银保合并是金融监管和市场的需要,本文是金融监管相关毕业论文题目范文和金融监管和银保和合并有关论文怎么写.
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银监会与保监会的合并不仅是统筹衡量银行与保险业金融发展规划,建立一个对于成熟市场来说更为健全的体系,还将规划发展的职责交给央行,让机构职责更加清晰
金融街北部的一个角落里,有一座不起眼的灰色大厦. 2018年3月之前,这座大厦南边的牌子上写着“中国银行业监督管理委员会”,北边的牌子上写着“中国保险业监督管理委员会”.
现在,这一幕已经成为历史.监管新规发布后,银监会与保监会合并,这两块牌子同时被撤掉,换成了“中国银行保险监督管理委员会’’合并是趋势所需
事实上,银监会与保监会的合并顺应了金融综合经营的趋势.
一方面,银行业和保险业的很多产品,在功能交叉方面有趋同的走向.央行曾通过调查了解我国居民储蓄的目的,排在第一位的是养老,第二位是就医,第三位是教育.而事实上,如果我们做好规划,这3个目的都可以通过保险工具来实现.简而言之,经过多年的发展,保险特别是一些寿险产品,已经衍生出了与银行储蓄类似的功能.
另一方面,银行和保险的合作十分深入.保险公司的很多产品是通过银行来销售的（银保产品）.从监管实务的角度来看,这两个机构的合并其实是一个整合监管资源的动作.这两者的监管,在理念、工具、方法和机构方面几乎趋同.
当前保险业运用的监管方式是“第二代偿付能力监管试用体系”,业内称为“偿二代”.即以风险为导向,不同风险的业务对资本金的要求有显著变化,从而显著影响保险公司的资产和负债策略.实际上,银行业也是按照这种思路进行监管的.所以,“偿二代”经常被类比为保险业的“巴塞尔协议’.
从这个意义上讲,保险业与银行业在监管实务上有很大的相似性.我国的监管人员相对缺乏,两个机构合并之后,能够使监管资源得到更有效的利用.所以,无论是从现实性还是可能性上来看,这两者的合并都是一个较好的趋向.市场发展与监管职能的分离
事实上,银保合并将促使央行成为超级央行,监管成为超级监管.
统筹金融业发展规划
保险机构与银行都要面对数量和资产规模的增长问题,而监管机构除了要负责监管行业的行为,还要负责行业的发展,而兼顾的后果,往往容易导致目标冲突.银监会与保监会的合并不仅是统筹衡量银行与保险业金融发展规划,建立一个对于成熟市场来说更为健全的体系,还将规划发展的职责交给央行,让机构职责更加清晰.
制定重大规章制度
合并后,统一的重大监管规则不再由金融监管部门制定,而全部划归央行.对于这种改变,监管部门必须要做的,是把监管的职责协调好,改变原有监管方法.如今,很多大型集团同时拥有多块金融牌照,可以在银行、保险、证券等多个市场运转,而之前的监管部门只能固守自身监管领域,这样的方式蕴藏了巨大风险.而合并之后的中国银行保险监督管理委员会,将主要执行央行统一制定的监管政策,保持市场秩序的良好,严防系统性金融风险.
对于系统性金融风险的发生,一些人可能存在疑虑,认为对其的防范过于谨慎.其实,从单一金融监管部门的角度来看,各自已经履行了监管职责,风险应在可控范围内.但从全局来看,则埋下了一些隐患,不可低估和轻视.保监会与银监会的合并,分离了发展与监管职能,让监管者更专注于监管执行：央行侧重货币政策和宏观审慎监管,监管部门则侧重行为监管和风险监管.
以国家层面来看,则形成了“一委一行”（国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国证监会、中国银保监会）的监管体系,在地方金融监管层面,是“一行二局一办”,地方政府也会承担相应的责任.国家对金融消费者合法权益的保护提升到了前所未有的高度.监管大动作
2017年,各监管机构对市场开出了以下罚单.
银监会：罚没银行业金融机构29.32亿元,处罚违规机构1877家；央行：行政处罚罚单903张,对金融机构的罚没金额达7980万元；保监会：处罚机构720家,罚没保险机构1.5亿元；证监会：行政处罚决定224件,罚没款金额74.79亿元.
为何监管部门会有这样的大动作？监管部门和行业发展管理部门深刻地体会到一件事：国内金融机构的某些经营行为造成了资金空转、脱实向虚.
对金融机构来说,资金脱实向虚是一件很“舒服’的事,不必再进行各家企业的调查、风险排除和服务.同时,金融机构之间的合作可以碰撞出更多业务.如果监管部门任由其发展,对于整体经济的发展是非常有害的一件事.
2003年,涉及信用类的资产达160亿元,资金空转比例为1.1左右,到2017年年底,空转比例高达1.4.如果更多的资金在金融机构之间流转,而不投入实体经济,国家的整体经济将面临巨大风险.
以银行为例,净息差收入是银行的主营业务来源,如果想放大净息差收入,通常有两个方法：第一,发放更多贷款,时间越久越好.给资质较差的企业放贷,收取较高的利息,但其信用就会降低.第二,短期存款越多越好.例如和其他金融机构合作,通过做理财产品,促使短期资金不断进入,形成资金池,然后通过期限错配加快收益的获取.
事实上,这样做存在很大风险.存款是短线的,发放的贷款是长线的,这些钱在资金池里反复腾挪,很容易出现问题.
然而,并非只有银行才存在这样的问题,金融机构本身以盈利为目的,它们会选择通过降信用、加杠杆、增通道、加错配的方式直接刺激收入.而监管部门要做的,就是通过升信用、去杠杆、去通道、去错配,改变资金过度空转的状态,使金融业得以更平稳地运行.
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监管模式对我国场外金融衍生产品市场监管模式
廖文娟,蔡雅萍（1 天津师范大学津沽学院,天津,300000；2 泉州市丰泽区人民检察院,福建泉州362000）摘要随着全球经济一体化,我国场外金融衍生产品市场已见雏形,但与之相应监管体系亟待完善 传.
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一、中国银行保险监督管理委员会的成立,进一步把金融监管改革推向落实 近年来,我国金融监管改革稳步推进,并逐步摸索形成符合中国发展特色、满足金融发展需要的金融监管框架 继2017年7月14日国务院金融.