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【摘 要】融资难是中小企业可持续发展的重要制约因素,如何在经济转型发展的大背景之下,拓展民营企业的融资渠道,是推动经济发展的重要保障.本文分析了民营企业融资的困境及原因,并在此基础之上,阐述了拓展民营企业融资渠道的策略.
【关键词】民营企业；融资渠道；优化；构建策略
一、前言
在市场经济不断发展的当前,如何优化金融环境,提高对民营企业的发展支撑,是推动社会经济转型发展的内在要求.民营企业融资难,已成为制约企业发展的重要因素.如何为企业发展提供优质的融资服务,制定科学合理的政策引导,直接关系到我国民营企业的可持续发展.本文基于企业融资现状的研究,就如何拓展融资渠道做了具体阐述.
二、民营企业融资困境
1. 贷款需求难满足,缺乏融资渠道
相比于大型国企,民营企业的资金实力有限,经营发展的推进,需要依托充沛的融资投入.但是,民营企业的融资渠道狭窄,资金短缺成为很大部分民营企业的通病.一方面,民营企业在银行贷款时,受到更多条件的闲置,“高门槛”的条件设定,让企业望而兴叹；另一方面,民营企业的信用等级低,且缺乏良好的担保条件,加剧了融资贷款难度.
2. 银行顾虑多,缺乏优质的贷款服务
银行面向民营企业,特别是小微企业的融资贷款中,存在颇多的鼓励,对企业的贷款申请不积极.首先,银行对于民营企业的贷款额度较小,且放贷时间长,难以给企业带来较大的融资收益；其次,民营企业的贷款风险高,且利润较小,这也弱化了银行放贷的主动性；再次,信贷资源有限的条件之下,民营企业的信贷服务被挤压,难以获得贷款.
3. 融资风险高,难以得到担保机构担保
近年来,国家加大了对民营企业信贷的扶持力度,特别是对于小微企业的信贷政策出台,对于强化企业融资贷款,发挥了重要作用.但是,民营企业融资风险高的问题,导致担保公司不愿意为其担保,弱化了企业融资贷款的能力.与此同时,在贷款担保中,苛刻的条件、高额的费用,都是导致民营企业银行借贷中,相对比较被动的局面.
三、民营企业融资难的原因
1. 基于企业自身的原因
民营企业融资难,已成为制约其发展的重要因素.从实际而言,很大原因是企业自身所致.（1）民营企业融资需求大,与银行信贷目标不匹配,导致实际所得贷款难以满足融资发展所需.并且,融资收益空间小、服务成本高,弱化了银行对于民营企业的信贷兴趣；（2）民营企业抵抗风险的能力弱,高风险的融资现状,极易造成银行的不良贷款；（3）民营企业有效担保难以落实,低值的抵押物难以满足实际的信贷需求；（4）很多民营企业的信用意识淡薄,信用等级低,导致民营企业在银行贷款的过程中,难以达到等级要求.
2. 基于银行方面的原因
银行对于民营企业的信贷热情不高,这是造成民营企业融资难的重要原因.从实际来看,基于银行方面的原因,主要表现为：（1）经营理念陈旧,更偏爱国有或大型企业,这就很大程度上积压了面向民营中小企业的信贷资本；（2）银行对民营企业的了解不够深入,缺乏深入的研究.信息不对称所形成的审批滞后等问题,影响企业的信贷效益；（3）信贷政策不利于民营企业的融资,导致民营企业融资门槛高.融资政策更倾向于电力、交通及公共设施建设等领域.
四、拓展民营企业融资渠道的策略
1. 强化政策引导,优化融资环境
为了更好地服务民营企业发展,政府应强化政策引导,以政策为依托,优化融资环境.（1）政府应在融资渠道、财税及货币政策上,强化对民营企业的政策支持力度,确保民营企业具有良好的融资服务；（2）进一步规范民间融资,完善监管政策,为民营企业融资开辟渠道,减少民营企业融资中的困境；（3）优化担保方式,在一定条件之下,成立政策下的担保公司,为民营企业提供担保服务.
2. 企业自身提升,完善内控建设
民营企业应转变思维观念,能够从内控建设入手,不断提高经营管理能力.（1）民营企业应树立良好的信用理念,改善自身在银行信贷中的信用水平；（2）强化内控管理建设,建立规范的财务管理制度,规范贷款资金的管控,强化对流的有效管理；（3）强化与银行的沟通与了解,提高信贷融资的积极主动性.能够更好地掌握政策导向,做好信贷申请,进而提高信贷效率,满足企业的发展需求.
3. 银行优化服务,改进贷款要求
银行在民营企业的融资服务中,应立足企业的发展需求,优化贷款服务,改进贷款要求,最大程度上确保企业融资所需.（1）银行应加大对民营企业的信贷扶持,能够成立专门的服务管理部门,通过政策的制定、服务的倾向,为民营企业提供贷款服务；（2）银行应优化信贷流程,提高民营企业的信贷效益.民营企业的信贷金融具有时间紧、突发性高等特点,这就要求银行应对信贷流程进行优化,以更好的服务民营企业的融资需求；（3）不断地创新产品,满足民营企业信贷需求.通过贸易融资、贴现、票据等快捷的产品,为民营企业量身金融服务套餐.
五、结束语
总而言之,民营企业的健康发展,离不开银行信贷政策的支撑,以确保可持续发展的推进.融资难的问题,关键在于创设良好的融资环境、提供优质的融资服务,为民营企业的可持续发展,提供切实有力的保障.
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