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国内外福费廷区块链发展的新态势
李维雅 深圳市福田区中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳分行
摘 要：据悉,全球总市值超过6000亿美元的42家银行已加入R3区块链联盟.网红区块链的实战是否真的“雷声大,雨点小”？笔者带你一探究竟.目前,区块链银行公司业务方面实际应用大多涉及跨境支付、供应链金融、票据市场、资产证券化四方面.本文主要介绍了国内外福费廷区块链发展的新态势.
关键词：国内外福费廷区块链；发展；新态势
中图分类号：F832.5?文献识别码：A?文章编号：1001-828X(2017)036-0-02
一、国内外银行区块链发展进展
(一)先介绍如火如荼开展这方面研究的境外银行或机构发展近况
1.巴克莱银行(Barclays Bank)
英国的第二大银行.在2015年4月的SWIFT论坛上,巴克莱银行的首席数据官 Usama Fayyad 表达了对区块链技术的兴趣,他相信区块链技术最终将会与传统银行业基础设施结合在一起.2017年6月份,巴克莱银行与比特币交易所Safello达成协议,将探索区块链技术如何加强金融服务业.
2.加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)
区块链技术中心开发了帮助其监控在美国和加拿大银行之间转账支付的系统,部署了一个由跨行业的开源区块链联盟开发的软件,Hyperledger.
3.瑞士联合银行(UBS)
打算在伦敦设立一个技术实验室,以探索区块链在金融服务中的应用,尤其是对区块链技术如何使金融交易变得更高效这方面颇感兴趣.
4.桑坦德银行(Santander)
位列福布斯全球第十大银行研究如何将区块链技术应用于传统银行业,报告中提出区块链技术可能会为银行节省2亿美金的基础设施建设费用.该银行发现了20-25种可以使用区块链的场景.
5.新加坡银行(Singapore Central Bank)
成功研究出三种适用于银行间支付与结算的模型,即其Ubin项目的第二阶段,主要目的为测试如何创建一种新加坡货币的代币化版本.新开发的三种软件模型是世界上首个以一种保护交易隐私的方式实施去中心化支付计划.银行间支付中使用的现有支付计划依赖于运营方可用的单一支付排列来查询扣款指令.但是,去中心化的排列可能会将支付信息暴露给未经授权的机构,Ubin项目的最新模式实现了去中心化和隐私性的一种更好地组合
6.SWIFT全球支付系统优化测试中期报告
共33家银行参与测试,现阶段成果为银行可实时管理其往来账户的流动性,可以准确地衡量每个账户在任何特定时刻需要多少资金,并最终为其提供充足资金.
7.IBM与欧洲银行的合作
IBM和瑞银(UBS Group AG)与蒙特利尔银行(Bank of Montreal)、德国商业银行(Commerzbank AG)、奥地利Erste Group Bank AG以及西班牙Caixa Bank SA联合搭建新的全球平台Batia.Batia是基于区块链技术的贸易融资平台.Batia可以帮助银行及其客户将目前手动的纸质贸易融资流程自动化.Batia可以让交易方追踪交易,从货物离港直到目的地.
(二)显然,国内银行也不甘示弱,在这里介绍几位弄潮儿的成果
1.工商银行
完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设,这个系统在传统交易模式基础之上,为客户提供点对点的金融资产转移和交易的服务,预计不久之后面世.
2.农业银行
上线了基于区块链技术涉及互联网电商融资的“E链贷”产品系统,完成了第一笔线上订单支付贷款.
3.中信银行
区块链技术下国内信用证信息传输系统成功上线,这是国内银行业首次将区块链技术运用在信用证结算领域.此系统的应用改变了银行传统方式*信用证的业务模式,信息传输系统的开立、付款报文、通知、承兑报文、交单等各个环节均通过系统实施,缩短了业务*及数据传输的时间,传输时间可提高到秒级以上,大幅度提升业务证*的处理效率,同时该区块链下具有防篡改特性可提高信用证业务的安全性.
4.民生银行
民生银行在2016年11月宣布加入R3区块链联盟.民生银行搭建了区块链云平台,并且对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等进行深入研究.民生银行与中信银行合作打造的基于区块链技术的国内信用证信息传输系统(Blockchain based Letter of Credit System,简称BCLC)成功上线.双方约定了合作原则,界定区块链相关技术名词及标准,明确区块链合作的工作机制,以及国内信用证业务的流程,同时约定保密和法律条款.该合作遵循了区块链去中心化、开放、平等的精髓,为进一步扩展银行间区块链的合作和应用,提供了可借鉴的模式.据悉,未来有意愿开展区块链合作的银行均可自由加入.
5.招商银行
招商银行主要将区块链技术应用到直连清算系统,这是招商银行内部用于跨境清算的系统.去中心化的系统,使分行之间也可以发起清算请求.为境外客户在上海自贸分账核算单元中开立的FTN账户向其香港同名账户实现一笔港币跨境支付,标志着招行完成首笔FT(自由贸易)区块链跨境支付业务.在这个私有链封闭的网络环境下,安全性也能得到保证.同时,原来分钟级的报文传递变成秒级.
6.浙商银行
基于区块链下移动数据汇票平台,可为企业与个人提供的功能主要有移动数字客户端签发、买卖、转让、签收兑付移动数字汇票等,现已实现收笔交易,不仅可以减少各部门的运营成本,运用此技术最大优点是安全,在移动数据汇票平台进行交易、汇票存储,交易数据不易丢失且无法被篡改.从纸质汇票、电子汇票再到基于区块链技术的移动汇票,实现了层级跨越.
7.中国平安
中国平安公布的12个区块链技术下应用场景中,主要包括供应链金融、同业资产交易和票据等.在实际应用中征信和资产交易已经正式上线并且开始进行交易.
8.中国邮政储蓄银行
区块链技术下,邮储银行在进行资产托管业务管理中,可以实现降低交易成本、中间环节可以进行缩短、风险管理水平可得到有效提高.该系统于2016年11月正式上线,这也标志着邮储银行已经在银行业的业务*中实现了区域化管理,实际业务*中已经完成了上百笔交易.
(三)根据笔者的搜集,福费廷与区块链才露尖尖角
法国兴业银行(Societe Generale)及西班牙对外银行(Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)尝试利用区块链实现贸易金融福费廷系统优化,助力于中小企业融资.此外,国际贸易和福费廷协会宣布加入R3,致力于研究并消化DLT 贸易金融平台,并灵活应用于福费廷.
(四)即便如此,银行与区块链联姻仍有诸多难题,例如：事后追索、容量扩展、隐私保护、非对称加密的公私钥、数据隔离等.
二、福费廷与区块链要努力走到一起
IBM区块链总经理Marie Wieck曾说,“贸易融资是完美用例,因为贸易生态里参与者众多,尤其是谈论对象是全球贸易的时候”.
理想可以丰满：
从前期开证到后期自营福费廷亦亦或者包买、转卖,我们始终需要单证爸爸把关单据及贸易背景真实性等,需要追踪也可能追踪不到的双方贸易等,需要SWIFT系统发送承兑电、让渡电、让渡通知、回执等报文,来来回回几个回合很像类两军问题.
区块链的介入就好比原来这几个队伍现在不论你在哪个国家、彼此信任与否都可以面对面坐在一起打,还是可以看牌、透牌那种.鉴于去中心话、智能合约、分叉点、大账本记账等元素,福费廷和区块链结合后的系统,乃至联盟链,具有准确性、真实性、有效性等特点,还会实现：
(一)采用学的方法来保证已有数据不可能被篡改.采用共识算法来对于新增数据达成共识.说话是要有代价的,说真话是有好处的,说假话是要扣钱的,毕竟名声终于一切.
(二)区块链下将金融行业和买卖方连接起来形成一个网络,实现了业务*的更加透明化,各个节点的信息都可进行追踪,使买卖方和金融行业都能对付费业务的*更加有信心,也能更好地了解你的客户与同业,避免错误和欺诈的发生.
(三)电子交单,缩短审单时间、无需纸质资料,单据透明、可追踪、加密.
(四)同时可以通过引入物流、国税等相关机构,业务和单据的真实性可以得到保证,降低风险；而监管部门也可以作为链上的节点接入,公开透明的银行交易账本可以帮助监管部门采集所有业务数据和实时管理.降低信用校验的成本.
(五)以准实时的方式,在无需可信的第三方参与的情况下实现价值转移.通过基于区块链技术的法定数字货币或者是某种“结算工具”的创设,即可完成点对点的实时清算与结算,从而显著降低价值转移的成本,缩短放款、清算、结算时间,并且避免了人为操作失误.
(六)为有效的避免服务器中心化风险和对手方风险,利用数字货币进行和预测,靠社会大众来判断贸易交易的结果.
三、结语
总而言之,区块链应用场景无限多,最后会得出无限种可能,福费廷亦是,或许也有不再需要这项交易的可能.
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新媒体时代科技新闻的传播关于区块链带来内容信任
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区块链凭什么这么火
2018年2月初,微博账号“新浪财经”发了这样一个帖子一杭州小伙在婚恋网上相亲,1个多月没姑娘搭理他,后来他给自己加了个“区块链工程师”标签,几天就收到.
《区块链开发和实例》序
姚 前区块链开发与实例一书即将付梓,亓兵邀请我作序 恰好我也在学习和研究区块链,算是同道中人,出于对该技术在未来金融领域应用的期待,我想可以说几句 互联网发展至今,已初步完成其阶段性使命连接人和信息.