我国商业银行开展投资银行业务的现状和趋势论析,本文是银行业务类有关自考开题报告范文与投资银行业务和商业银行和发展趋势论析类论文怎么写.
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【摘 要】投行业务是除传统银行业务以外,与资本市场有关的所有证券、基金、债券等业务.从目前的金融发展来看,我国商业银行开展投行业务已经是大势所趋.本文对我国商业银行开展投资银行的现状和必要性进行了深入分析,对我国商业银行开展投资银行的趋势进行了判断,指出了我国商业银行开展投行业务的多样化、专业化、国际化趋势,最后就当前我国商业银行如何开展投行业务给出了几点建议.
【关键词】投资银行 现状 趋势
投资银行在西方发达国家发展已经有上百年的时间,投资银行的重点在于投资,主要包括风投、基金、证券等,在现代市场经济中发挥着重要的作用.相对来说,我国的投资银行刚刚起步,经过近些年的发展以及与国际的接轨,我国的投资银行业取得一定的发展,例如证券公司的发展和壮大,以及一大批信托公司、投资公司的涌现等,但是,由于这些机构与业务面窄,实力不足,因此在融资、专业等方面存在着诸多不足,目前已经无法满足我们当前快速增长的经济形势.商业银行在开展投资银行业务方面有着天然的优势,我们有必要对商业银行开展投资银行业务的现状和趋势进行探讨.
一、我国商业银行开展投资银行业务的必要性
(一)适应经济金融发展形势
从商业银行自身的发展来讲,我国目前经济金融的体制一直在不断的革新,面对快速发展的市场经济,资本市场也以惊人的速度不断发展.可以看到,在当前的经济发展环境中,国企改革在持续,并且速度越来越快,各个行业不断交叉渗透,新的行业形态不断涌现.这些市场的深刻快速变革,无一不需要强大的金融做后盾.当前的投资公司、金融公司等投资银行业主体力量单薄,没有统筹全部的能力.这就给我国商业银行开展投资银行业务创造了良好的机会,也是我国目前经济金融体制变革的必然要求[1].
(二)应对国际竞争
很长一段时间以来,我国金融业各种业务都是分开的,例如证券交易对应证券公司,资产管理对应信托公司,这方便了金融管理和金融秩序的维护,在一定程度上也降低了金融风险.但是我们应该看到,很多外资银行都是采用的综合化经营,他们把自身的优势发挥到极致,同时也把资源的配置做到最优化.目前我国的金融投资市场已经允许外资进入,面对国际大鳄的竞争,不管是传统商业银行行业还是投资银行行业都会受到前所未有的冲击.因此,要应对国际竞争,保持住国有商业银行的竞争力,就必须形成综合经营格局,尽快在商业银行开展投资银行业务[2].
(三)提高核心竞争力
目前银行业业务单一,开展业务和服务模式的同质化严重.面对激烈的竞争,很多商业银行进入表面规模越来越大,实际的竞争力却越来越弱的怪圈.事实上,如今商业银行面对的客户,已经不是简单的存款贷款,他们需要更加专业、多样的服务,例如投资、理财等.商业银行开展投资银行业务,有助于夸大服务范围,让客户获得更好的体验,从而摆脱同质竞争,提高商业银行的自身核心竞争力.投资银行业务有着高附加值特点,对于人才、管理、资金实力等都有很高的要求,商业银行有着天然优势,完全有实力把投资银行业务打造成自身核心竞争力的一部分[3].
(四)优化收益结构
当下我国商业银行只靠传统的存贷业务已经无法取得良好的经济效益,开展投资银行业务,可以有效增加商业银行的收益,优化商业银行的收益结构.例如,在存贷款业务之外,商业银行可以开展企业并购*、投资理财顾问、基金管理等业务,通过这些投资银行业务的开展,改变银行业务构成,拓展效益空间,从而获得新的效益增长点.大体来说,商业银行开展投资银行业务,可以获得以下收益：第一,分享资本市场巨大红利,增加收入,升级业务水平；第二,实现多元化收入,规避风险；第三,给客户提供融资、理财等信息和专业服务,可以增加客户的良好体验,为商业银行带来更多优质客户；第四,通过投资银行业务的开展,促进商业银行不良贷款的处置；第五,通过给企业提供投资银行业务,深入了解相关企业的经营状况和财务情况,为进一步的业务开展提供参考[4].
二、我国商业银行开展投资银行业务的现状
(一)投资银行组织架构已经形成
随着改革开放的深入发展,我国商业银行已经着手构建并完善投资银行业务组织架构,例如,中行设立中银国际控股有限公司,通过该公司实现自身对于投资银行业务的开展.目前,该公司依托中行这一坚实后盾,已经发展成布局全球的国际化投资公司,为中行开展投资银行业务积累了重要的实践经验.又如,工行在2002年第一个在商业银行内部设立专门的投资银行业务主管部门,目前在几十家国内分行设立了投资银行部门,在传统业务范围之外,增设了企业重组、融资投资顾问、上市顾问等,为自身的投资银行业务开展奠定了良好的人才基础,形成了较为完备的内部组织架构.再如,建行在2003年设立投资银行部,目前建行已经手握中建投、中信建投等投资公司和券商,正在构建投资银行大布局,全力发展投资银行业务.其他很多大型商业银行机构也已经纷纷开展投资银行业务,全国范围内的投资银行业务框架已经成型[5].
(二)投资银行业务类型丰富多样
目前,我国商业银行开展的投资银行业务丰富多样,例如,中行可为全球客户提供上市融资、财务顾问、投资研究、结构产品、杠杆及结构融资等达数十种的投资银行业务类型.又如工行注重理财咨询等与传统业务能够结合的投资银行业务,已经打造出结构化融资、企业上市顾问等品牌业务,为多家企业完成了融资券的发行,并成功帮助多家企业完成战略并购,在业界打造了良好的口碑.再如,建行的投资银行业务涵盖融资、债券、信托、股票财务顾问等众多类型.我国商业银行的投资银行业务已经形成类型多、业务涵盖面广的格局.
(三)目前投资银行业务存在的问题
如前文所述,我国商业银行投行业务已经取得一定的成绩,但是面对纷繁复杂的国际市场环境,面对快速增长的市场规模和市场需求,目前我国商业银行的投行业务还存在一些问题,主要有：
1.制度问题.由于法律的滞后性,我国目前关于商业银行的法律规定存在限制商业银行开展投行业的现象.例如《商业银行法》第四十三条规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外”.《证券法》第六条规定“证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理,证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立.国家另有规定的除外”.这些法律法规,限制了商业银行投行业务的开展[6].
2.人才问题.投资银行业务的开展,对于人才的要求极高,投行人才不仅要有专业金融知识,还要有实际操作经验,不但要有独立开展工作的能力,还要求具有团队协作和沟通管理能力,不仅要有细致入微的观察力,还要有总揽全局的视野.目前我国投行人才短缺,一方面是因为商业银行不注重投行人才培养造成的,另一方面也跟上工业银行投行业务还没有成熟有关系.面对人才问题,商业银行应该完善人才培养机制,加强人才建设的投入,打造自己的专业人才队伍.
3.经验不足.当前商业银行的投行业务正在快速发展,但同时也应该清醒的认识到,我国商业银行投行业务的开展毕竟是在起步阶段,在各个环节的实践操作中,存在着经验不足的现象,导致我们商业银行在从事投行业务时,存在着能力不足和流程不畅的问题.例如,对于传统业务和投行业务的对接问题,很多商业银行处理能力欠缺,不能形成统一的工作机制,由于不能有效结合和统一,我国商业银行只能采取分业经营的模式.在抵御风险方面,我国商业银行也明显经验不足,缺乏行之有效的风险预防体系.
4.规划不明晰.对于投行业务,国内商业银行没有形成清晰的长期规划,往往跟风而动,看哪里有利润就一头扎在哪里.长期规划的缺乏,致使商业银行不能充分利用自身的优势以及投行业务背后的巨大潜力.虽然在缺乏长期规划的情况下,投行业务也为商业银行业务带来利润,但是缺乏长期规划造成了商业银行自身优势的巨大浪费,致使综合化经营举步维艰.
三、我国商业银行开展投资银行业务的趋势
（一）多样化趋势
经过经济的快速发展和市场的孵化,目前投行的业务已经远远超过传统的业务框架范围,呈现多样化趋势,主要包括证券交易经纪、私募发行、项目融资、基金管理、资产证券化等.此外,关于企业的资产重组、大企业并购、企业跨地区资金流动等业务也已经成为投行业务之一.投行业务的多样化趋势一方面是市场催生的,另一方面也和理财工具的发展、科技的发展有着深刻的内在联系.相信随着社会的发展,投行业业务的多样化趋势会更强.
（二）国际化趋势
投行业务的国家化趋势与以下几个方面的原因密不可分：第一,经济全球化发展迅速,跨国的市场行为越来越普遍,使得国家化的投行业务快速发展；第二,国际金融的发展,使得全球范围的资产流动更加频繁,跨国投资也屡见不鲜,国际之间的资金流动离不开投行的服务；第三,信息技术的发展和互联网的普及,为投行业务的国际化发展奠定了物质基础.在国际化方面,外国银行已经积累了丰富的经验,我国商业银行在投行领域积极融入世界,介入国际市场,国际化趋势不可逆转,但是仍然需要积累经验,继续完善各个实施步骤,提高整体业务水平[7].
（三）专业化趋势
投行业务的开展,必须坚持专业化的方向,事实上,能在市场竞争中存活下来的投行业务必将是专业化的业务,人们购买投行业务的服务就是为了获得专业化的服务,因此我国商业银行开展风投业务的专业化趋势不可逆转.在专业化建设方面,我国的商业银行可以利用自身的强大优势,开展适合自己的专业投行业务.例如,可以根据存储优势开展固定收益理财理财业务,将传统业务及进行拓展,为客户提供更专业的投资理财服务.又如,开展专业的财务顾问业务.商业银行在传统业务中,已经和企业建立了紧密的合作关系,在此基础上发展财务顾问业务有这很大的优势.在该项业务开展的过程中,商业银行应该提供专业的财务管理和投资咨询服务.
四、对商业银行开展投资银行业务的建议
(一)构建高效平台
为加大发展力度,在总行层面,商业银行成立独立运作的投资银行部,将商业银行内部分散的投行业务、人员、职能、制度进行整合,实现资源的统一调配.在分行层面,要成立被总行投行部垂直领导的专门投行部门,从而形成商业银行内部一个高效的投行运作平台.在这个平台中,总行投行部的作用是统一规划、管理,分行的投行部负责落地实施,参与具体的项目.高效的平台不单单是独立运作,还要加强和传统业务部门的联系,形成内外互动,互相补充的工作格局和机制.传统业务部门侧重于客户推荐,分行投行经理侧重于产品推介,在投行经理成功营销后,分行经理再深度挖掘其他综合业务需求.
(二)建立产品开发机制
加大产品开发力度,是投行业务创新的重要源泉.我们应建立产品开发创新机制,构建研发体系,设立发布团队.我们应该设立投业产品专门审批通道,对一些适应市场发展的新产品,尤其是能实现效益的产品,要特事特办、加快审批.此外,在产品开发过程中,我们应该始终坚持“以客户为中心”,根据客户需求去开发产品.
(三)树立品牌
我国商业银行在发展投行业务时,要有意识的树立品牌意识,打造属于自己的特色产品和品牌产品.目前我国商业银行面临着激烈的市场竞争,要想在激烈的市场竞争中生存并发展,就必须建立自己的品牌产品.就投行业务来说,可以作为品牌产品的选择很多,各个商业银行应该充分认识自身的优势,把自身的优势和品牌的设立结合在一起,只有这样,才能有的放矢,才能实现最大化的发展.
(四)加强专业人才队伍建设
如前文所述,投行对于人才有着很高的要求,要想做到投行业务的长效发展,就必须做好人才储备.商业银行应该建立完善的投行人才招聘、培养、管理制度,一支有竞争力的让人才队伍是商业银行开展良好投行业务的前提基础,是在国际和市场竞争中立足的根本.对于人才队伍的培养,应注重两个方面：第一,把好招聘关.在招聘的过程中,不能只看应聘者的毕业院校和学历,还要看应聘者的实践能力和应变能力；第二,建立内部人才培养机制.为人才创造良好的职业发展路径以及激励政策,让人才获得成长的同时留住人才.
总之,商业银行应结合自身实际,借鉴国外先进经验,大力发展投行业务.随着综合化经营趋势越来越明显,商业银行发展投行业务已经得到越来越过的重视,我们应该着力建设高水平人才队伍,加强产品研发与创新,确保商业银行的投行业务稳定、健康发展,为整个银行业的战略转型做出贡献.
参考文献
[1]杨华寿.浅谈我国商业银行的投资银行业务管理[J].经济世界,2012（6）.
[2]崔媛.浅析我国商业银行开展投资银行业务[J].金融天地,2015（7）.
[3]张春梅.我国商业银行开展投资银行业务探析[J].经济研究导刊,2013（8）.
[4]伊鑫.我国商业银行如何开展投资银行业务.[J].科技情报开发与经济,2007(9).
[5]许媛媛.我国商业银行框架下发展投资银行收务探析[J].商业银行经营与管理,2004(11).
[6]尹毅飞.我国商业银行投资银行收务发展重点研究[J].金融论坛,2004(12) .
[7]武十伟.中国商业银行发展投资银行收务的路径选择[J].现代商业银行,2004(10).
作者简介：刘博语（1990-）,女,满族,河南新乡人,硕士研究生,新乡学院助教,研究方向：国际银行学与金融研究、经济学.
总结，本文是适合投资银行业务和商业银行和发展趋势论析论文写作的大学硕士及关于银行业务本科毕业论文，相关银行业务开题报告范文和学术职称论文参考文献.
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