后资管时代百万亿理财市场的格局变化,本文是理财相关论文怎么撰写与理财和理财市场和资管时代方面开题报告范文.
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从打破刚性兑付、不再保本,到结构性存款的异军突起,再到理财门槛降低至1 万元,对于投资者来说,“后资管时代”,理财市场将会发生哪些变化,在产品选择方面,又有哪些需要注意的地方？
近年来资管行业的快速发展呈现多层嵌套、刚性兑付、杠杆不清、套利严重、投机频繁等问题,为规范金融机构资产管理业务,统一资管产品监管标准,今年一行前后发文,针对资管新规部分内容进行修正,并出台资管新规配套细则,标志着财富管理行业将进入高质量的规范发展阶段,对中国金融业健康可持续发展将产生深远影响.
从打破刚性兑付、不再保本,到结构性存款的异军突起,再到理财门槛降低至1 万元,对于投资者来说,“后资管时代”,理财市场将会发生哪些变化,在产品选择方面,又有哪些需要注意的地方？
资管新规下行业回归本源,泡沫被挤压
近年来银行、保险、基金、信托、证券等各类金融机构全面参与市场竞争,将资管业整体规模推至百万亿量级.资管新规将对该市场产生强烈冲击.部分人士谈资管变革色变,其实大可不必.
央行金融稳定局副局长陶玲指出：资管新规使高风险行为收敛,金融机构正在着手整改和转型.商业银行调整理财业务,控制非标投资,停发保本理财产品,增发净值型产品,设立资管子公司.信托公司通道业务下降,来自银行理财的资金减少,嵌套产品萎缩,证券公司、基金公司及其他子公司的通道类资管计划也继续下降.总体而言,行业泡沫正在被挤压,资管行业回归本源的趋势显现,当前金融市场运行环境正在发生变化.如社会融资规模下滑、金融机构风险偏好下降.
中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬表示,经济的发展催生了资产管理需求的多样化,人们不再仅仅满足于传统原生的金融产品,包括普通的债券、存款、股票、保险等.人们需要量身订做,供给方面必须跟上.而供给的发展一方面归功于技术进步,另一方面是制度供应,这对行业发展至关重要.
调整需要时间,短期内行业规模会收缩,未来行业将从追求规模快速增长的“量扩张”阶段,转向更加严控金融风险、提升主动管理能力、注重客户综合体验的“质提升”阶段,实现由量变到质变的转变以及高质量发展,因此从长远看,仍旧有广阔的发展空间.
产品组合配置成资产配置核心
最新数据显示,2017 年11 月保本理财占比为32.33%,自2018 年4 月开始持续下降,10 月保本理财占比为26.15%,近一年下降了6.29%.相反,净值型理财和结构性存款则出现大幅增长.
过去净值型理财一直不受投资者青睐,原因是“没有固定的收益率,净值有涨有跌,产品存在亏损的可能”.但在打破刚兑的新监管形势下,理财产品向净值化转型已经成为不可逆的趋势.
对于投资者来说,能够买到的保本理财和短期理财越来越少,但是对产品安全和流动性有要求的投资者可以购买结构性存款和开放式理财来代替这两类产品.且投资者能买到的理财产品种类将更加丰富,今后开放式、定开式产品将显著增多.
同时,资产组合配置正成为财富管理的核心,各类机构资产配置正呈现积极变化：标准化债券品种逐渐取代非标准化债权类资产；权益投资比例上升；境外资产配置比例提升；保险投资固收类另类资产意愿显现.
保险资管在探索开展“第三支柱”养老保险资金管理及养老资产管理业务等方面具有先天优势.恒昌创始人兼CEO 秦洪涛分析认为,“当下国内金融市场中长期稳定收益类资产较少,保险资管通过发起设立中长期限、收益稳定的资产管理计划满足配置需求,也被视作是向实体经济输血的有效渠道.在当前的资管新规下,保险类资管也可以说是迎来了历史性的机遇和窗口期”.
针对这一投资趋势,华泰资管研报分析认为,面对经济下行和国内外诸多不确定性,保险机构应采取以下防御性策略：减少权益类资产配置,权益投资是对未来预期的投资,当前看,未来有很大不确定性,投资风险大；减少交易类资产配置,在一个不确定很大的市场中,交易类资产有较大回撤风险；增加债性的另类资产配置,没有波动风险,选择安全边际高的标的,可以获得稳定流.
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