关于加强农行反洗钱合规管理,本文是关于合规管理类毕业论文提纲范文和反洗钱和农行和思考方面毕业论文开题报告范文.
合规管理论文参考文献：
【摘 要】近年来,国内外反洗钱形势越加严峻,农行针对现有反洗钱形势,制定出了一系列的工作部署,力主管理到位、安排合理,充分调动分支机构、业务部门工作积极性,从而推动反洗钱工作的顺利开展.本文将主要从反洗钱现状、管理重点等方面进行具体分析,并提出了具体的反洗钱管理策略.
【关键词】农业银行；反洗钱；管理重点；策略
一、反洗钱工作现状
近年来,经济的迅猛发展带动了金融洗钱等犯罪活动的猖獗,反洗钱压力增加,甚至国内部分银行因为反洗钱工作不到位而受到巨额处罚、高管拘禁等.总的来说,国内外金融违法活动呈多发态势,社会的稳定受到威胁.同时反洗钱工作监督管理日益严格,监管理念由最初的以规则为中心逐渐向以风险为中心转变,监督制度得以健全,银行机构需要对按照客户不用风险进行管理分类,加强高风险业务、客户、产品控制.同时,对违反反洗钱等行为处罚加重,不仅相关机构要受到惩罚,机构的负责人员也会受到相应的行政处分.注重反洗钱合规风险,要求进一步建立健全反洗钱机构、完善反洗钱政策,强化反洗钱控制措施等.
二、提高反洗钱合规管理的重点
1. 坚守反洗钱合规底线
随着《反洗钱法》颁布,农业银行在内的相关银行的反洗钱义务得以具体化、规范化,具体来说,银行业金融机构需要从4 个方面来加强反洗钱工作：第一,根据机构自身的发展需要、发展特点,建立健全完善的反洗钱管理内部控制系统.第二,完善客户信息管理系统,构建具体的客户识别制度,把握客户交易的性质和目的,并做好客户身份资质、交易记录的存档管理.第三,根据现有经济形势的变化,构建涉嫌恐怖融资可疑交易报告制度、大额交易报告制度等,及时发现违法行为.第四,积极协助反洗钱工作调查,强化反洗钱工作管理.
2. 提高反洗钱工作合规性进程
就目前来说,首先,农业银行等相关机构已经构建起了反洗钱管理制度系统,但系统的完善性缺乏,其还需要继续颁布加强反洗钱工作、推动反洗钱工作开展的相关规章办法,明确反洗钱部门职责、具体的工作内容.其次,随着我国信息化技术的发展,为保证工作质量和效率,银行可增加自身反洗钱工作信息化管理,构建反洗钱管理平台,完善管理系统,以更加科学的反洗钱管理体系来推行反洗钱工作,提高反洗钱信息数据收集、传输的流畅性.同时,重视反洗钱日常工作,有效开展客户身份识别、交易风险评判,并通过定期培训的方式来提高工作人员对反洗钱工作的认识,加强员工工作能力.
3. 反洗钱工作合规问题分析
目前来说,反洗钱工作仍存在多个方面的问题,首先,反洗钱监管力度不足.银行等机构在构建反洗钱内部控制制度时,忽视了洗钱风险自评估、涉恐资产冻结、洗钱类型分析、反洗钱年度报告、反洗钱保密等方面的监管,内部控制不满足监管要求.其次,反洗钱管理系统缺乏时效性,原有的管理系统无法满足现有形势的变化需求,其不仅黑名单回溯审查等功能缺失,更未严格落实管理要求,工作流程、审批流程都缺乏规范性.同时,反洗钱工作日常管理不足,具体来说,在日常工作中,其普遍存在客户洗钱风险分级缺乏规范、风险排查缺乏及时性、工作人员反洗钱工作参与性不足等问题.
三、加强反洗钱合规性的相关思考
1. 银行机构推行反洗钱工作问题分析
（1）对反洗钱工作缺乏正确认识.作为金融机构来说,反洗钱其需要履行的义务,但就农业银行来说其虽然以国家政策为重要任务,但其的部分分支部门对反洗钱工作普遍缺乏正确认识,忽视了反洗钱工作的积极作用,更未对当前严峻的形势有一个清晰地把握,因此,工作人员在日常工作中缺乏洗钱风险防范意识,反洗钱工作职责无法落实.
（2）岗位及部门职责划分不明.对于反洗钱工作来说,其客户身份资料整理、客户洗钱风险等级评估、交易记录保存以及客户身份识别等需要银行各个部门密切配合,因此,各个岗位各司其职、共同配合显得至关重要.但就实际情况来说,银行所颁布的洗钱工作管理办法并未明确各个部门、岗位的具体职责,洗钱工作的各项要求更未严格落实到具体工作之中,银行分支机构权责不明、管理混乱,从而严重影响了反洗钱工作的顺利展开.
（3）缺乏有力的硬件支撑.目前来说,农业银行并未配置影像扫描传系统,因此,在反洗钱工作中,农业银行无法对资金交易影像、客户身份影像等进行上传及保存工作,从而影响了反洗钱管理部门对相关营业机构可疑交易的评估工作,客户交易行为是否合法、交易身份是否真实都无法得知,反洗钱省级分行审核环节缺乏,可疑交易信息增加.
（4）缺乏有效的管理队伍.反洗钱工作无论是总行,还是省级分行、二级分行、营业机构,其工作人员都需要具备专业的反洗钱知识,并能够熟练的操作反洗钱系统.因此,反洗钱工作对工作人员的专业素质、专业技能要求较高.但在实际工作中,普遍存在着一人多岗现象,人员流动频繁,专业人员缺乏,且因为岗位分工不同及专业素养的限制,工作人员缺乏对反洗钱工作的正确认识、不熟悉管理系统运用,反洗钱工作的质量得不到有效的保证.
2. 加强反洗钱合规性措施
（1）构建健全的反洗钱内部控制制度.组织相关专家深入分析现有反洗钱管理现状,明确影响反洗钱工作合规性的各项因素,以现实具体情况为基础,尽快颁布反洗钱规划.重点分析监管部门、农行以及同业银行反洗钱工作差距,制定明确的反洗钱工作职责、工作内容、总体目标以及具体的推行措施等.促进反洗钱制度的完善,根据现有严峻的洗钱形势,以农行所颁布的反洗钱管理制度为基础,督促相关监管部门做好制度的修订工作,并不断依据形势的发展变化丰富制度内容,例如,可将涉及恐怖活动资产冻结等相关内容纳入制度管理范畴.
（2）构建完善的反洗钱系统.目前来说,农行反洗钱系统仍存在着功能缺失等问题,农行可通过组织专家调研、召开座谈会、学习同行业经验到方式深入了解农行反洗钱系统所存在的具体问题,从而采取组织专家小组以国家反洗钱监管要求为基础制定应多措施,并通过与信息技术部门密切交流促进管理系统的改造升级,不断地添加完善系统功能.积极引进原始影像上传系统,实现客户身份、客户资料的影像记录,为反洗钱管理提供图片记录.同时,增添系统功能的同时努力促进核心业务系统与反洗钱管理系统的对接,提高信息共享性,提高反洗钱工作的质量和效率.
（3）构建完善的监督和管理制度.以有效的监督来督促监督工作顺利开展,具体来说,银行部门可从以下3 个方面促进监管和管理制度的完善：第一,严格控制客户洗钱风险登记评定流程,加强风险分析.严格监督二级分行、省级分行的职责履行,监督营业机构实时调整客户洗钱风险登记评定,紧跟形式变化.第二,建立检查、考核、通报制度.组织专业人员进行反洗钱合规性定期检查,对信息补录不及时、风险登记划分不准确、客户身份识别不明确、大额交易报告操作有误等工作进行通报批评,构建追责制度,将具体责任落实到具体部门、岗位甚至是个人,提高员工的工作积极性.第三,构建与监管部门的联系,建立互动制度,积极学习监管部门洗钱风险政策,关注政策发展动向,根据洗钱风险提示定期进行风险排查.
（4）构建反洗钱跨部门联动制度.促进制度的完善,努力实现不同部门反洗钱工作职责、工作内容的明确,加强部门合作,建立反洗钱跨部门联动制度,努力形成人力资源部门、客户部门、财务会计部门、国际部门、信息科技部门、风险管理部门及内部审计部门的共同合作,提高各个部门的联动性,加强部门间的协调配合,减少反洗钱工作开展阻力.
（5）建设专业的反洗钱团队.反洗钱工作不仅涉及到多个方面,其程序复杂、人员工作业务量大,还具有一定的专业性.因此,为促进反洗钱工作的顺利开展,提高反洗钱工作的合规性,银行需要建立专业的反洗钱团队.在具体操作时,银行可成立专业的反洗钱部门及培训中心,通过组织专家讲座等方式定期对相关工作人员进行培训,帮助工作人员正确认识反洗钱工作的重要性,提高人员的专业素养和能力.同时,建立奖惩制度,适当增加人员编制,提升员工的福利待遇,对反洗钱工作表现优秀的员工给及物质及精神双重奖励,提高员工的工作积极性.
参考文献：
[1] 姚红梅. 浅析国内银行反洗钱现状及问题[J]. 经济师.2016.09:84-85.
[2] 张雷. 卞继红. 关于加强农行反洗钱合规管理的思考[J]. 盐城工学院学报: 社会科学版.2014.01
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