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金融监管论文参考文献：
提到金融监管,很多人的第一直觉是与政府有关,与个人关系不大,因为金融监管的本质就是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为.
但是,很多人还未真正意识到,金融监管其实与每个人的利益息息相关.无论像银行、证券、保险的监管部门在新一年出台何种规定、何种政策,经过金融机构之间的兜兜转转最终还是会影响到个人利益.
这种影响更多是生活化的,也是比较常见却容易忽略的.
在日常中,我们经常会遇见下面这几种问题：
买房钱不够,能否用消费贷款来凑？当年错过了 “BATJ”投资潮,还能搭上高科技成长的快车吗？今年投资是投股市、买保险还是买银行理财？
近期,银行、证券、保险监管部门都召开了2018年工作会,在工作会上,各部门就当下的金融热点进行了讨论,一些新规的出台也从侧面反映出银、证、保三个监管部门的职能更多转向了金融市场的行为监管,监管层面也越来越深.
梳理一下2018年的金融监管调控框架,或许你能从中找到想要的答案.
“套现”买房炒股已成历史
还想着买房款不够可以贷点消费贷款？还想着先贷款再进股市就能“快速”赚一把？2018年,这些,都行不通了！
银监会在2018年工作会上提出,要控制居民杠杆率的过快增长,打击挪用消费贷款．违规透支信用卡等行为,严控个人贷款违规流入股市和房市.
2017年,我国短期消费贷款猛增,但部分客户不是真要消费而是“套现”,将“套现”金额用于购房或者进行股市配资.尤其是在房贷政策收紧的情况下,一些人申请消费贷款“套现”后用于购房,消费贷变成了“首付贷”,使得限购限贷等调控政策的效果大打折扣.
据了解,目前各大银行已经加大了对消费贷款的审核力度,要求申请者提供消费证明.有的银行还要求近期申请了消费贷款的客户,如果要*按揭贷款,要先还完消费贷款.
当然,监管部门要打击的是挪用消费贷款的不合规行为,对于居民合理的贷款需求是满足的,这一点可以放心.
理财产品不再“旱涝保收”
在老百姓的观念里,普遍认为购买银行理财产品不仅安全系数高,并且可以获得比储蓄更高的收益,是不错的理财选择.
在银行理财产品的市场上,各家银行都十分注重对自己产品品牌的宣传,如工商银行的“稳得利”、光大银行的 “阳光理财”、民生银行的“非凡理财”、招商银行的“招银进宝”等,在市场上都有一定的品牌知名度.
在今年,多年来深受广大百姓欢迎的银行理财产品将迎来大变革.银监会提出,要推动银行及早开始理财业务转型.
不要小看这句话,这可不是随便说说.尚处于征求意见中的资管新规要求资管产品不能承诺保本保收益,银行理财当然也不例外.尽管“靴子”尚未正式落地,但20 1 8年银行理财转型已是势在必行.
转型要趁早.对商业银行来说,要以更专业的服务赢得客户；对广大投资人来说, “稳赚不赔”买银行理财的时代将成为过去时,对此要有心理准备.改变投资习惯,购买理财产品要多上心,随时关注收益率的变化,不能买完就当“甩手掌柜”.
只有时常关注收益率的波动,多操心、更用心,才能让自己的钱包鼓起来.
A股或将迎来自己的“BATJ”
想当年,百度、阿里巴巴、腾讯、京奈等一批互联网高科技企业因为无法登陆A股而“痛走”海外.这些公司的股票一路上涨,令多少国内投资者唏嘘不已.
今年,证监会工作会上透露了一个重大计划,A股拥有自己的“BATJ”或将不再是梦.
“要以服务国家战略、建设现代化经济体系为导向,吸收国际资本市场成熟有效有益的制度与方法,改革发行上市制度,努力增加制度的包容性和适应性,加大对新技术新产业新业态新模式的支持力度.”
别看只有短短几句话,这可意味着发行上市制度的大变革：不光是互联网企业,符合国家战略的智能制造、生物医药、生态环保等领域都有望得到特别的制度支持.
当然,路径也不止一条：IPO、再融资、并购重组,条条大路通罗马,资本市场将全方位拥抱这些新领域的优秀企业.
分享高科技企业的高成长,让国内投资者也可以便利地“买买买”了.不过,制度改革需要有个过程,而且不是所有上市的高科技企业都一定能“涨涨涨”的,要想高收益,必得承受高风险.
买保险要多看“保障”少看“收益率”
如果以前保险产品在你的投资“篮子”里占据了重要位置,那么今年起也许要调一调了.变化从2017年就开始了,2018年政策信号更强.
“推动保险业回归本源,充分发挥保险保障和保险资金的独特仇势,更好服务国家战略和实体经济.”在工作会上,保监会的这句话为2018年保险业发展定了基调.
保险产品的理财属性在弱化,保障功能在加强.当然,保监会为了给消费者提供更多的保障性保险产品,做了不少安排.
大病保险、农业保险、巨灾保险、长期护理保险、商业健康保险、税延养老保险试点……这些都写入了保监会今年的工作重点.
一直以来,国内保险产品品种不够丰富、同质化严重、性价比低,颇受消费者诟病.经过2017的转折年,未来能否逐渐改善,让人们都能买到适合自己的保险产品,值得期待.
监管利剑帮你守好“钱袋子”
银行竟卖“假理财”、“贷”变成、ICO暴富神话破灭……近年来金融市场的乱象频发,百姓一不小心就会踩到某个“陷阱”.
“进一步深化整治银行业市场乱象” “强化稽查执法,严厉打击各类违法违规行为”“严厉打击违法违规行为和市场乱象,形成高压震慑”……银、证、保三个监管部门不约而同地对保护金融消费者权益作出表态.
同时,近年来非法集资的犯罪手法不断花样翻新,隐蔽性、欺骗性很强,尤其借助互联网的手段快速传播,涉案金额和涉案人群超出以往.
银监会提出,要做好非法集资案件处置协调,推动尽快出台处置非法集资条例.
避免金融消费陷阱,守好我们的“钱袋子”,需要监管利剑发挥威慑作用,也需要消费者擦亮眼睛.
（本刊记者综合整理）
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