我国商业银行投贷联动业务综述,本文是商业银行硕士毕业论文范文和投贷和商业银行和联动方面学术论文怎么写.
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【摘 要】在经济新时代以及供给侧结构改革背景下,我国商业银行迫切需要改变传统的信贷经营模式,一方面进行自身的价值增值；另一方面也对处于成长期的科创类中小企业进行资金支持.因此,研究商业银行投贷联动业务对于我国开展投贷联动业务是必要而适时的.本文对近些年国内外关于商业银行投贷联动业务的文献进行了梳理,从多个方面阐述了投贷联动业务的研究状况,并进行了文献评述.希望通过本文的部分要点能对我国开展投贷联动业务 以及对投贷联动业务的研究有些许贡献.
【关键词】投贷联动；商业银行；中小科创企业
一、投贷联动业务研究背景
当前,我国商业银行依靠传统的运作模式进行运转与经营已经显示出疲态,各大商业银行的盈利能力已经大不如前,在供给侧结构改革和经济新常态背景下,我国商业银行迫切需要转变发展方式,投贷联动的出现是商业银行进行自我价值提升的契机.科创性中小企业譬如主营生物医药工程、互联网等在企业成长阶段需要来自银行的授信以及银行服务,由于这些企业存在的巨大风险以及银行无法从信贷中获得风险抵补造成银行与科创类中小企业间的结构性融资难题需要得到解决.
2015 年3 月,国务院发布《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》1,提出可进行投贷联动业务的探索.2016 年4 月21 日,中国银监会、科技部、中国人民银行联合下发文件《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》2,在文件中确立了5 个投贷联动试点地区和10 个投贷联动试点银行.在该文件中,对于商业银行“投贷联动”进行了界定,同时对试点地和银行的条件、组织架构设置以及业务管理与机制建设进行了明文规定,我国商业银行投贷联动业务正式启动.
二、国外文献综述
国外对于商业银行直接投资业务限制较少,因此很早就开始进行投贷联动,事实上更多的是商业银行可以直接进行股权投资.所以很多学者对于商业银行与股权投资的动机和意义进行了颇多研究.Mason 认为,当中小企业融资困难或者由于鸟啄次序理论而不选择股权投资作为获得资金的方式时,商业银行应该为中小企业提供资金支持.Puri 认为,如果一家银行在与风投机构或私募机构以及企业合作中开展私募股权投资业务成功,那么这个企业在外部投资者眼中便贴上了良好信誉的标签,对企业其他项目以及后续的融资是有利的.
在对待科创类中小企业融资难问题上, 有国外学者认为,中小企业要解决融资难问题需要依靠商业银行贷款和风险投资的合作.Ramona Ru-peika-Apoga 与Alessandro Danovi 在研究了Italy 和Latvia 两个国家中小科创企业的融资趋势后得出结论：银行贷款与风险投资机构的良好合作为中小企业带来所需要的资金,可以改善中小企业的创业生态环境,促进企业的快速成长.JS Ang 认为,中小企业融资相较于大企业获得资金比较难,中小企业需要提供更多的企业信息或者担保才有机会获得银行信贷.
有些学者对商业银行参与到科创企业进行股权投资从而实现投贷联动的行为发表了看法.James O. Fi-et,Donald R. Fraser 通过调研银行机构对于参与科创企业投资的看法,认为商业银行参与中小科创企业的股权融资是一个双赢的效果.Colin M. Mason,Richard T. Harrison 认为,在中小企业融资难以及中小企业不愿接受风险投资的情况下,银行将成为中小科创企业成长中的重要参与者,对于银行对于企业都是有利的.
也有一些学者在投贷联动业务的发展对于商业银行的影响方面进行了研究.James O. Fi-et 和Donald R. Fraser 研究了商业银行与风险投资机构合作来对企业进行投资的行为,发现这不但可以给银行带来价值增值,也给扩大企业的融资渠道,获得更多的融资,同时在这个过程中增加了企业的信誉.Ｗ illiams, B. ＆ Prather, L. 指出,中间业务的发展一方面会使商业银行的系统风险增加；另一方面会促使商业银行朝着多元化方向发展.Hellman（2008）认为,商业银行对中小科创企业开展投贷联动也有利于商业银行实现自身的金融服务质量提升与产业转型升级.
三、国内文献综述
国内很多学者已经对商业银行投贷联动模式有颇多研究.肖兰华、邝小燕（2016）指出,我国商业银行进行投贷联动的三种模式并举例说明,汉口银行通过与VC 合作采取“跟贷+ 投资选择权”模式对武汉东湖高新区科创企业进行投贷,中国银行通过设立海外子公司中银国际设立渤海产业投资基金开展投贷联动业务,上海银行设立“上银投资公司”与上海银行浦东科技支行合作,为中小科创企业提供融资服务.
在研究投贷联动中的主流观点是开展投贷联动业务首先要解决很多问题尤其是风险管理问题,很多学者对此提出了自己的看法.肖兰华、邝小燕（2016）认为,完善风险补偿机制是推进投贷联动业务的关键,指出应该对商业银行法进行修改.黄金胜（2016）指出,我国推动投贷联动发展首要解决的问题是如何将商业银行的业务拓展需求与我国金融监管的具体要求有机统一.曾颖（2015）指出,“投贷联动”的发展过程中有很多障碍,商业银行与投资机构有不同的经营思维,缺乏合理的退出机制,同时还存在资金期限错配问题,因此商业银行在探索该模式时,需在符合国内金融环境的基础上借鉴国外有益经验.张小松、叶军（2015）认为,“投贷联动”确实能在很大程度上实现风险收益的合理匹配,但商业银行在探索该业务时,尤需注重风险防范与控制,并重视复合型人才培养、提升金融服务满意度.周驷华、倪涛（2015）指出,商业银行在金融系统中处于核心地位,已逐渐尝试结合直接融资与间接融资为企业提供融资服务.但受制于国内金融监管制度以及银行自身的模式特征,商业银行尚未健全“投贷联动”的专业化操作机制,该业务目前仅止于表面形式.康雷宇（2016）认为,商业银行在开展投贷联动时进行风险控制是十分必要的,银行应该与子公司相互独立,防范投资风险和信贷风险.
部分学者对政府如何引导商业银行投贷联动进行了研究.李峰（2016）认为,在政策支持上应该扩大投贷联动试点范围.适当放宽对表外业务的限制,鼓励商业银行进行直接投资以及进行税收优惠.米晓文（2016）在对比美国英国中国的投贷联动情况之后提出,借鉴英国经验可推动由发改委、财政部和其他相关部门投入的政府引导基金,以小微企业成长基金管理有限公司的方式进行公司化运作,专门用于支持我国小微企业成长发展.
也有部分国内学者对于商业银行开展投贷联动业务持怀疑态度.陆岷峰、杨亮（2016）认为,商业银行开展投贷联动业务相比于互联网金融开展投贷联动业务处于弱势,投贷联动的实质是科技金融的服务模式创新.
还有一些研究人员在研究国外商业银行投贷联动的状况以及经验后对我国商业银行开展投贷联动业务提出了建议.徐静（2016）在对硅谷银行的投贷联动模式进行分析后认为,美国硅谷银行的综合金融服务模式将对我国科技金融服务体系产生深远的影响.黄金胜（2016）认为,美国硅谷银行所提供的投贷联动模式无论是在支持“大众创业”的中小实体企业还是在促进“万众创新”的经济结构转型方面均能与我国经济发展思路较好的吻合.李运达（2017）在梳理了五种投贷联动运作模式后认为商业银行在投贷联动模式选择上应该借鉴首批试点经验,在标的企业选择、风险收益分配以及贷后投后管理方面进一步完善联动业务模式,促进投资端与信贷端的有效衔接.中国工商银行天津河北支行课题组(2017) 从以英美两国开展投贷联动业务的经验为基础, 结合我国目前的金融市场环境, 认为我国现在开展投贷联动是很合理的时机,并且认为商业银行开展投贷联动业务不可以“关起门来搞建设,”要与企业、政府、研发机构、风险投资机构打造“利益共同体,”全生命周期支持科创企业的发展.叶文辉（2017）研究英国中小业务成长基金之后,认为我国可在借鉴BGF 经验的基础上尝试建立由政府主导、银行业机构参与的中国版中小企业股权投资基金,同时以市场化方式运作专门面向中小科创企业开展股权投资.郑超（2017）在对美国花旗银行和法国国家投资银行进行案例研究后,提出我国应该在开展投点联动时要在投资和贷款之间形成有机结合,要在选择行业和选择业务模式中根据自身的经验与自身的主要业务形成联动效果.
四、文献述评
综合国内外学者对投贷联动的研究情况,得出以下结论：1. 国外学者对商业银行投贷联动的研究更多的聚集在商业银行与股权投资的关系、商业银行开展股权投资业务或者投贷联动业务对于商业银行自身以及对中小科创企业的影响方面.
2. 国内学者在投贷联动业务的研究中,更偏向于商业银行开展投贷联动业务首先需要解决哪些问题、我国可以从国外开展投贷联动的成功经验中借鉴到什么,也有部分学者研究我国开展投贷联动业务的模式,但是对于我国商业银行投贷联动适合何种模式的研究则很少,没有提出鲜明的模式.
3. 综合国内外学者对商业银行投贷联动业务的研究现状,在未来的研究过程中,应该对商业银行投贷联动业务模式进行更多的研究,为我国商业银行投贷联动业务的更健康、更有序、更合理的发展做出贡献.
参考文献：
[1]Mason, C.M., Harrison R. T. The UK Clearing Banks andthe Informal Venture Capital Market[J].International Journal of BankMarketing,1996,(1):5 ─ 14.
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[3] 中国工商银行天津河北支行课题组. 我国商业银行投贷联动业务模式探索与实践—基于英美成功做法的经验借鉴[J]. 商业银行,2017,（05）：37-46.
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[7] 周驷华,倪涛. 商业银行“投贷联动”的机遇与挑战[J]. 上海商学院学报,2015,（06）：1-9.
注 释:
1《. 关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》.
2.《 关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》.
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