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近年来,商业银行的经营发展面临错综复杂的环境,也面临一定的挑战.在此过程中,浦发银行围绕“调结构、控风险、强管理”指导思想,多措并举,加快适应新常态下金融运行和金融发展的步伐.8 月23 日,浦发银行副行长谢伟在第179 场银行业例行新闻发布会上介绍了该行扎实推进结构调整,强化风险和内控管理能力,聚焦服务实体经济,努力实现高质量发展的相关情况.
调结构,助推零售业务快速发展
零售业务是商业银行战略转型和业务结构调整的重点.2018年上半年,全行业零售业务收入占比普遍提升,这是商业银行回归本源的新情况、新现象,也体现了商业银行的经营规律.谢伟表示,2018 年,浦发银行主动适应经济新常态和银行业发展大势,重点突出“调结构”的工作,通过调整和改变全行的业务结构,从根本上解决客户经营、资产负债管理等方面的问题.
记者了解到,截至2018 年一季度,浦发银行零售业务的营收占比超过45%,较上年末提升了近10 个百分点,首度成为浦发银行三大业务板块第一大收入来源；从2018 年上半年来看,零售业务持续保持着全行第一收入来源的地位,实现了营业净收入的同比持续增长.据浦发银行相关负责人介绍,2018 年上半年,浦发银行零售业务收入快速增长主要源于三个方面：一是浦发银行信用卡中心坚持高质量账户和贷款结构调整,加快调整经营策略,稳中有进,信用卡业务收入成为零售业务营业收入的第一贡献力.二是个人贷款同比增加,贡献占比提升.零售贷款重点聚焦高频、真实的消费场景,创新互联网融资服务新模式,不断拓宽普惠金融服务覆盖面,为客户提供便捷服务.同时,浦发银行零售信贷业务坚持执行差异化的个人住房贷款政策,审慎安排房贷的发放.三是互联网支付结算业务和私行业务快速发展.2018 年上半年,互联网支付结算业务和私行业务的收入贡献较去年增长近1 倍,是浦发银行中间业务增收的主力.
此外,浦发银行的零售业务也加强了科技赋能,着力构建数字化零售客户经营体系,深化网点转型,提高营销队伍的服务专业性,增强零售风控能力.在客户经营中,浦发银行依托数字化已经初步形成了客户分层经营体系,并建立了分层营销队伍、梯度经营机制以及分层经营的配置标准,以管户率实时监控为抓手,强化中高端客户专业经营；在网点转型中,浦发银行于2017 年中推出了3.0 网点建设标准,这一标准优化了该行厅堂服务动线,明确了网点服务功能；在App 建设中,浦发银行推出了人脸识别、智能语音银行、金品汇社区、极客智投等多项创新功能.其中,智能语音银行更是集语音识别、语义理解和金融交易为一体,可支持菜单搜索、业务咨询以及查询、转账、投资理财等常用业务*.
防风险,夯实持续健康发展基础
“防范化解金融风险”既是攻坚战,也是银行业近年来的实践主题.从“控风险”到“降风险”,浦发银行在经营过程中始终以高质量发展为前提,一直把“打好防范风险攻坚战”作为一项主要任务,多措并举,着力防范金融风险,持续提升全行风险经营能力,推动浦发银行健康持续发展.
浦发银行积极推进数字赋能,加快完善风险管理体系.浦发银行强调从前端的客户获取、客户导入到业务审批,再到事后的贷后管理,对客户业务进行持续跟踪监控.按照这样的防控风险的要求,2018 年,浦发银行从总行层面,对公司、零售、风险部门的体制机制进行了进一步优化,持续推进新一代数据中心和大数据平台建设,依托大数据分析,构建全流程、智能化“天眼”系统,建立风险集中监测平台,加强对分支机构、客户、产品等进行穿透式监测管理.
在近几年的经济结构调整过程中,银行业面临着一些金融风险压力.浦发银行严格风险贷款分类管理,对逾期贷款超过90 天以上的贷款实施机控下调不良评级,准确反映资产风险分类情况,风险暴露较为彻底.随着浦发银行风险管控成效逐步体现,不良生成率逐步下降.同时,按照进、保、压、退方式对信贷资产进行分类管理,将新增资源向重点区域、重点行业和重点客户倾斜,不断优化全行资产结构.同时,浦发银行进一步加大对存量风险的处置力度,即对存量资产加大清收和催收力度,加大对不良处置或者风险化解工作的专项考核力度,狠抓信贷业务的到期管理和催收管理,实现资产质量的稳中有升.此外,浦发银行通过不断总结经验教训,进一步优化风险政策和授信管理,引领业务结构优化,无论是零售、资管,还是一些创新业务,都纳入了全过程的风险穿透管理.
在强化合规内控和审计监督方面,浦发银行建立了包含经营授权类、检查类、考核管理类、处罚问责等4 类12 项内控管控工具,推动内控管理要求落地,强化整改监督管理机制；开展“黑脸行动”计划,对部分风险和合规问题突出的分行进行合规约谈；强化合规内控管理考核,持续完善问责处理机制,大幅提升违规成本.
筑牢金融根基,为实体经济服务
服务实体经济是金融的根基,亦是金融机构的天职和宗旨.近年来,浦发银行认真贯彻落实党、国务院各项决策部署和监管要求,积极服务实体经济,努力实现稳健发展,谢伟向记者介绍了浦发银行在服务实体经济方面的几项举措：
一是主动服务国家区域战略和重大项目建设.围绕“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、雄安新区等国家重大战略,以及南水北调、西气东输、浦东国际机场、洋山深水港、大飞机等重大项目,制定差异化政策,强化多元化综合金融支持.比如,积极支持“一带一路”建设、参与柬埔寨“桑河二级水电站”项目17 年期的7亿美元银团贷款.
二是积极支持上海“五个中心”及自贸区建设.积极参与并支持上海清算所、上海票据交易所等金融要素市场建设,提升上海国际金融中心的影响力、辐射力；开展“智慧港”等航运金融服务创新,助力上海国际航运中心建设；服务上海科创中心建设等.截至2018年6 月末,浦发银行服务科技型企业客户数逾24 000 家,科技贷款余额超过1200 亿元.
三是积极服务供给侧结构性改革.严格落实“三去一降一补”,钢铁、煤炭等产能过剩行业贷款占比进一步下降；主动压降场外自营投资等同业业务；加大对战略新兴产业、“中国制造2025”等支持力度,推动实体经济提质增效升级；严格房地产行业名单制管理,实施限额管控；主动减费让利,规范服务收费,截至2018 年6 月末,浦发银行服务收费项目已精简至204项,累计让利近100 亿元.
四是践行绿色发展理念,大力发展绿色金融业务.先后完成多项国内绿色金融首单业务,为太湖治理、滇池治理等一批国家重点环保项目提供融资支持,率先在银行间债券市场发行500 亿元绿色金融债,积极支持绿色经济、低碳经济、循环经济发展.截至2018年6月末,绿色信贷余额近2000 亿元.此外,浦发银行持续创新科技金融服务,目前已建立由1 个总行科技金融中心、6 家分中心、8 家科技支行和38 家特色支行构成的科技金融专业化经营模式,与美国硅谷银行共同成立浦发硅谷银行,推出“科技小巨人”综合服务,发布业内首个科技金融服务平台,创新推出分层分类的多元化产品体系,有力地支持了“大众创业,万众创新”.
五是积极服务民生社会薄弱环节.成立普惠金融部和小企业金融服务中心,构建小微金融专营体系及小微客户分层分类的产品和服务体系；加强三农服务,设立现代农业金融服务中心,发起设立28 家村镇银行,遍布20个省区市,三分之二位于中西部.目前,浦发村镇银行紧密围绕当地农村经济特点,创新设计了形式多样的金融服务和产品,比如,湖南茶陵浦发村镇银行推出了“金牛贷”“烟农贷”,资兴行开发了“银电通”等信贷产品.
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