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虚拟货币论文参考文献：
2009 年至今,以比特币为代表的虚拟货币引发了世界的广泛关注,虚拟货币的种类、交易人数与市值规模都急剧增加.本文论述了虚拟货币的概况、交易过程中面临的风险以及监管机构与虚拟货币从业者之间在“加强监管”与“规避监管”之间的博弈措施,并提出了一些有针对性的建议.
一、虚拟货币概述
根据2012 年欧洲银行发表的《虚拟货币体制》中的定义,虚拟货币是一种由它的开发者发行,通常由开发者控制,并由一个特定虚拟社区成员使用并接受的不受管制的数字货币.2014年,欧洲银行管理局（EuropeanBanking Authority）对虚拟货币进行定义：虚拟货币是价值的一种数字表达,它不是由银行或某个公共权威机构发行,也不一定与某一法定货币挂钩,但被自然人或法人接受用于支付手段,可以进行电子化转移、储藏或交易.2015 年,欧洲银行又对虚拟货币进行了重新定义：虚拟货币是一种价值的数字表现形式,在某些情况下可作为货币的替代物,但目前不是完整意义上的货币.由以上定义可知,虚拟货币并不是严格意义上的货币.
虚拟货币大致分为两类,一类是以Q 币为代表的中心化虚拟货币,由某个机构发行,限定在特定的平台中使用；另一类是以比特币为代表的去中心化虚拟货币,没有一个中心化的机构（如央行或私人机构）控制和管理虚拟货币发行,本文关注的就是此类虚拟货币.随着互联网的发展,此类虚拟货币的认可度不断提高,其种类和市值也在不断增加.根据CoinMarket-Cap. 网站统计,截至2017 年底,全球数字货币种类增加至1334 种,总市值规模一度突破6000 亿美元.此外,参与虚拟货币交易的人数也非常多,日本金融厅于2018 年4 月10 日发布的《虚拟货币交易现状报告》显示,截至2018 年3 月31 日,日本至少有350 万人进行虚拟货币交易,相当于日本总人口的3%.
二、虚拟货币交易面临的风险
1. 政策风险
在相当长的一段时间内,大多数国家和地区对虚拟货币都是保持着开放、包容的态度.不过,随着虚拟货币交易规模的不断增长、参与人数的激增以及ICO 乱象的频出,监管层对虚拟货币的政策趋于收紧,参与虚拟货币交易将面临很大的政策风险.一方面,监管政策的变动会导致虚拟货币的剧烈波动,给参与者造成巨大损失；另一方面,虚拟货币交易被暂停或者禁止可能导致虚拟货币资产无法顺利退出变现.
2. 被盗风险
火热的炒作导致虚拟货币的水涨船高,同时也使其成为了各类网络攻击、窃取的对象.近几年,虚拟货币被盗案件层出不穷,给投资者造成了重大的经济损失.2015 年,欧洲的数字货币交易平台Bitstamp 被窃取约1.9 万枚比特币；2017 年,韩国交易所Youbit 两度遭入侵,损失惨重,宣告破产；2018 年1 月26 日,日本加密货币交易所Coincheck 被入侵,时价580 亿日元（约合33.7 亿元人民币）的新经币失窃.
3. 交易平台风险
关于虚拟货币交易平台,目前世界各国还存在监管法律空白、监管责任主体不清等问题,很容易引发较大的资产损失风险.一是交易平台存在停业、 破产、“跑路”的可能.2013 年,国内比特币交易平台GBL 以遭攻击为由突然“跑路”,用户直接损失超过2000万元.二是交易平台本身坐庄操纵.由于监管法律的空白,虚拟货币交易业务极不透明,交易平台很容易通过自买自卖、等方式操纵交易获利,损害投资者利益.三是交易平台本身存在欺诈风险.许多交易平台的ICO 项目打着区块链、数字货币的名目虚构项目募集资金.
4. 涉嫌犯罪活动的风险
虚拟货币因其匿名性、去中心化的特点使得人们可以通过互联网匿名完成支付,从而被犯罪分子作为洗钱、、恐怖主义等非法活动的工具.
三、中国对虚拟货币的监管要求
中国对虚拟货币的监管态度经历了从开放、包容到严厉监管的过程.在虚拟货币出现之初,中国本着在“创新”与“监管”之间寻求平衡的态度,采取观察、评估的方法处理虚拟货币.随着以比特币为代表的虚拟货币的暴涨、参与人数的剧增以及诈骗、洗钱、市场操纵、投机炒作等行为的相继出现,相关部门开始重视风险防范,并迅速出台了监管措施.
2013 年,人民银行与、原银监会、证监会、原保监会联合发布的《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》）指出：比特币应当是一种特定的虚拟商品,不具有与货币同等的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用.《通知》明确了以比特币为代表的虚拟货币是虚拟商品属性,否定了其货币属性.2014 年3 月,为逐步落实对银行和支付机构的监管,人民银行又向各分支机构下发了一份内部通知,即《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》,再次强调银行和第三方支付机构不得服务于比特币交易.2017 年9 月4 日,人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称《公告》）,《公告》定性ICO 涉嫌非法集资,并全面叫停ICO 活动；明确要求交易平台不得从事法定货币,即人民币与虚拟货币间的兑换业务,也不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息*等服务.人民银行国际金融研究所近日发布的报告也主张加强对虚拟货币的监管,呼吁制定一个全面的监管程序来监控虚拟货币的流通,因此,未来中国对虚拟货币从严监管的态势将会持续.
四、规避监管的交易模式
严厉的监管政策产生了积极的效果,虚拟货币在国内公开交易已全面停止,在全球的交易额与大幅下降.但是面对利益诱惑,个别虚拟货币交易平台通过变通模式来规避监管,应引起注意.
1. 虚拟货币交易平台从国内转向国外
监管政策出台后,比特币中国、火币网、OKcion 中国三大交易所相继关闭了国内的交易平台.但是面对巨大利益诱惑,比特币中国出售全部股权给香港投资机构；火币网在新加坡设立办公室；OKCoin 公司地址变更为中国香港,并已开通海外版交易平台.针对这一现象,国家互联网金融风险专项整治工作领导小组在下一步工作部署中也明确要求严查和取缔集中虚拟货币交易场所,包括采取“出海”形式继续为国内用户提供虚拟货币投机炒作服务网站的平台.
2. 虚拟货币交易流程出现变通
随着全球范围内对虚拟货币交易的监管越来越严格,多国政府已经严禁在交易所内使用法定货币购买虚拟货币,为了在解决法定货币与各个虚拟货币的兑换交易难题的同时规避监管,新的变通方式出现.一是通过USDT 代币连接交易,即先通过场外交易将法币兑换为泰达币（USDT）,再通过USDT 与各种虚拟货币兑换.USDT 号称严格按照“美元本位”的理念发行,每发出1 个USDT,都会有1 美元储存在银行账户中,这极大地确保了USDT 的稳定性,但实际上泰达币仍是虚拟货币的一种.二是利用支持虚拟货币商户的购物交易搭建桥梁.比特币交易网国际站（BtcTrade.im）宣称设计了一种完全去中心化的加密货币交易模式,具体就是购币者为消费者在支持虚拟货币的商户消费代付法定货币,消费者向购币者偿付加密货币.三是利用所谓的平台积分过渡交易.例如火币网在公告和宣传中推广的“火币全球通用积分”（HT）,支持HT/USDT、HT/BTC 和HT/ETH之间的交易,实际上HT 仍是改头换面的虚拟货币.
3. 虚拟货币交易形式从场内转向场外
场外交易市场与交易所的区别在于场外交易市场不采取经纪制,买方与卖方直接进行交易.场外交易的主要形式有三种,包括线上P2P 交易、线上B2C 交易、线下交易.线上P2P 交易一般通过LocalBitcoins、CoinCola 等场外交易平台完成,类似“淘宝”的交易模式；线上B2C 交易类似证券交易中做市商模式；线下交易中,买卖双方通过在线聊天工具如群、微信群完成交易,或面对面进行纯线下交易.根据《公告》,任何平台不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息*等服务,显然此类场外交易平台也明显违规.
4. 虚拟货币交易付款方式呈现多样化的趋势
根据《通知》要求,各金融机构和支付机构不得为比特币相关企业提供支付和结算服务.但由于场外交易零碎、点对点的特点,支付机构很难监控交易的真实目的与用途.国外场外交易平台LocalBitcoins、 CoinCola、BitcoinWorld等仍旧支持点对点之间的交易,如通过支付宝、国内转账.
五、相关建议
针对虚拟货币交易出现的新动向, 笔者建议采取以下措施来加强监管、防控风险.
1. 通过技术手段封堵访问与交易通道
根据目前虚拟货币转移到国外平台、场外交易的趋势,首先,相关部门要采取技术手段禁止用户对国外数字交易平台网站、App的访问,并建立非法虚拟货币交易平台机制,做到发现一个封禁一个.其次,互联网企业应加强对网上信息的监控,对涉及虚拟货币场外交易的群组尽到风险提示与告知义务.
2. 加强虚拟货币交易风险提示与教育
虚拟货币交易存在很多风险,在当前的政策条件下,除了技术手段之外,相关部门还要加强对普通投资者的教育与风险提示,可将数字货币的运作原理、区块链相关知识制作成动画宣传片等向普通大众形象生动地阐释清楚,将一些相关风险案例通俗地告知普通民众、大众投资者,提高他们的风险意识和辨别能力,减少非理性的投资行为和投机行为.
3. 加强对虚拟货币交易结算账户的监管
针对虚拟货币交易转向场外、点对点交易的趋势,监管部门应加大对金融机构与第三方支付为企业开立服务虚拟货币交易账户的监督检查,对虚拟货币交易提供间接服务所用账户都要予以排查禁止；加大对涉嫌参与虚拟货币交易的个人账户的监控与筛查工作,必要时对参与交易的账户采取暂停服务措施；将交易平台设在海外的国内负责人列入金融系统黑名单,禁止或限制其在境内开展相关金融业务等.
4. 加强各国监管协调,统一监管意见
在世界各国对虚拟货币交易的监管措施中,英国、加拿大、澳大利亚、芬兰等相对宽松,芬兰政府甚至给予比特币“货币”的法律地位,中国、俄罗斯、泰国、巴西则相对严厉,泰国政府全面封杀比特币交易流通,巴西政府将比特币投资看作是非法的行为.笔者认为,正是因为各国监管尺度不一,国内交易平台才逐渐向国外转移,而对于国外的交易平台,监管机构只能被动封堵.因此需要加强各国虚拟货币监管协调,统一监管意见.在2018 年G20 峰会上,各国仍未就虚拟货币监管达成统一意见,未来的协同监管仍需等待.
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