增强规矩意识坚持依法办事黄奔11如何做好信用卡风险的防控,该文是信用卡风险类硕士论文开题报告范文与规矩和信用卡风险和意识类论文范文.
信用卡风险论文参考文献：
随着我国经济的快速发展和金融现代化步伐的加快,以及居民消费、支付观念的不断转变,信用卡作为一种国际通行的支付工具,近些年已经保持较快增长.银行的发卡量也在不断地增长,为银行创造了良好的效益,信用卡业务今后的发展潜力也巨大.然而在高速增长背后,信用卡业务带来的风险也不容小觑,比如逾期损失等信用风险、欺诈风险、操作风险等.作为一种纯信用的消费信贷业务,银行如何识别和防控好风险便变得十分重要.
1.受理时的风险及防控.银行在受理客户信用卡申请时,存在的主要风险为防范申请人欺诈申请,用假名、假资料申请等,必须严加防范.
2.审批时的风险及防控.进件后,信用卡审批环节也是信用卡风险的防控的重点领域.因此要合理科学地进行审批,积极推进大数据征信和自动化审核.
3.信用卡用途的违规及防控.信用卡的用途系提供持卡人日常消费,而现实中有不少持卡人却用来违规套现,以及违规用于购房、生产经营等用途,同时有些商户配合持卡人进行套现.因此银行一方面要加强对持卡人进行用卡合规性的教育,告知其不得用于购房、生产经营等用途；另一方面应建立风险异动监控岗,并建立相应的模型.
4.加强贷后管理和催收工作.作为日常的贷后管理,银行应该重点核查平均用卡额度较高、还款记录不佳、人行信贷记录异常等高风险预警客户,及时了解客户最新财力和还款能力变动情况.之后可以通过实地催收,或借助、法院部门,借助司法力量维护银行债权.
5.广泛告知客户用卡安全,共同防范外部欺诈.
（作者单位：农行临海市支行 浙江临海 317000）（责编：李雪）
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