供给侧结构性改革和商业银行业务结构调整优化策略,本文是银行业务方面有关专科开题报告范文跟商业银行业务和结构调整和供给有关毕业论文提纲范文.
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摘 要：供给侧结构性改革是党基于对世界经济长周期和我国发展阶段性特征及其相互作用的综合分析,提出的解决中国中长期经济问题的根本之道.本文围绕两供给侧结构性改革和商业银行业务发展等两大核心,分析了供给侧结构性改革对银行业务发展可能带来的中长期机遇和挑战的,提出大型国有商业银行业务结构调整的策略建议.
关键词：供给侧；结构性改革；银行；策略
中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)010-0329-02
一、供给侧结构性改革背景和影响
供给侧结构性改革的提出,“是以总书记为核心的党在综合分析世界经济长周期和我国发展阶段性特征及其相互作用的基础上,集中全党和全国人民智慧,从理论到实践不断探索的结晶”,十九大提出继续“深化供给侧结构性改革”,“坚持去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板,优化存量资源配置,扩大优质增量供给,实现供需动态平衡”.随着改革的深入推进,将会对商业银行带来机遇和挑战.
1. 中长期机遇不容错过
一是宏观经济稳定发展,为银行经营发展创造良好的宏观环境.根据“十三五”规划,到2020 年我国GDP 总量将达到92.7 万亿元以上,居民人均可支配收入年度增速在6.5% 以上.宏观经济的稳定发展,将为银行业发展创造相对稳定环境.
二是传统产业持续发展,为银行稳定发展提供良好的业务基础.能源、交通、城市建设等基础建设领域仍将保持较高的增长速度.
三是新兴产业的高速发展,为银行拓展新业务领域创造了空间.“十三五”期间,政府将大力支持新一代信息技术、新能源汽车、生物技术、高端装备与材料、数字创意等领域的产业发展壮大,在空天海洋、信息网络、生命科学、核技术等领域,培育一批战略性产业.将为银行业转型发展、改善和优化资源配置提供巨大空间.
四是金融安全管理的强化,为银行业改革创新确立了良好的支撑.“十三五”期间,金融供给侧结构性改革力度加大,金融调控机制、组织体系、宏观审慎管理框架、对外开放格局、法治体系将进一步优化,都为银行的稳健发展提供了良好的支撑.
2. 近期挑战不容忽视
在看到长期机遇的同时,近期中国经济下行压力未见根本性缓解,“三去一降一补”带来的冲击不容忽视.
一是对银行业盈利带来严峻挑战.供给侧结构性改革从数量和两个方面对银行业盈利产生冲击.其一,宏观经济增速放缓,有效信贷需求相对不足；其二,在“降成本”的导向下,银行也利差收窄,中收难度加大；由于存款竞争加剧,银行的负债成本上升较快.
二是银行业风险控制压力显著加大.其一,信用风险压力不减.“三期叠加”的外部环境影响,银行业面临着前期发放的一些产能过剩行业、房地产、民营企业等的信贷风险暴露.其二,流动性风险隐患凸显.银行业资产久期较长,负债期限缩短,在资金“紧平衡”状态下,流动性风险加剧.其三,案件风险暴露相互交织.民间借贷、非法集资、互联网金融等非正规金融体系风险增加,这类风险和案件容易向银行业体系传导.
三是市场竞争将更加激烈.其一,银行业对内对外开放力度加大,法人银行机构数量将大幅增加.到2017 年末,我国银行业金融机构已增加到4549 家,从业人员400 多万人,国内银行业的竞争将进一步加剧.其二,P2P、众筹等互联网金融新业态快速发展,冲击银行传统业务市场.
二、商业银行业务结构调整思路
大型国有商业银行要坚决贯彻十九大精神,坚持底线思维,强化结构调整,回归业务本源,不断提高服务实体经济能力和质效.具体建议措施如下：
1. 优化对公信贷政策,助力供给侧改革
一是严格控制产能过剩行业信贷投放.从严控制钢铁、煤炭、铁矿石、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等去产能相关行业信贷投放总量,着力保障信贷资产安全并提高信贷资产流动性,实现“控总量、调结构”.
二是实施主动的信贷结构调整策略.第一,围绕国家“四大板块”、“三个支撑带”、“自贸区扩围”、“走出去”发展战略,积极支持国家重大投资项目.第二,稳健发展城镇化信贷业务.重点支持“两横三纵”轴线上的城市群和节点城市、“一带一路”重要节点城市、纳入国家新型城镇化综合试点地区的城镇基础设施建设项目.第三,积极跟进战略性新兴产业、高新技术和重点制造领域发展.重点支持战略定位清晰、自主研发能力强、资本实力雄厚、具有规模或品牌优势的龙头企业和项目.
2. 抢抓升级新机遇,推进改革重点领域业务健康发展
紧密围绕经济转型升级重点,从战略高度加大对绿色信贷、优质民营企业、小微客户拓展力度,提升价值创造能力和可持续发展能力.
大力发展绿色金融.聚焦新能源、低碳行业等领域,积极探索特许经营权、收费权、碳排放交易权、未来收益权、污水排放交易权等新型抵质押方式,支持符合条件的节能环保企业发行企业债券、中小企业集合债券、短期融资券、中期票据等,以并购贷款、并购理财等支持节能环保企业兼并重组；加快推动绿色信贷、绿色信贷资产证券化、绿色产业投贷联等绿色金融创新发展,全力支持绿色产业发展.
加大对优质民营企业的支持力度.供给侧结构性改革过程中,将鼓励民营企业等社会资本进入新兴产业、教育、医疗等高成长性行业,民营经济将有更大的发展空间.大型国有商业银行应关注创新能力强、经营模式好、具有良好发展潜力的优质民营企业客户群体,创新产品服务,深化合作共赢,培育新的盈利增长点.
加快小微信贷零售化转型.重点支持符合国家政策导向、具备竞争优势、财务健康、经营规范、增信充足、缓释充分、综合贡献度高的小企业客户,大力发展信用贷、创业贷、资金结算等产品,确保实现小微企业贷款“三个不低于”的目标.
3. 围绕市场热点和年轻客群,大力拓展消费金融生态圈消费升级是供给侧结构性改革的重点之一,未来我国将形成以消费为主导的经济增长新格局.据预测,到2020 年,互联网消费金融整体交易规模将达到10 万亿元.大型国有商业银行要站在战略高度,抓住新兴领域和新增长极,用互联网思维布局消费金融,大力拓展消费金融生态圈.
营销策略方面,进一步强化手机银行、电话银行、ATM、短信、微信、网银、网站等各种电子渠道与大数据以及云计算等的结合与运用,形成集系统、渠道、产品与服务于一体的营销模式.产品策略方面,围绕以商户消费资金为节点形成的资金链,将金融服务与非金融服务有机结合,开展综合金融服务.客户策略方面,做大做强商户,打造“商户+”模式；重点围绕“获客、活客、留客”三个重点,锁定源头客户、重点客群、高净值客户.
4. 加快新兴业务发展,助力供给侧结构性改革
紧密围绕“三去一降一补”五大结构性改革任务,紧抓市场新机遇,加快新兴业务发展,提升综合服务能力,构建竞争新优势.第一,加快资管业务经营模式转型,提升资产配置能力.供给侧结构性改革过程中,催生大量个人理财需求和财富管理需求.大型国有商业银行应按照资管新规( 征求意见稿) 要求,积极推进资产管理业务经营模式转型,加大标准资产配置力度,加快净值型产品、智能投顾等服务创新,提升大类资产配置和管理能力,满足客户多元化投融资需求.
第二,积极推进资产证券化业务.大型国有商业银行应加快推进资产证券化业务,做好自身信贷资产证券化工作,选择部分贷款证券化后出表,提高资本充足率；同时对符合国家发展战略、产业政策的客户和项目开展资产证券化,主动帮助客户“去杠杆”,为客户提供证券化承销和顾问服务.
第三,加强并购重组业务研究和拓展,助力产业升级.大型国有商业银行要加强并购重组业务研究,整合境内外资源,提供并购贷款、并购理财、内保外贷、银团贷款、并购重组顾问等一揽子金融服务,争取市场领先位置.
第四,大力发展债务融资工具和创新型债券业务.未来3 年,受财政资金缺口、长期融资需求以及证券化提速等因素影响.大型国有商业银行应紧抓市场机遇,大力发展债务融资业务,加大永续债、ABN、绿色债券、混合债券和债转股债券的创新力度,提升客户直接融资服务能力.
第五,积极稳妥推进市场化债转股业务.市场化债转股是帮助企业去杠杆和降成本的有效手段.随着供给侧结构性改革的深入,市场化债转股正快速发展.在目标资产选择上,应加强研究,聚焦主业,选择有良好发展前景但遇到暂时困难的优质企业债转股, 帮助企业降低负债率,促进企业转型升级.在资金来源上,积极发挥大型国有商业银行广泛的渠道优势和社会资源优势,探索多元化资金募集渠道,吸引保险、信托、公募基金、产业基金等多元化社会资金投资债转股相关产品,控制财务投资,做到有序退出.
参考文献：
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