论风险控制系统在商业银行的应用,该文是控制系统方面有关自考开题报告范文和商业银行和风险控制系统和应用相关论文范文数据库.
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摘 要：在商业银行经营管理中,做好内部控制工作,进而最大限度的降低商业银行风险具有十分重要的现实性意义.本文针对商业银行的风险现状,探讨风险控制系统在商业银行中的应用,希望本文的研究能够有效地降低商业银行金融风险,并为相关领域人士提供一定的借鉴.
关键词：商业银行；风险控制；系统；研究
我国商业银行的风险控制始于二十世纪九十年代初期,当时我国的商业银行贷款坏账占贷款比例已超过了20%.越来越多的国有企业甚至无法支付贷款利息,出现了大金额亏损.因此,为了防止商业银行内部出现过大亏损,有必要对商业银行进行风险控制,并最大限度的降低商业银行风险.例如,操作风险、信用风险以及市场风险等.于是,自从上个世纪90年代以来,我国商业银行的风险控制反而越来越高,究其原因,我国商业银行的风险控制思路与风险控制方向之间产生一定的偏离.因此,我国商业银行要想提高风险控制能力,一方面要积极引进国外先进的银行风险控制经验,重构商业银行风险控制模式,另一方面要善于采用风险控制系统,将风险控制系统合理地应用于商业银行中.
一、商业银行风险控制的现状
第一,缺乏有效的风险控制环境.一个良好的风险控制环境对于商业银行的可持续运行发挥着至关重要的作用,但是,长期以来,我国商业银行依然受传统的计划经济影响,缺乏有影响力的组织文化,市场运行环境建设薄弱,缺乏抵御风险的能力.因此,还需要积极构建以风险要素为主的风险控制构架,并能够把商业银行的运行风险控制在合理范围内.
第二,未能构建出切实可行的风险评估体系.目前看来,我国商业银行并未建立有效的风险评估系统,对商业银行的风险控制尚处于摸索阶段.还需要从规范风险评估程序,加强风险评估建设以及选择科学的评估方法入手,加强风险评估活动的次数,从而尽可能将金融风险降低至可接受范围内.
第三,风险控制活动无法发挥出预计效果.因为在我国,商业银行所实施的风险控制活动往往与目标控制有直接关联,常会存在一定的风险,风险控制活动常常失效.从整体上来看,我国商业银行的风险主要分为外部欺诈以及内部欺诈.这里面,外部欺诈往往是由于外部人员同银行员工勾结所造成的,而内部欺诈是指有效约束无法对内部人员起作用,主要是因为银行内部未形成科学合理的风险控制制度.由此看来,这也是最主要的原因之一.
第四,风险控制系统缺乏有效的信息沟通.就风险控制而言,如果商业银行的信息畅通、高效,一旦发生金融风险,风险控制系统会及时的把相关信息及时传达,对相关工作人员进行约束与监督,对风险起到一定的防控作用.相反的,如果商业银行的内部信息沟通不畅,将会在很大程度上提高银行风险.尤其是信息传递过程中,发生不畅将会使得监督机制失去作用,风险控制系统出现瘫痪,进而酿成金融风险.
第五,针对风险控制目标实施考核评价的标准缺乏合理性.现阶段,我国大部分商业银行在实施考核评价时往往只看重控制目标的达成情况,这样的刚性管理无可避免的会导致控制活动不能发挥预计效果,在目标管理中属于短期行为.为了确保控制结果和过程都能得到充分考虑,就要求银行在实施考核评价时持续的修正下期目标,尽可能避免在目标管理中出现短期行为.二、风险控制系统在商业银行的应用上文主要探讨了我国商业银行风险控制的现状,在此基础上,本文尝试商业银行风险控制系统框架,探讨风险控制系统在商业银行的应用,具体如下.
借助COSO 报告,来对我国商业银行的风险控制系统进行重新构建,对之前商业银行风险控制系统中已识别出的不足之处加以改善,符合合理有效原则所提出的要求.总而言之,在构建和完善我国商业银行风险控制系统时,需要结合国内外先进的经验,从充分结合我国商业银行的实际情况,不断的修正已有的商业银行风险控制制度.同时,要充分考虑企业风险管理框架(ERM) 的要求,不断的完善和发展风险管理框架,在遵循五要素基础上,增加事件确定、目标设置以及风险应等新的要素.经过完善后形成的商业银行风险管理控制体系框架见图1.
( 一) 风险控制环境建设部分.一般来说,进行风险控制的必备条件就是培养商业银行的企业文化,主要包括领导机制与风格、员工能力培养、经营方式与组织机构以及诚信机制等.充分的发挥商业银行风险控制环境的功能,使得被控制人员按照相关的规范流程继续工作,实现对风险的控制目的.
( 二) 风险控制的评估部分.众所周知,在市场经济背景下,收益和风险具有相辅相成的关系,降低风险有利于商业银行有效的提升自身的收益,平衡好风险与收益之间的关系,有利于提高银行风险控制的有效性.在风险控制的过程中,首先要明确金融风险的大小,并在此基础上对金融风险进行准确的评估,再结合具体的风险大小采用相关的应对策略,以最大限度的保障银行的营业利润.
( 三) 风险控制过程管理部分.要想确保商业银行实施有效风险防控,重视和优化风险控制的整体流程是一个关键的环节.一般情况下,风险控制的过程管理子系统包括：执行控制系统、设置控制系统以及控制标准的制定等.在风险控制系统中,要以控制过程为核心,以环境建设为起点,风险控制过程管理在整个商业银行风险控制系统中发挥着举足轻重的作用.另外,子系统的执行以及设计需要考虑到检查和标准的特殊意义,并且在遵循控制标准特性的前提下,进一步确保整个控制体系的有效性.
( 四) 风险控制的信息和沟通部分.能够使商业银行风险控制相关信息同外部信息相联系,通过信息的接收、传递以及使用协调的过程,来实现商业银行风险控制信息与沟通子系统建设,进而减少金融风险损失,以保障风险控制的高效性.
( 五) 风险监督部分.主要包括对商业银行人员的行为以及设计运作过程进行科学有效的监督,并定期对控制的标准以及预期目标进行督查.所谓的监督活动具体是由个别评估和持续监督构成,但是无论哪一种监督方式,都属于过程监督.
( 六) 风险控制的测评和评价部分.通常来说,该部分必不可少的内容有：符合性、健全性、实质性三种测试和综合评价.这其中,如果只涉及日常风险控制测评和评价就无需进行测试,而只有符合性测试和健全性测试才需要实施实质性的测试.商业银行风险控制的测试与评价是风险控制系统中的一个重要组成部分,能够有效的规范风险控制测试与评价,保障风险控制系统的有效性.
三、结语
总之,本文首先从缺乏有效的风险控制环境,缺乏有效的风险评估系统,风险控制活动失效,风险控制系统的信息沟通不顺畅还有针对风险控制目标实施考核评价的标准缺乏合理性几个方面,分析了商业银行风险控制的现状,然后探讨了风险控制系统在商业银行的应用,希望本文的研究能够有助于风险控制系统在商业银行中更好的应用.当然,由于本人的研究水平有限,本文的论述难免存在一定的不足,还希望相关领域人士给予本人批评与指正,并从更多层面展开深入的分析与研究.
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上文汇总:上文是一篇关于经典控制系统专业范文可作为商业银行和风险控制系统和应用方面的大学硕士与本科毕业论文控制系统论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献.
我国商业银行面临的风险与应对措施
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