我国P2P网贷平台的法律问题与风险防控,该文是关于问题研究类论文范文数据库和风险防控对策和国P2P网贷平台和法律问题研究类大学毕业论文范文.
问题研究论文参考文献：
陈远治
【摘 要】我国P2P网贷平台目前还未有健全法律保障系统,潜藏较多法律方面的风险.现阶段,为规避网贷平台法律风险,需要要不断完善我国P2P网贷平台的法律系统,建立责任追究机制,提升P2P网贷从业人员的风控意识,规范我国网贷行业的健康、稳定发展.
【关键词】P2P网贷平台法律问题风险防控
P2P网贷平台是随着互联网金融的发展而出现的,主要为有投资理财想法,并有剩余资金的个人经过第三方网络平台,以借用贷款的方式为有需求的个人提供资金.该平台特点是交流性灵活度高、年复合利高且操作简单.但随着该平台在实际中发展,法律风险越来越明显,则需要不断的强化风险防控,完善网贷平台法律体系,确保为该平台的发展提供良好的发展环境.
一、P2P网贷平台的法律风险问题
P2P网贷平台是一种新型金融业务,银监会与央行目前还未有相关法律,这就使得P2P行业面临较多的法律风险问题.我国的信用体系还不够完善,央行征信管理系统禁止网贷平台调用个人征信信息,借款人信息是虚假信息,出借人很难或者是追不回贷款.缺乏明确的监管执法主体,监管力度不足.
二、P2P网贷平台的法律风险防范对策
（一）完善立法
我国P2P网贷平台在运营过程中,涉及到的法律主要有《贷款通则》、《合同法》两部,国内外行业则以《消费者信用保护法》和《诚实借贷法》法律为主,将民间借贷纳入互联网借贷,并提供法律保障.为确保P2P网贷平台的健康发展,相关部门出台指导性建议,从自身实际情况出发,分析我国P2P网贷平台的性质,完善P2P网贷平台立法,强化民间借贷立法,规范风险,确保市场秩序.严格执行责任追究体制,控制网贷坡平台与借款人卷款逃跑的风险,维护投资者合法权益,使得P2P网贷平台得到有效运转.
（二）整合行业征信数据
当前,为建设我国完善的征信体系,各领域研究学者提倡发展P2P网贷平台,首先加大力度研究大数据征信技术,提升互联网痕迹信息整体利用效率；其次,充分发挥劳动密集型线下尽调方式的作用,弥补征信信息的不足,但需要注意的是,当前我国的大数据征信体系仍未完善,虽然企业、政府组织掌握了大量征信数据,其大多是信息孤岛的状态,整个利用效率较低.因此,针对这一问题,必须充分发挥自身作用,与各部委进行沟通交流,建立完善的征信机构,建立健全个人隐私法律法规体系,从而有效整合征信数据.
（三）宣传信贷产品的信用评级
监管部门应宣传信贷产品信用评级,首先,从评级对象的角度分析,不可将P2P网贷平台设定为评级对象,而应更改为投资者债权；其次,在甄别交易本身真实性的同时,应评估主体担保能力、交易结构、贷款审批流程,在计算机、法律、财务等方面通过量化分析方式加强推广信贷产品信用评级.为确保P2P网络借贷平台能够履行自身调查职责,获取投资人的信任,控制网贷风险.
（四）合理确定信贷信息披露基本要求
披露P2P网贷平台信息应体现在以下两方面：（1）借款者的信用状况；（2）P2P网贷平台企业经营情况.基于原则的角度分析,P2P网贷平台须向投资者披露促进其投资决策的信息,但从实践情况来看,信息披露较少,误导行为较多,如虽然P2P网贷平台向投资者披露了借款者的号、基本情况,但这一类信息并不会帮助评估风险,其他有效信息并未披露.因此,在监管过程中,应强制性进行信息披露,如美国,SEC组织强制性要求P2P网贷平台在附属材料、发行说明中详细披露借款人基本信用情况、企业经营情况.因此,我国政府组织必须立足于自身实际情况,合理确定信贷信息披露要求.
（五）明确P2P网贷平台的自律标准
明确P2P网贷平台的自律标准,应从共享借款人信息、制定信息披露运营标准、推进信用评级工作等三方面入手,同时,监管部门还应监督P2P网贷平台制定公司本身的运营标准,包括网站安全性标准、资金托管标准、工作人员聘请标准、资本保障金标准等,充分发挥自律组织的作用,加大对自律组织的建设力度,但当前不同自律组织之间缺乏沟通交流,处于较为分散的状态,无法达到预期自律效果,针对这一问题,人民银行支付清算协会主动成立互联网金融专业委员会,极大程度上提升了自律有效性.此外,自律组织还应不断明确P2P网络借贷的自律标准,加强不同自律组织的合作交流.
（六）构建多方位监管机制
构建多方位监管机制,一方面,实施外部监控,建立外部监管系统,如建立第三方合作组织、政府职能部分相互结合的监管方式,并由政府部门管理P2P网络贷平台,严格根据市场准出和准入规定执行借贷,协调各个网贷平台运营；而金融*机构可与商业银行合作,实施监管,引入第三方组织,确保资金利用率,强化风险防控.另一方面,内部监控,要不断完善P2P网贷行业内部监控体系,可成立行业协会,实现行业有序发展,从公司实际情况分析,建立内部监督机制,规范运营模式,监督借贷人的行为,强化职业操作,提升公司内部自我监管的力度.以此同时,明确银监会监管执法责任,市场经济快速发展背景下,P2P网贷平台呈现增长趋势,强化投资风险控制意识,规范平台竞争,确保P2P借贷模式的顺利运行,实现平台的良好发展.
参考文献：
［1］谷江波,谭强.我国P2P网贷平台的法律问题研究及风险防控对策［J］.企业导报,2014(23):130~132.
［2］王嘉正.我国P2P网贷平台监管法律问题研究［J］当代经济,2015(21):84~87.
（作者单位：厦门市思明区人民法院民二庭）
作者简介：陈远治,福建泉州人,硕士研究生,厦门市思明区人民法院民二庭,助理审判员.
归纳上述，上述文章是关于问题研究方面的大学硕士和本科毕业论文以及风险防控对策和国P2P网贷平台和法律问题研究相关问题研究论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料.
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