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财商教育论文参考文献：
以“小国大业”而闻名的荷兰,拥有—群“高财商”的国民,他们个个都是理财好手,哪怕是未成年的孩子,“财商”也绝不含糊！这究竟是为什么？本文的主人公曾旅居荷兰,她发现荷兰人财商高的秘决竟然在教育上！
理财从娃娃抓起
未到荷兰之际,便已听说这个以“小国大业”而闻名的国家,举国文化就是“通商和赚钱”,荷兰人也绝不掩藏自己的爱财之心和赚钱之道.果然,在波尔家居住的第一个晚上,一个全家出动的“算账聚会”便让我见识到了荷兰人的理财经.
波尔在一家外企上班,每月薪水可观,他的妻子奠妮卡在当地的中学当老师,二人收入算得上是小资水平,所以当晚,莫妮卡做了丰盛的晚餐招待我与先生.席间,先生与波尔相谈甚欢,从大学时光谈到工作现状,气氛十分融洽.晚餐结束后,莫妮卡便带着六岁大的儿子杰克在电脑前写写画画,起初我以为是莫妮卡正教孩子写作业,谁知凑近一看,却见桌前摆满了各类各样的账单,奠妮卡用笔将数目勾画出来,而杰克则有模有样地拿着计算机埋头苦算！
这一幕着实让我有些震惊,那大堆账单里面,其中有油盐酱醋的支出,有生活办公的开销,还有不少玩具用品的消费,奠妮卡一边指导杰克计算,一边告诉他哪些支出是必要的,哪些支出则是可以避免的.看着杰克似懂非懂的模样,我忍不住问道,“孩子还这么小,就让他学算账,不会太早了吗？”要知道,在中国,金钱对于五六岁的小孩而言,还只意味着可以买到糖和玩具.
谁知莫妮卡一脸理所当然：“就是因为孩子小,所以才要向他们传输正确的理财观念,不然等他们长大了,消费已经成了习惯,该怎么去扭转他们错误的消费观念呢？”
莫妮卡的话也不无道理,可是杰克还这么小,他真的能看得懂那密密麻麻的账单吗？
见我一脸茫然,莫妮卡这才解释道,原来,荷兰父母从孩子很小就开始带着他们共同储蓄理财,孩子出生后的第一件事情,就是给他们办张和一些长期理财的基金计划,等到孩子五六岁的时候,父母就会教他们使用网络银行,和他们共同探讨理财的计划.因此在荷兰的家里,不难见到父母和孩子一起坐在电脑前梳理账目、讲解商议计划、探讨方案的情景.而在这个阶段,孩子关心最多的是他们的零用钱该如何处理,是全部存起来,还是分成几部分做不同用途？这时父母会和他们一起分析利弊,甚至还会带孩子一起去银行咨询理财计划！
更有趣的是,荷兰的银行在这方面也相当给力,有针对“小客户”的会议室,里面都放着很多让孩子一目了然的理财玩具和工具,比如很萌的分类存钱罐、卡通图解的理财玩具等,孩子可以像下棋一样做一些排列组合,然后得到理财得失的答案.
不怕输的挫折教育
当然,除了从小灌输金钱理念,荷兰父母也在不断磨砺孩子不怕输的心性！最让我印象深刻的是奠妮卡侄女利兹的遭遇.
利兹今年读大学一年级,荷兰大学的教科书不强制购买,学生可以选择向图书馆借阅.为了复习方便,利兹还是花了42欧元买了这本书,可在考试前一周却把书弄丢了,于是她决定向图书馆借书应付考试.荷兰图书馆规定如果没有在约定时间取书,那么书会马上顺延给后一个预订者.而她偏偏在取书的前一晚参加一个派对疯到凌晨,第二天睡过头,误了取书的时间,赶去图书馆时,馆存的书已经全部被别人借走了.
于是利兹回家后,向她爸爸再要42欧元,因为没书考试肯定过不了.谁知他在听完事情经过之后,毫不留情地拒绝了她：“你把自己的书弄丢了,已经是三心二意不负责任的表现,而该去借书的时间你又错过了.发生了两次这样的行为,你应该接受教训,承担后果,难道你还想指望别人帮你清理现场？”
当时我在边上为这孩子说话：“可孩子没书考试就过不了,她已经知道错了,就再给她买本吧.”结果他对着我也对着利兹大声表明态度：“这看起来只是一本42欧元的书,可是背后是比42欧元更严重的责任感和规划性问题,如果今天帮了她,等到以后她要承担42亿欧元时,谁又来负责？”
这样的挫折教育让孩子的抗压能力不知不觉中得到培养,面对金钱时永远有足够的风险意识.就拿波尔一家来说,莫妮卡每个月会给小杰克100欧元的零花钱,她要求杰克尽量用这100欧元买到价值120欧元的玩具,这是每个月给杰克的理财“实践课”.可是要想用100欧元买到120欧元的玩具,除了与商家讲价,那就是靠理财投资赚取20欧元了.我正打算给他参考参考,帮他赚取这20欧元,谁知奠妮卡拦住我说：“要给孩子失败的机会！”而杰克最后也独立地选择了一两款理财产品,可是很不幸地,他亏损了30欧元.
但杰克对于自己的亏损却没有我想象中的沮丧,像是习以为常—般．十分淡定,而莫妮卡也没有对他进行指责或是安慰,没有人把这次的失败当做多大的事,只有杰克在自己的日记本上默默记下这次失败的教训.对此,莫妮卡也十分坦然：“面对失败,一次次改正错误,直到成功,这不仅仅是理财所需要的,也是人生必不可少的态度！”
让孩子懂得“延迟满足”
除却“挣钱早”和“不怕输”,真正决定荷兰人高财商的,那就是荷兰人引以为傲的“延迟满足”教育！
在荷兰居住半个月后,我开始感觉到身边有很多“等待”.例如荷兰父母会在孩子醒来后等待一会儿.所有的幼儿在餐厅吃饭的时候,也都乖乖地等待上菜,荷兰人似乎都习惯了“等”.
一次上街,小杰克心仪一辆坦克玩具,哭闹着央求莫妮卡给他买.莫妮卡接过玩具一看,75欧元（约520元人民币）,真是昂贵,可是她并没有以“钱不够”或者“下次来买”打发孩子,而是说了两个字：“等等.”这个回答让我疑惑,正当我以为莫妮卡说等等是要掏钱买下时,谁知她带着小杰克转身走了,而杰克也十分配合地离开,过了一会,莫妮卡问他,“现在你还想要那个坦克玩具吗？”出乎我意料的是,杰克这时的回答却有些犹豫.奠妮卡解释说,“叫孩子等,是给他一段时间想清楚,人生会有很多诱惑,有时候等一等,就会想清楚这些诱惑到底有没有益处,这对于孩子今后的金钱观念也有很大的影响,抵制住不必要的诱惑,才能避免跌入理财圈套！”
这话让我恍然大悟,荷兰人要求孩子习惯从长远考虑,这样的教育荷兰人美其名日“延迟满足”,简言之就是培养孩子的耐性,抵御住眼前的诱惑,为更有价值的长远结果而打算.
就拿波尔的同事德森来说,德森的儿子今年13岁,一次在电视上看到广告时信誓旦旦地说：“我以后要送我女朋友戒指！”我想了想遇到这样的情况中国父母会如何回答,可能大多会说：“你要送女朋友戒指,那你就要有钱,想挣钱你就要好好读书.”如此一来,还没有分析该愿望的实质和必要性,父母就把愿望、钱与学习简单地挂钩了,这在国人眼里是最完美的答案,但也在无形中给孩子造成了误导和压力.
但是德森的回答却让我意外不已：“是的,要想买,首先你得有预算,每个月的工资多少？而投资理财赚取的收益又是多少？这些必须要有个规划,确保你买了而不会饿死,所以,在买到这颗之前,你得先学会等,等你有足够的经济和能力解决完这些问题,你才能真正毫无顾虑地买下它！”这样的回答,真是让我佩服不已,忍不住感慨,荷兰父母真是讲财商教育落到了生活中的每一个实处.
正是因为从小养成了这种“等得起”的习惯,几乎每个荷兰人在投资理财之前,都会三思而后行,绝不会冲动投资,也极少有冲动消费.有了足够的耐心,再加上精明的理财头脑,看准目标后再撒网收鱼,荷兰人要么不出手,一出手收益往往十分可观.
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