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如何做好论文参考文献：
李靖
摘 要：中小企业在我国经济中发挥着重要作用,中小企业的财务顾问是商业银行的一项重要的中间业务,对于银行和中小企业来说都是比较重要的一项活动,但是现在理论界对于这方面的关注还不够,鉴于此,本文对商业银行财务顾问的主要内容以及进展策略进行了分析和探讨,以期为相关银行和企业提供参考.
关键词：中小企业；财务顾问；业务实施
随着市场经济的发展,中小企业的发展在我国国民经济和就业增长方面的地位越来越高.但发展的同时,也出现了许多棘手的问题,中小企业大多没有规范的管理制度,企业决策过分依赖于管理层的直观判断,导致决策失误的出现,同时企业管理缺少规范化,管理上的混乱会影响企业的整体绩效.因此,相对于大企业而言,中小企业对于财务顾问的需求也就更大.对于商业银行而言,中小企业的财务顾问工作既可以充分利用商业银行的信息和资金优势,同时也增加了银行收入,促进业务的扩展.这项业务的重要性显而易见,因此研究如何做好中小企业的财务顾问问题是必要的.
一、中小企业财务顾问的主要内容
1.企业诊断与战略服务.财务建议：主要是针对日常经营管理和财务状况进行分析,以提高企业财务运作和决策水平.信息服务：为企业提供市场有关的最新动态,关注适合企业的投资机会与商业伙伴,为企业提供财务方面的政策以及法律支持,同时为企业提供资本运作、治理结构的完善等内容的培训.战略咨询：为企业在重大投资项目的选择上提供指导和咨询,为企业分析投资收益与风险,保证企业的重大战略决策方向的正确性.
2.并购的财务顾问.第一,充当并购*.商业银行可以利用其灵敏的信息源,快速找到企业收购兼并的信息,从而为收购方或者并购方提供准确的配对.第二,提供过渡性融资安排.第三,提供并购财务顾问.根据央行规定,银行不仅可以参与企业兼并和收购,而且企业的长期发展顾问也可以由银行担任,在发展过程中的结构调整、资本充实、破产、重组等活动,银行还可以发挥策划的作用.
3.直接投资的财务顾问.中小企业因为经营风险大,因此获得银行贷款的难度较高.鉴于此,关于财务投资的顾问更受中小企业的欢迎.银行将财务顾问业务作为切入点,然后鼓励私募基金类中间业务的发展,通过对于企业客户和私募基金的投资与融资、资产及债务重组、兼并和收购等活动提供的咨询和策划等服务,可以扩大商业银行财务顾问业务的范围.
二、中小企业财务顾问业务开展的思路分析
1.财务顾问发展策略思路.将财务顾问服务和信贷工作结合开展是进行财务顾问工作思想的核心.总体思路是发挥银行在资金、信息、客户群等方面的优势条件,把投融资顾问、资本运作顾问作为主要发展的产品,主动与有潜力的中小企业达成合作,提升银行竞争力和综合服务能力,将财务顾问最终发展成为商业银行独立的盈利点.
2.业务拓展路径.对于商业银行来说,业务拓展路径主要有：为中小企业的金融服务需求进行全面考量,以提供准确的信息咨询和优质的业务培训,维系基础客户,将TP0、收购兼并方面的财务顾问作为业务发展的重点.
三、中小企业财务顾问工作具体实施
1.加强财务产品创新.借鉴国外银行的经验,财务顾问业务中包含的品种和范围很多,我国的商业银行首先要对中小企业进行市场细分和调研,以市场为导向、以客户为中心,产品向着差异化创新的方面发展,从国际市场上借鉴可以利用的技术手段,及时明了业务市场和客户需求的变化.不同的客户群体的市场行为也存在差异,这就需要商业银行进行对应的调查研究,对症下药.根据银行本身的优势提供金融产品服务,同时积极开展适应市场的产品创新,满足不同类型中小企业的需求.
2.品牌建设.商业银行与外资银行和国有银行相比具有一定的竞争优势,处于领先的地位.要维持这一优势,需要商业银行开发有自身特色的服务品牌,注重品牌的维护和宣传.中小企业在进行财务顾问的选择时,非常注重品牌的形象和口碑,因此商业银行需要运用一定的品牌营销手段,提升自己在财务顾问市场中的形象,增加选择的机会.以优质的产品和良好的品牌形成双方面合力对目标客户进行营销,为树立在该领域最佳方案提供者的形象而不断改进.
3.争取新型优质客户.商业银行的传统业务就是信贷业务,通过信贷业务也可建立许多客户资源.上市企业与准备上市的中小企业在资本市场处于活跃的状态,这类企业在资产重组、发行债券等方面存在财务顾问的需要.商业银行可以从信贷的业务客户中寻找上市与拟上市的中小企业,将其作为重点目标客户进行挖掘,这不仅是对于银行业务的一大提升,也是对于优质中小企业的发展起到推进作用.
4.完善激励相容机制.相对于传统的信贷业务,财务顾问的发展还很不成熟,因此应该充分发挥激励的积极作用.一是在考核机制方面,引导银行整体对于财务顾问业务的重视程度.二是在适当的条件下,对于已经达成合作的中小企业,除了进行基本的金融服务的相关激励外,还可以提取项目财务顾问费用中特定比例作为配置费用,以对表现优异的业务人员的进行奖励.
5.加强业务联动.财务顾问并不是只有银行与企业两个参与方,其涉及的范围众多,而且需要有较强的专业技术.仅仅依靠商业银行的一己之力无法顺利完成财务咨询工作,商业银行需要加强与多方的战略合作,包括证券、风险投资、法律、资产评估、担保等外部*机构,这些机构在财务顾问的工作中也同样发挥着各自重要的作用,发挥出各个机构的长处,由此形成稳定的外部销售联盟,实现整体联动效应,为企业创造更好的决策意见和更准确的咨询.
6.完善风险控制机制.我国中小企业普遍存在管理基础薄弱的问题,公司治理机制也不完善,此外企业的财务制度很不健全,财务结果透明度低,企业资信不高.在中小企业与商业银行合作的情况下,银行与企业的关系更近一步,银行可能会为了获取财务顾问业务的机会放宽对于客户的要求,从而出现新的问题贷款.因此银行需要建立一套防火墙制度,以防止银行这种隐蔽违规事件的发生.
7.注重专业人才的培养和技能培训.胜任财务顾问工作需要很强的综合专业知识,因此要求从业人员具备多方面的专业知识和丰富的实践经验.商业银行应意识到财务顾问业务人才的特殊性,从而在人才招聘、培养上充分做好工作,吸引更多优秀人才的进入.不仅注重理论知识的培训,也要重视实践经验的分享和学习,财务顾问工作没有固定的逻辑和标准步骤,在过程中存在很多变数,这就需要从业人员积累足够的经验和学习能力,从而在实际工作中随机应变,为企业提供更准确的意见.
四、结语
随着中小企业逐渐发展,对于财务顾问的需求越来越多,要求随之提高.对于商业银行来讲,为企业提供财务顾问可以充分发挥出商业银行的独特优势,是一项具有潜力的业务领域.本文基于这一问题,着重梳理了中小企业财务顾问的内容,以及如何做好中小企业的财务顾问.从产品、品牌、风险控制、激励、人员配置等方面提出了建议,同时期望后续可以在此基础上进行完善改进,为开展中小企业的财务顾问工作提供参考.
参考文献：
[1]张倢伟.商业银行发展财务顾问业务的思考[J]. 时代金融,2015(33).
[2]艾尔肯·艾则孜. 商业银行财务顾问业务:案例及意义[J].投资研究,2010(2):45-47.
（作者单位：山东省滕州市农业银行）
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