支付系统运行风险防控三道防线实现方式和,该文是关于系统方面论文如何写和防线和防控和探索有关在职毕业论文范文.
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2016年10月20日,中国人民银行范一飞副行长在第五届中国支付清算论坛上指出,我国支付清算产业是一个新兴产业,面临的机遇与挑战并存,要强化安全防控,进一步加强和改进机构内控治理,建立健全包括运维、风控和审计在内的“三道防线”.
为落实总行领导指示,昆明清算中心深入研究“三道防线”的实质和内涵,结合多年实践“控制型管理”的经验和成果,组织开展了支付系统风险防控“三道防线”实现方式的研究,争取为提高支付系统运行管理水平提供有效手段,为加强和改进机构内控治理走出一条新路.
一、金融机构提出“三道防线”的历史回顾
1997年,人民银行发布了《加强金融机构内部控制的指导原则》,要求金融机构建立完善的内部控制制度,建立一线岗位监督、部门岗位制衡及监督部门监控等“三道防线”,其防控对象主要是“防案件”.该指导原则2002年被废止.
2008年,财政部、银监会等五部委联合发布了《企业内部控制基本规范》,虽未明确提出“三道防线”的要求,但为金融机构设置“三道防线”提供了新的思路和指南.随着风险管理理论与实践的发展,防控对象逐渐从“防案件”发展为“防风险”.
在实践中,不同的金融机构基于对“三道防线”的不同理解,设置了不同的防线.事实上也应如此,“三道防线”的设置不可能千篇一律,要根据机构性质、业务流程、风险危害等方面的不同特点进行精确定位、精准设置.
二、支付系统“三道防线”设立思路
(一)支付系统业务特点
一是系统多,业务量大.目前运行的系统主要有大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、电子商业汇票系统和支票影像交换系统等.以2016年为例,云南省支付系统共处理业务1.16亿笔,清算资金39.99万亿元；日均处理业务35万笔,清算资金1582亿元.
二是运行时间长,运行标准高.大额支付系统5×8.5工作日运行,为适应CIPS实现,运行时间有不断延长的趋势；小额支付系统、网上支付跨行清算系统、电子商业汇票系统和支票影像交换系统7×24小时不间断运行.据人民银行总行清算总中心四季度运行例会通报的消息,总行下达的最新系统可用率标准将由原来的99.9%调整为99.999%,即1年中可容忍的中断时间由8小时缩减为2分钟,运行标准大幅提升.
三是涉及面广,风险点多.城市处理中心向上通过国家处理中心与全国所有金融机构相连,向下与本地所有法人金融机构相连,作为资金“大动脉”,既涉及计算机软硬件、网络、机房环境等的技术管理,也涵盖业务操作、业务指标等的业务管理,环节多、风险多,一旦出问题,不是影响一家银行或者一些客户,而是影响全省、甚至全国.
(二)支付系统建立“三道防线”的思路
针对支付系统的业务特点,我们认为“三道防线”的建立要兼顾空间维度和时间维度.空间维度要覆盖所有的系统、所有的运维操作、所有的关键点,时间维度要保持全天候业务连续、服务连续.因此我们设计的支付系统“三道防线”的建设思路是：
建立第一道运维防线,规范日常运维操作,从“面”上预防风险.依据制度要求,制定和固化日常运维操作流程,使其可复制、可继承,实现日常运维操作的制度化、流程化、规范化,确保所有日常运维操作不会有遗漏,不会因为人员的不同而导致操作不同,不会因为换岗而导致工作无法开展,变事后处理为事前预防和事中控制,变被动维护为主动维护.
建立第二道风控防线,抓住关键环节,从“点”上控制风险.找准运维工作中的关键点、风险点（包括计算机软硬件、网络、机房环境等设备设施的安全性,也包括人员日常运维操作等的规范性）,有针对性地进行监督检查,有效控制关键点、风险点,确保安全.
建立第三道审计防线,利用外部检查审计,从其他视角评估风险.借助外部审计、外部检查和第三方检测等手段进行监督,从外部视角进行客观评估,确保运维管理和风险控制的全面性、科学性,进一步强化第一、第二道防线.
三、支付系统“三道防线”的实现
支付系统“三道防线”共设置有10个环节,形成10份规范性的记录材料（见图一）.
图一 三道防线实现环节汇总图
(一)第一道运维防线的实现
第一道运维防线设置4个环节,一是梳理工作事项,对部门工作事项内容进行描述,划定防线范围（见表一）；
表一 风险点梳理清单示例
二是梳理制度,对应工作事项列出上级、本级相关业务、技术管理制度（见表一）；
三是梳理流程,将制度中的流程描述绘制成流程图,标注出执行人、执行要求等要素（见图二）；
图二 流程图示例
四是制定记录表,对流程图中的操作结果进行记录.
通过以上四个环节的落实,将形成工作事项列表、制度列表、流程列表和记录列表这“四个列表”,形成“制度管人、流程管理、痕迹管理”,提高城市处理中心支付系统运行管理的制度化、流程化、规范化水平,强化内控管理.
(二)第二道风控防线的实现
第二道风控防线设置3个环节,一是定位关键点、风险点,对于城市处理中心,主要梳理出计算机软硬件、网络、机房重要基础设施的主要运行参数,以及第一道运维防线重要运维操作的完成情况（见表一）；
二是制定监督检查管理办法,对关键点、风险点制定检查方案,明确检查主体、检查方法和检查频度等；
三是严格执行检查,确保所有设施设备运行参数正常,所有运维操作规范完成.
通过以上三个环节的落实,将形成风险点列表、监督检查管理办法、检查记录表,形成“清单管理、重点管控”,有效防范系统风险、业务风险和人为风险.
(三)第三道审计防线的实现
第三道审计防线目前设置3个环节,一是邀请第三方评估机构进行测试,比如信息系统及机房环境等级保护测评、动力电源检测等；
二是联合相关部门开展协同检查,比如与科技、后勤、保卫等相关部门建立安全检查工作机制,定期、不定期开展安全检查；
三是接受内部或外部审计部门的专项检查,从业务、技术和管理等方面查找存在问题,排查安全隐患.
通过以上三个环节的落实,将形成第三方评估报告、片区安全检查报告和专项审计报告等,形成“内外制衡”,强化内控监督检查.
(四)“三道防线”的信息化实现
在“三道防线”10个环节的实现中,涉及文档管理、流程绘制和信息共享等,这些都可以依赖信息化手段更规范、更高效地实现.昆明清算中心通过多年实践和探索,搭建了支付系统“控制型管理平台”,并在日常业务和技术维护工作中实践应用,提高了运行维护规范化水平.为了使“三道防线”有更有效的信息化手段,昆明清算中心在原“控制型管理平台”的基础上,提出建立“人民银行城市处理中心辅助管理系统”,主要实现以下功能：
一是可定义工作事项,将工作事项分层、分类管理；
二是在工作事项下可操作流程,设定流程中每个步骤的具体操作要求；
三是对流程中的每个步骤可记录表单,实时记录每个步骤的完成情况；
四是对所有流程的执行情况可进行查询统计,实时监督检查各项工作完成情况；
五是可以实现信息文档的上传和共享.
通过信息化平台,可以使“三道防线”的实现更为科学化、规范化.
四、需要继续研究思考的问题
一是支付系统各参与者“三道防线”的建立.各参与者是支付系统体系架构中的重要节点,“三道防线”的建立应推广到每个节点,才能提升系统的整体风险防控能力.
二是与岗位（廉政）风险防控的结合.岗位（廉政）风险防控与“三道防线”有共同的目标和相近的实现思路,应加强研究,共同推进.
四是“三道防线”在其他单位、其他部门的推广.风险防控问题无处不在,要针对不同环境、不同要求,研究并提出具体的“三道防线”实现方式.
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