爱财集团钱志龙：上市不是公司目标，持久才是,本文是上市相关开题报告范文与钱志龙和财集团钱志龙和持久类硕士论文范文.
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互联网金融的本质还是金融,所以要有敬畏之心,要符合金融的基本规律.
钱志龙一手创办起的互联网金融王国爱财集团正在快速发展,不过三年多,已经拥有1000名员工.去年4月,爱财集团获得2.2亿元人民币的C轮融资,由中顺易领投,原股东神州泰岳及星辉互动娱乐等跟投.
同时,爱财集团旗下已经拥有年轻人消费金融品牌爱又米,年轻人创业实践品牌出未校园,互联网理财品牌米庄理财,以及网络小贷品牌爱盈普惠等,形成了紧密结合年轻人的消费场景的消费金融生态系统,可触达用户超过1400万.
但他所在的互联网金融领域,从来都不平静.从2014年8月入局起,就陆续经历了行业震荡：P2P金融公司跑路,校园贷裸贷事件频发监管政策不断加剧.
钱志龙是一个很喜欢辩证看问题的人,问他的每个问题,他几乎都会说,这要看怎么看这个问题.很多人认为监管给行业带来了很大的不确定性,但钱志龙认为恰恰相反,“原来的市场良莠不齐,因此,要制定一个规则,让大家有公平竞争的机会.除了第一次,每次监管细节的落地,互金的股票都处在增长状态.这就是市场反应的确定性,而不是不确定性.”钱志龙说.
在发展过程中,爱财团队也受到过诱惑,看着一些贷公司在半年内就可以做到10亿规模,钱志龙却不为所动,继续深耕“消费金融”和“场景发现”,甚至在年初的时候就明确“今年只赚一个亿”.
钱志龙说,“坚持初心”才是爱财走到今天的原因.
前两次失误,造就如今的快节奏
刚刚进入不惑之年的钱志龙,是阿里的75号员工,历经十年半时间完成3次内部创业,一手组建了中国供应商、支付宝、阿里妈妈等项目.职业生涯到达顶峰之后,钱志龙觉察到中国移动互联网的大趋势,在2010年走出阿里,开始了创业生涯.
虽然对于“创业”钱志龙并不陌生,但体系内创业和体系外创业,还是有很大不同.在阿里不用费心愁人、筹钱,只要把心思都放在做事上就可以；但体系外,愁人筹钱无一不需要创始人费心.筹钱就需要融资,就需要说服投资人,需要对未来有相应的描绘.“自己干的时候,让别人相信是一件很难的事儿.”钱志龙感慨说.
而前两次,钱志龙都在融资上跌了跟头,2010年底,钱志龙第一次创业,做了中国最早的移动IM软件“召集令“,但当时并没有意识去拿融资,后来因为腾讯的进入而不得不放弃.第二次创业,钱志龙做了导购品牌”逛”,引来投资人抛橄榄枝,但他觉得所开出的金额并不理想没有接受,此举让“逛”错过了最好的发展节点.“创业并不是一个人、一个团队的事情,它还包括一系列很复杂的资源结构,当你舍弃一块时,可能在某个时刻就会出现问题.”钱志龙感慨道.
正是因为吸取了前两次教训,第三次创业项目爱财在融资上保持着很快的节奏,钱志龙认为,他所做的三个项目中,爱财是最适合他的.“所有的创业,分为想做的、可以做的、有能力做的,三者结合才是最好的创业.”早在在大学的时候,钱志龙就辅修了货币银行学,后来进了支付宝,更是深深地埋下互联网金融创业的种子.
钱志龙认为,随着阅历的积累,他做互联网金融的优势更大,因为它不仅需要了解金融本身,还要懂生活方式、产业等,才能让金融能够在用户和产业之间,实现资源配置的作用.此外,钱志龙强调,做金融要有敬畏之心,管钱但不能占有,没有占有之心,金融才是可以创造价值的.
坚持,以及敢想敢做
在阿里的经历,培养了钱志龙超强的执行力.所以,2010年下半年,在只有大方向,但并没有想清楚具体做什么时,钱志龙就果断离开了阿里,彼时,他已经是支付宝消费者事业部总经理.而在看到互联网金融发展的趋势之后,也是在还没有想清楚做什么时,他就注册了“爱财科技有限公司”.
“当时有大方向,但没有想清楚业务具体怎样切割,未来如何发展,用了一个季度理清楚之后,爱财一旦开始就迅猛发展起来.”钱志龙说.
在刚刚过去的世界互联网大会的博览会上,爱财将“科技成就信用成长”定为参展主题,这也是爱财一直以来所坚持的事情.钱志龙坚信,信用跟时间相关,因为时间会产生更多的行为,而这些行为的积累,加之科技的关注,就可以让每一个人在金融获取时,能够得到个性化的服务.
具体来说,从资产端来看,它包括放款额度、利率,以及放款期限.“这三点对每个人实际上应该是不同的,但传统金融无法做到.今天大部分互金企业也没做到,但实际可以由AI技术算出,提供个性化金融产品和服务,这就是科技带来的进步.”钱志龙说.
而在这三年多的发展时间里,爱财已经练就了很强的技术能力,包括大数据风控能力、互联网精准营销能力、互联网运营能力以及数字化资产管理能力,这几种能力反复循环,不断增长.
钱志龙介绍,风控的核心问题可以拆分为三部分：用户是谁、用户有无偿还能力、有无相应的用途.这三部分可以通过身份数据,行为数据和金融、支付数据,以及场景数据来进行分析和处理.
钱志龙希望,在爱财每个用户的金融需求都能得到个性化满足,“我们为用户匹配相应的金融机构的产品,或者相应的产品.”钱志龙解释说,比如,爱财旗下的金融场景运营平台爱又米,背后对接了很多合规的金融产品提供方,或借款人,比如银行、消费金融公司、P2P,网络小贷,保险公司、信托等,用户一系列个性化需求都可以全方位进行适配和满足.
同时,爱财也会采用大资管体系进行适配,也就是说,每个人产生的资产,会在这里进行相应的重组和分类,再去适配后端金融机构的产品,在监管之下进行相应的调整,跟踪每一分钱的变化,每一个人的变化,从而让有资金的人的财富能够得到增值,让负债的人能够把这一部分负债创造相应的价值.
“合规的重点也在这里,因为金融科技和金融服务是分开的,不同的额度、利率、期限,实际上对应的就是不同的金融产品,而产品实际上由合规的借款人来提供,金融科技将不同的用户,根据风险程度的不同,和产品种类的不同进行相应的匹配,从而获得更高的效率,这样每一分钱都可以得到善用.
“我们有这样细切分的能力,切分好后给不同的人.因为不同的持牌机构会有不同的成本.这不仅提高了效率,也可以支撑更多的用户.”钱志龙说.
合规,是最重要的
对于互联网金融行业而言,“当政府监管来临的时候,如果做的事情是好事,那要担心的就是不要被误伤.”钱志龙说.
今年8月,杭州市相关监管机构下发了整改通知书,而爱财是第一批合规整改的5个大型平台之一.“我们希望能够尽快合规,持牌.”钱志龙认为,金融行业的利益相关方很多,就像一头象,每个人看到的都是局部,每一个看到局部的人理解都不同,它包括金融业的创新者和搅局者,传统的金融监管机构,传统金融司法机构,观察家等等.站在创新者和颠覆者角度来看会发现：1.互联网金融的本质还是金融,所以要有敬畏之心,要符合金融的基本规律.2.互金是金融获取的方式发生了根本性改变,支撑它的基础是大数据计算能力,在这个基础上会重构业态.而政策监管的快速变化就体现了这些.
“因为是金融,所以必须要监管.”但金融的不确定性体现在技术和手段,形态产生变化,所以所有的监管文件,都是认可市场本身的需求的刚性存在,但因为它是新的金融方式,所以要用新的金融监管方式来监管.“金融科技帮助发现信用,并且提供可以满足金融需求的一种手段,本质上讲是服务于实体经济的；小额借贷实际上促进C端消费并为小微企业、个体户提供了生产经营所需要的资金,这是传统金融未覆盖到的部分,金融科技恰恰帮助满足了个人和小微企业贷款难,这就是存在的意义.”钱志龙说.
但另一方面,中国信用缺失的情况也依然存在.钱志龙说：“成熟的的信用体系成长需要时间.”,他认为欠钱不还,是中国信用缺失的表现,但今天信用体系正在被重造,现在企业,用户,监管方产生了三方博弈.
而正因为坚信“中国未来的信用会越来越好,而未来信用最好的就是年轻人”,所以爱财一直把目光聚焦在年轻人上,为他们提供金融服务.为此,还开拓了新的场景：
1.购物板块：从3C做起,到运动服饰,教育培训等,包括旅游等等围绕生活的场景；
2.租赁板块：钱志龙认为,从手机到汽车再到房子,以后年轻人的使用权会大于所有权.
但此前被爆出的校园贷事件,说明了年轻人本身有不成熟的地方,比如冲动、易受人利用等.钱志龙希望,年轻人在面对金融所给予的巨大利益时,应该有合理预期和相应防范.因此,爱财设立了专门的基金会,并积极帮助用户形成正确观念.10月,在共青团浙江省委、浙江省银监局指导下,爱财联合浦发银行、广发银行发起“畅享金融,信用未来”金融知识系列讲座.
“一为保护现在年轻人,二来也是对品牌的投资.虽然现在校园贷已经禁止,但可以做好相应生态赋能,要做持久的公司,就要和年轻用户一起成长.”钱志龙说.
“互联网最大的好处是干的每一个事儿都有记录.这也是我们未来对信用社会的信心.”2017年,不少互金企业上市,但钱志龙认为,对于爱财而言,合规、业务的可持续发展才是最重要的.
未来,钱志龙希望,能在此基础上,抓住未来发展的机会.“因为中国在互联网消费金融的品牌上,还没有任何一家公司跑出来,希望未来能够有爱财.再远一点,希望未来能够改变融资难的小B和C的金融获取,成为满足这一市场的新型的零售银行或直销银行,这是最终的目标,但还有很长的路要走.”钱志龙说.
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