我国私人银行业务问题,该文是私人银行类论文范文例文跟私人银行和问题研究和业务有关在职开题报告范文.
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内容摘 要：随着经济的发展,我国高端财富人群逐渐增加,这些高端财富人群对多元化投资管理的需求逐渐增加,、为了发掘这一市场,各大商业银行和金融机构纷纷发展私人银行业务.随着经济环境的变化,二次转型成为商业银行共同面对的任务,而高端理财业务是几乎不消耗资本但又能带来丰厚中间业务收入的业务,也是符合减少资本消耗、提高资本回报率的转型方针.在这一背景下,我国私人银行业务具有巨大的发展潜力.本文通过对私人银行业务发展现状及存在的问题进行了简要的分析,并提出了相应的对策建议.
关键词：私人银行业务 专业团队 对策建议我国私人银行业务发展现状
私人银行,是指商业银行面向富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务.近几年来我国经济高速发展,居民收入水平不断提高,家庭财富迅速增长,现阶段我国的富人越来越多,他们对财富管理有着很高的需求.遵循“二八法则”——即一个公司80%的利润来自于20%的重要高端客户,剩余20%的利润则来自80%的普通客户,我国的私人银行业务逐步发展起来.顺应此大势,各大银行推出私人银行业务旨在为富裕阶层提供全球顶级金融服务,为金融资产超过1000万元的客户提供个人、家族及其旗下企业的金融、非金融的管理方案,让高端客户尊享高级别的私人银行服务.利用低成本获得高利润.并为需要服务的高端客户提供专业服务.
与西方发达国家相比,我国各大商业银行的高端私人银行业务的发展相对滞后.长期以来,受我国商业银行一直重视批发业务,忽视零售业务的经营观念的束缚,因此高端的私人银行业务发展缓慢,在高端私人银行服务领域大部分是储蓄服务.一直到20世纪90年代后期,金融市场的迅猛发展为私人银行业务的发展和孕育提供了广阔的空间.各大商业银行才慢慢意识到二八法则的重要性,认识到高端私人银行业务可以为商业银行创造更大一部分的营业利润,才开始慢慢经营私人银行业务.私人银行业务市场潜力巨大、利润高,各大商业银行纷纷发展此项业务,想占有这一前景广阔的市场.然而,我国理财市场近几年才刚刚兴起,一些金融公司和商业银行等虽然都有财产管理的业务,但这些金融机构的理财服务还处于最基础的阶段.随着我国银行业务的开放,各大商业银行把经营重点放到了以高端客户为服务对象的私人银行业务上,为了吸引并留住更多的高端客户,各家金融机构纷纷着手推进私人银行业务,国内商业银行提供的私人银行服务逐渐多元化.私人银行业务概述
（—）服务对象
私人银行业务的服务对象为金融资产超过1000万元的客户并为其提供个人、家族及其旗下企业的金融、非金融的服务,让客户享受高级别的私人银行服务.胡润研究院2016年8月16日发布的《中国高净值人群医养白皮书》,报告显示,中国高净值人群持续增长.2016年5月,我国大陆地区千万级高净值人群数量约134万,比上年增加13万人,增长率达到107%；亿万级高净值人群人数约8 9万,比上年增加1 l万人,增长率高达14.1%.根据报告可见私人银行市场非常广阔.私人银行客户对私人银行业务的需求各不相同,他们的风险偏好程度亦不相同,对私人银行业提供的产品和服务要求也不同.
私人银行业务的高端客户主要定位于高管人员、专业人员、文体明星、企业主、外侨、退休者和拥有大量财产的国际人士.
(二)私人银行业务的主要业务
1．传统银行零售业务
包括定期存款和个人储蓄等简单定投,还包括个人贷款,房屋贷款和车贷等贷款类业务.以及固定收益的基金、稳健型的保险等简单理财业务.
1资产管理
资产管理业务是证券经营机构在传统业务基础上发展的新型业务.国外私人银行资产管理业务相对成熟,私人银行业务的专业服务团队的专业性也很强,其财富管理的实力受到外国投资者的高度认可,可以为高端客户带来稳健的收益.因此在专业人士的服务下,资产管理是高端客户最偏向的业务,可以减少不必要的风险.
3顾问服务
顾问服务包括房地产资讯、税务规划、保险规划、遗产规划等.
4保密服务
对于私人银行业务提供财务保密性,本身也是一种具有内在价值的“产品”.财务保密性主要指的是不能把与个人、公司、金融机构和政府有关的财务信息透漏给外界.实际上,这也是所有银行和金融服务、信托关系和监管机制中不可或缺的组成部分.私人银行提供的这些服务可以划分为：与在岸金融资产相关的保密服务,与离岸金融资产相关的保密服务,与在岸或者离岸持有的有形资产相关的保密服务等.
5私人律师业务
业界领先的律师团队根据顾客的实际情况及需求,为顾客推荐量身的专属法律服务方案,为其提供私密、尊享的服务体验,辅助顾客实现家庭财产的保值增值、家族财富的平稳连续,最终实现开源节流,家业长春.
私人律师业务具体有：投资基金管理的服务方案,资产跨境流转的服务方案,个人涉外争议解决的处置方案,海外家庭信托与财富传承的服务方案,家庭慈善事业服务计划,家族企业股份改造与资产重组的服务方案,企业高管与员工激励计划的服务方案,企业境外投融资的服务方案等.
6私人保险规划师服务
私人银行通常与优秀保险经纪机构携手,一起为客户打造出从咨询、精选到投保、理赔的全过程一对一尊享服务,为客户量身多样化、个性化的保险规划方案,帮助客户抵御风险,加固事业航船,保障家庭权益,传承家族财富.
7私人税务筹划师服务
私人银行与优秀税务师事务所合作,在遵循税收法律、法规的前提下,通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划,充分利用税法所提供的包括免税在内的一切优惠,帮助客户事业发展,税负减轻,财务增值.
8艺术品投资咨询服务
私人银行与艺术品业内专家合作,为顾客提供中国古代书画、近代化水墨、近代化油画、当代油画的投资咨询,以国际、国内各大拍卖公司的拍卖记录数据参数为基础,在艺术品指导、方式选择上为顾客提供顾问服务.主要业务包括：艺术品品鉴沙龙、投资咨询服务、投资期刊、网络鉴赏平台、私人珍藏等.
9私享生活
私人银行为顾客提供尊贵的私享生活业务,关注顾客的生活质量,通过细致规划、周到服务让客户得到贴心的关怀,放松身心,慢品人生.主要业务包括：商务管理、专享医疗服务、品质生活、文化心灵之旅、特色旅程规划.
私人银行业务的发展现状及存在问题
(一)私人银行业务整体处于初级阶段,不够成熟
私人银行在发达国家已经非常普遍,但目前国内还没有真正意义上的私人银行业务.我国理财市场近几年才刚刚兴起,各项监管制度还不够完善,金融混业政策不明晰,资本市场不成熟,资本项目管制还比较严格等.
(二)私人银行业务产品单一,服务达不到客户多元化的需求
以中国民生银行的私人银行业务为例,中国民生私人银行的发展还处于初级阶段.目前,整个民生银行的高端客户量较小,对于私人银行业务的广泛开展造成了巨大的阻力；民生银行的私人银行业务还不完善,对客户的针对性较弱：私人银行业务的团队构建还存在缺陷,没有形成专业的一对一的高端的服务团队.私人银行业务专业团队的构建和发展对其进军高端客户市场起到了至关重要的作用.
(三)私人银行业务发展迷失不够清晰,服务团队不够专业
国内各大银行本身的私人银行业务内容模式以及从业人员的专业程度等都有待提高.目前我国高净值人士对投资的需求日益多元化,境外资产规模也在逐步扩大.高净值客户当前境外资产配置方面,仍以外资银行为主.招商银行副行长丁伟坦言： “外资银行全球网点覆盖和在境外市场的经验、为超高净值客户提供化服务和资产全球配置服务的专业性,是短期内中资财富管理机构难以比拟和超越的.”因此,专业的财富管理模式未来将成为主流.
目前,高端客户的需求更加趋向于精神化、交际化、圈层化、个性化.经过近两年的发展,中国的高端客户对资产管理的要求越来越严格,越来越倾向于稳健的投资,对资产管理的需求更加多元化. “创造更多财富”和“高品质生活”依然是高净值人群追求的主要财富目标.但目前我国依旧缺乏金融专业的人才,金融人才的素质还不够高,因此也就不存在高度专业的专业团队应根据客户的特点为其提供完全私人化的服务,并整合原来私人银行服务,以团队的方式提供给顾客,更加便利,更加专业.创造新的团队服务形式,拓宽服务范围.国内各大银行本身的私人银行业务内容模式以及从业人员的专业程度等都有待提高.
(四)政策方面的支持力度还不够
当前国家对商业银行的经营还是实行分业经营的模式,这种模式严重影响商业银行经营的成本和信息的流通,不利于商业银行的发展.政府应该加大对商业银行的私人银行业务的扶持力度,政府才具有最高的公信力,只有政府政策的大力支持,私人银行业务才能够有更好的发展势头.
(五)法律监管体系还不够完善
金融市场的风险非常的高,需要严格的监管机制,如果没有合理的风控机制,许多金融产品和金融业务可能不会顺利的进行,会有好多的投机者或者是好利者潜入金融市场,造成金融市场的混乱,破坏金融市场交易的证券秩序,不利于私人银行业务的发展.
私人银行业务发展对策建议
(一)完善国家私人银行业务的政策制度
政府应该制定相关的政策,为私人银行业务的发展创造有力的环境.大力推进银行的混业经营,为金融的创新提供良好的机会.对此有一个宽松的政策和法律环境是推进私人银行稳健发展的必要条件.只有国家支持,人民群众才会认可,才能有效地集中分散的高额资产,以用于投资于实业的发展,降低我国金融行业的风险.我国应放松对私人银行业务的各种严格管制,但不应该放松对私人银行业务的监管,各相关部门应该制定相应的监管制度,加强对业务的监管,保证高端客户资产的安全性,同时提高私人银行业务的的安全性和公信力,以更好地推进私人银行业务的发展.
(二)健全相关金融法规和监管体系
随着我国金融市场的开放,银行和保险以及证券的业务都开始交叉渗透,因此对其混业经营需要更加严格的监管力度,政府应该明确证监会银监会保监会的分工监管协调机制,相关部门要及时制定相应的法律法规,规范境内和境外的投资,促进我国金融行业的稳定.
(三)商业银行推出更多的稳健的私人银行业务
各大商业银行可以根据高端客户的需要设计出更加稳健更加多元化更加贴心的私人银行业务.为客户提供私人律师业务、税务规划师业务、私人保险规划师服务、艺术品投资咨询服务、保密服务和顾问服务等.
(四)商业银行建立专业的私人银行服务团队
对于银行来说,当务之急是加快建立一支高素质的私人银行业务从业队伍.团队采取“三位一体”的服务模式,最大程度的细化了团队各个成员负责的业务,成员各司其职,制定出严密周全的方案,采用紧密、流畅的团队协作机制,及时响应灵活多变的需出“一对一服务”,为每一位高端客户量身打造自己的专属私人银行业务方案.团队成员应均为自己专业内的佼佼者,具备较高的从业素质且均具有良好的信誉.团队成员热情、专业、充满活力,形象气质各方面上佳,效率高、反应机制很快、市场敏感度很强,擅于倾听来自客户的声音,注重与客户之间的交流,最大程度的为客户提供便利.
参考资料
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5王丽君我国商业银行私人银行业务发展研究[D]广西大学,1007
（作者简介：河北农业大学在读研究生,研究方向为金融学）
责任编辑．孙铁铭
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