发出准确有效的风险预警指令.
5.建立一套行之有效的预警传导与反馈机制
预警传导与反馈机制作为整个预警系统的一个重要组成部分,它的主要作用有：将收集到的各类风险信号源传递给风险预控中心,风险预控中心再将风险预警以及相关指令反馈到风险处理中心；风险处理中心将实际效果分析与评价资料发给风险预控中心,再找出风险预控体系中可能存在的缺陷与不足,进而对相关预警指令进行必要的调整或修正,风险预控中心再将正确并且高效的指令传到风险信息处理中心.
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