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所谓“转型期金融风险”,即伴随实体经济及金融体系转型而生的金融风险
杨再平
所谓“转型期金融风险”,即伴随实体经济及金融体系转型而生的金融风险.中国经济转型势在必行,但对与其相伴而生的金融风险则不可不察.有待“充分认知进而有效管控”的中国转型期金融风险有十个方面.
其一,从中等偏上收入国家向高收入国家转型及其风险管控.中国现在已经是中等偏上收入国家,但跨过中等收入陷阱并非易事.如果在这个阶段不解决好公平与效率问题,“中等收入陷阱”就会演变成“灰犀牛”事件,社会、政治风险必然会转化为金融风险.金融当然首先是解决效率问题,但在解决社会公平问题上也是可以有所作为的.
其二,从超高速增长向中高速增长转型及其风险管控.中国经济增长减速,必然会对存量金融资产质量以及增量信贷投放产生负面影响.不良贷款率与经济增速存在稳定的相关关系,且可能存在明显的反向加速特征,即当经济增速持续下降时,信用风险的释放速度将有所加大.尤其应当防范“经济减速—金融资产质量恶化—信贷收缩—加剧减速”的恶性循环.
其三,从低端产业向高端产业转型及其风险管控.化解低端产能过剩、淘汰低端落后产能、处置僵尸企业,必将对存量金融资产产生负面影响.产业升级过程伴随着固定资产更新,对原有存量固定资产造成无形磨损,也会对存量金融资产质量及其核销产生影响.要管控这一风险,一是要把握转型速度,二是要用好并购重组工具.
其四,从要素外延式增长向科技内涵式增长转型及其风险管控.旧的增长模式不可持续,新的增长模式若不能及时跟进并完全替代旧的增长模式,就可能出现经济增长减速或断挡.比如在资源型地区尤其是资源枯竭地区,若不能及时转型发展,也将殃及金融稳定.解决方案即积极支持科技内涵式发展,支持资源型地区转型.
其五,从以牺牲环境为代价向绿色发展转型及其风险管控.这个过程包含两方面的风险.一方面,环境风险日益增长,金融业必须对其实施有效管控,对涉及危害环境项目的贷款应承担相应责任.另一方面,从宏观层面来看,政府需要在环境保护与经济增长之间寻找平衡.有效管控,政府有责,金融也责无旁贷.
其六,从高负债经济向适度负债经济转型及其风险管控.2008年以来,欧美经济去杠杆,中国从加杠杆转向现在的去杠杆.去杠杆的过程就是去风险,但是在去杠杆的过程中,如果不把握好轻重缓急,就可能导致“急刹车”,造成“硬着陆”风险.
其七,从利率非市场化向市场化转型及其风险管控.利率市场化后,利率频繁波动成为常态,如何有效管控利率风险是所有金融机构必做的功课.此外,还要有效管控相关流动性风险、信用风险、寻找高息资产的逆向选择的道德风险.激烈竞争,还可能引发金融机构倒闭破产退出潮.从宏观层面看,很多国家的经验显示,牵一发而动全身的利率波动会引发宏观经济紊乱,必须有效管控这一风险.
其八,从分业经营向混业经营转型及其风险管控.中国金融业实际上已经是混业经营,但仍是分业监管,造成大量监管套利乱象.如何有效管控分业经营转向混业经营过程中的风险,应引起决策者和监管机构的足够重视.
其九,从传统金融业态向新型金融业态转型及其风险管控.以互联网+金融、金融科技等新金融名义出现的影子银行、影子金融乃至非法金融、非法集资,不能不防,不能不管.现在监管部门强调凡是金融业务都要纳入监管,一定要有统一规则,不然行业发展不可持续.
其十,从低层次金融开放向高层次金融开放转型及其风险管控.中国金融业高层次开放需要金融企业“走出去”、人民币国际化以及资本项目完全开放,在这个过程中,相关风险也随之上升,必须对其有充分认知,进而有效管控.
（作者为中国金融学会副秘书长）
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