农村金融政策成效问题与探析,本文是农村金融类有关硕士学位毕业论文范文和金融政策和对策探析和成效有关论文范例.
农村金融论文参考文献：
农村金融是现代农村经济的血液.2004年以来,连续14年1号文件对加强金融支农作出部署.特别是2013年以来,《中国人民银行关于加大金融创新力度支持现代农业加快发展的指导意见》（银发〔2013〕78号）、《中国人民银行关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》（银发〔2014〕42号）、《国务院关于金融服务“三农”发展的若干意见》（国办发〔2014〕17号）、《银监会、农业部关于金融支持农业规模化生产和集约化经营的指导意见》（银监发〔2014〕38号）、《农业部关于推动金融支持和服务现代农业发展的通知》（农财发〔2014〕93号）、《财政部、农业部、银监会关于财政支持建立农业信贷担保体系的指导意见》（财农〔2015〕121号）等多个文件先后出台,金融对“三农”的支持力度不断加大.2014-2015年间,李克强总理先后8次主持召开国务院常务会议,研究金融支农问题；央行5次对“三农”和小微企业实施定向降准.
这些政策措施取得显著成效.截至2017年3月末,全国助农取款服务点超过100万个,行政村覆盖率超过90%,银行业金融机构涉农贷款余额达到29.23万亿元,比2012年末增长66%.
尽管农村金融取得较大发展,但依然是整个金融体系中最突出的短板,农村金融供给与需求之间的通道不畅,农村经济发展的金融需求尚未得到有效满足,农村资金外流现象比较普遍,农民贷款难、贷款贵是近年来发展迅速、金融需求量较大的新型农业经营主体贷款难问题仍然存在.到2015年末,金融机构本外币贷款余额99.3万亿元,同比增长13.4%,而涉农贷款同比仅增长11.7%,占各项贷款的比重仅27.8%,涉农贷款占比低,增速也低于平均增速.据调查,从正规金融机构获得贷款的成年人占比为7.3%,低于世界平均水平1.7个百分点.
存在以上问题的原因,一方面,从金融供给的角度看,金融机构进入农村市场的意愿不强烈,金融供给不足.一是农村信用体系建设滞后,金融机构和农户之间信息不对称,放贷对象识别成本较高；二是农村信贷客户多、频次高、单笔额度小,而且农业生产受气候、市场等非可控因素影响大,金融机构风控成本高；三是农户普遍缺乏有效抵押物,即便有,抵押物的专用性一般也比较强,农户违约后金融机构对抵押物的处置比较困难；四是农民的信用意识比较薄弱.另一方面,从金融需求的角度看,潜力没有被充分挖掘出来.农村金融基础设施建设滞后,农民申请贷款手续繁琐；农民缺乏金融知识,周围缺少成功申请贷款的范例；受传统思想影响,农民需要资金融通时,首选途径是向亲友借贷.
解决农村金融发展中的问题,需要从增加金融供给和刺激金融需求两端发力,重点在于积极加强供给,着力解决贷款难、贷款贵问题,同时积极培育和挖掘农村金融需求,促进农村经济持续快速发展.
一是激励调动金融机构支农积极性.落实涉农贷款增量奖励、定向费用补贴以及涉农不良贷款呆账核销等财税政策,加大农村金融税收优惠力度,综合运用存款准备金率、支农再贷款等各项激励约束措施,实施差别化存款准备金率政策,强化对县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款的考核,降低农户贷款的风险权重,合理提高涉农不良贷款容忍度,增强县域法人金融机构支农意愿和能力.
二是依法有序扩大抵押物范围.坚持依法有序、自主自愿、稳妥推进、风险可控原则,把农村承包土地经营权、农民住房财产权、林权、海域/滩涂使用权、蔬菜大棚、渔船、大型农机具、生物资产/活体畜禽等纳入抵押物范围,有效盘活农村资源、资金、资产.
三是大力加强农村信用体系建设.开展信用户、村、镇建设,以信用建设促融资.联合农业、工商等管理部门,对农户和新型农业经营主体进行信用评定,农业部门负责评定示范家庭农场、农民合作社示范社,加强家庭农场、农民合作社和农户的征信认证,为金融机构、融资租赁企业识别优先放贷、租赁对象提供可靠参考.
四是切实加强农村金融基础设施建设.提高支付服务网络覆盖率,改善农村非支付结算服务,增强农民对金融服务的可获得性.完善村级金融服务体系,设立金融服务指导员,使信用信息采集、贷前调查、贷后催收、保险服务、金融知识宣传等工作下沉到村一级.
五是积极普及金融知识.利用农民容易获取、容易接受的方式,加强金融政策、金融知识宣传,提高农民的金融意识、信用意识和防金融诈骗能力.
六是积极发展互联网金融.充分发挥互联网金融成本低、效率高、覆盖广、发展快的优势,通过“互联网+大数据”,深入挖掘和分析农户的种植、养殖情况、信用记录等数据,加快贷款审批进程.针对农户缺少网上交易数据的实际情况,采取“线上+线下”方式,充分发挥一线信贷员作用,增强金融机构对农户征信的识别能力,切实提高农户申贷获得率.
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